Razumevanje profitne marže zasebnih zdravstvenih zavarovalnic
Ena od skupnih kritik v zasebnih zdravstvenih zavarovalnicah je ta, da si zaslužijo stroške bolnikov. Toda natančneje si oglejmo podatke in preverimo, kje nas pelje. Ali zasebne zdravstvene zavarovalnice resnično naredijo nerazumne dobičke?
Kako pogosto je zasebno zdravstveno zavarovanje?
Preden se lotimo vprašanja o dobičku, je pomembno, da pogledamo, kako pogosto imajo zasebno zdravstveno zavarovanje v resnici v Združenih državah.
Z drugimi besedami, to vprašanje bi lahko vplivalo na število ljudi.
Po podatkih Kaiser Family Foundation je približno tretjina Američanov leta 2016 imela javno zdravstveno zavarovanje (večinoma Medicare in Medicaid). Drugih 9 odstotkov je bilo nezavarovanih, ostalo pa zasebno zdravstveno zavarovanje, ki ga kupijo sami na individualnem trgu (7 odstotkov) ali pokritost, ki jo zagotavlja delodajalec (49 odstotkov). Skoraj polovica Američanov ima pokritost, ki jo zagotavlja delodajalec, čeprav jih je 63 odstotkov pokritosti, ki jo delodajalec delno ali v celoti sam financira (to pomeni, da ima delodajalec lasten sklad za kritje zdravstvenih stroškov, ne pa pokritje pokritja iz zdravstvenega zavarovanja prevoznik).
Toda mnogi upravičenci Medicare in Medicaid imajo tudi pokritost, ki jo zagotavlja zasebna zdravstvena zavarovalnica, kljub dejstvu, da so vključeni v javno financirane zdravstvene načrte.
33 odstotkov upravičencev iz programa Medicare je vpisanih v načrte Medicare Advantage, ki jih izvajajo zasebni zdravstveni zavarovalci, in 39 držav ima Medicaid upravljane pogodbe o oskrbi z zasebnimi prevozniki, ki pokrivajo nekatere ali vse njihove vpisnike Medicaid. Tudi med prvotnimi upravičenci do Medicare, četrtina načrtov Medigap kupi od zasebnih zdravstvenih zavarovalnic in to število narašča (povečal se je za 6 odstotkov samo od leta 2013 do leta 2015).
Ko smo skupaj vse skupaj, je jasno, da ima veliko Američanov zdravstveno zavarovanje, ki ga zagotavlja ali upravlja zasebna zdravstvena zavarovalnica. In zasebne družbe za zdravstveno zavarovanje ponavadi slaba, ko gre za stroške zdravstvenega varstva.
Ali so dobički zavarovatelja nerazumni?
Številne članke so napisali ljudje, ki so poskušali najti kritje med obdobji odprtega vpisa. Zdi se, da nekateri med njimi povezujejo prihodke z dobičkom, ki povzroča zmedo. Seveda imajo glavni nosilci zdravstvenega zavarovanja znaten prihodek, saj zbirajo premije za toliko zavarovancev.
Toda ne glede na to, koliko prevozniki prihodkov zbirajo v premijah, jih mora večinoma porabiti za zdravstvene trditve in izboljšave kakovosti zdravstvenega varstva. In čeprav je skupna kritika, da podjetja za zdravstveno zavarovanje plačajo presežne direktorje, to je bolj odsevalo dejstvo, da je rast plač generalnih direktorjev v preteklih nekaj desetletjih precej presegla splošno rast plač. Med 100 podjetji, ki imajo najvišje plačane direktorje, ni nobenega prevoznika zdravstvenega zavarovanja, čeprav je več farmacevtskih podjetij.
Torej, medtem ko sedem ali osemmestna direktorica plače zdi absurdno povprečnemu delavcu, je vsekakor v skladu s pravili podjetja.
Vodje zdravstvenih zavarovalnic pa niso med najvišjimi plačilnimi direktorji velikih podjetij. Ostaja dejstvo, da so plače del administrativnih stroškov, ki jih morajo zdravstvene zavarovalnice omejiti v skladu s predpisi o razmerju med zdravstveno škodo (Act of Affordable Care Act). In tudi dobiček.
Koliko zdravstvenih zavarovalnic dobiček?
Če pogledamo povprečne stopnje dobička po dejavnostih, so zdravstvene zavarovalnice precej blizu dna, s povprečno stopnjo dobička samo 3,3 odstotka. Za perspektivo imajo bančne in nepremičninske panoge profitne marže, ki imajo povprečno več kot 20 odstotkov, glavni proizvajalci zdravil pa povprečno stopnjo dobička za skoraj 22 odstotkov.
ACA je izvajala smernice MLR, ki zahtevajo, da podjetja za zdravstveno zavarovanje porabijo večino tistega, kar zbirajo pri premijah za zdravstvene trditve. To samodejno omejuje njihove administrativne stroške - vključno z izvršilnim nadomestilom in dobičkom - do največ 20 odstotkov prihodkov od premij. Vendar ni podobnih zahtev za bolnišnice, proizvajalce naprav ali proizvajalce zdravil.
Bottom Line na dobiček za zasebne zavarovalnice: razumno ali nerazumno?
Stroški zdravstvenega varstva so glavni dejavnik premij za zdravstveno zavarovanje. Res je, da zasebne družbe za zdravstveno zavarovanje plačajo svoje izvršne direktorje konkurenčne plače in morajo ostati donosne, da ostanejo v poslu. Toda njihov dobiček je v primerjavi z drugimi industrijami zelo skromen.
Če imate dodatna vprašanja po branju o dobičku, preberite več o najboljših virih za iskanje informacij o zdravstvenem zavarovanju in zdravstveni politiki.
> Vir:
> Kaiser Family Foundation. Zavarovalno kritje celotnega prebivalstva. Časovni okvir 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D