Kaj določa vaše stroške in kakšen povprečni ameriški plačnik
Veliko nedavnih razprav o zdravstveni reformi v ZDA se je osredotočilo na stroške zdravstvenih zavarovanj, ki za mnoge Američane niso dostopni.
Vendar Zakon o varstvu pacientov in dostopni oskrbi, ki je bil 23. marca 2010 vpisan v zakone, večinoma obravnava dostop do kritja zdravstvenega zavarovanja in zagotavlja, da bodo vsi Američani, ki potrebujejo pokritost, lahko dobili zdravstveno zavarovanje.
Ni jasno, kako bo zakonodaja vplivala na stroške zdravstvenega zavarovanja, zlasti premije in odhodke iz žepa. Verjetno se bodo stroški v bližnji prihodnosti še naprej povečevali.
Koliko zdravstvenega zavarovanja vas bo stalo, je odvisno od vaše starosti, stanja vašega zdravja (kako zdravo ali nezdravo), v državi, v kateri živite, dohodkah in statusu delovnega mesta.
Obstaja veliko načinov, da lahko dobite zdravstveno zavarovanje, in ti tudi lahko določi, koliko boste plačali. Tej vključujejo:
Zdravstveno zavarovanje, ki ga zagotavlja delodajalec. Večina velikih in srednje velikih podjetij v ZDA zagotavlja zdravstveno zavarovanje kot korist zaposlenim. Večina Američanov, ki imajo zdravstveno zavarovanje, dobijo iz podjetja, za katero delajo.
Zdravstveno zavarovanje, ki ga kupite sami. Če ste samozaposleni ali delate za majhno podjetje, ki ne zagotavlja zdravstvenega zavarovanja, boste morali kupiti zavarovanje.
Zdravstveno zavarovanje, ki ga zagotavlja vlada. Če ste stari 65 let ali več, ste invalidni ali imate malo ali nobenega dohodka, se lahko kvalificirate za zdravstveno zavarovanje, ki ga plača vlada, kot sta Medicare in Medicaid.
Kaj vključujejo stroške zdravstvenega zavarovanja?
Obstaja veliko stvari, ki določajo, koliko vas bo zdravstveno zavarovanje stalo vsak mesec.
Premije
Premija je mesečna naročnina, ki se plača zavarovalnici ali zdravstvenemu načrtu za zagotavljanje zdravstvenega zavarovanja, vključno s plačevanjem zdravstvenih storitev, kot so obiski zdravnikov, hospitalizacije in zdravila.
Če imate zavarovanje, povezano z delom, vaš delodajalec plača mesečno premijo. Najverjetneje bo vaše podjetje zahtevalo, da plačate del mesečne premije, ki se bo odštel od vaše plače. Če ste samozaposleni ali kupite lastno zdravstveno zavarovanje , plačate celotno mesečno premijo.
Če dobite zdravstveno zavarovanje pri delu ali kupite lastno zavarovanje, je vaša premija lahko višja ali nižja glede na vrsto zavarovalnega načrta, ki ga izberete. Načrti, ki imajo visoke stroške zunaj žepa (odbitne postavke, sozavarovanje in izplačila), imajo najpogostejše nižje premije in načrti z nizkimi stroški, ki so višji od stroškov, imajo višje premije. Tudi zdravstveni načrt (kot je HMO ), ki zahteva, da uporabite mrežo zdravnikov in bolnišnic, ima običajno nižjo premijo. Prav tako boste plačali več za zdravstveno zavarovanje, ki pokriva člane vaše družine.
Če kupujete zasebno zavarovanje za sebe (ali druge družinske člane), bodo vaše premije višje, kot ste starejši, če ste samozaposleni pri "nevarnem" delu (na primer inštruktorju letenja) ali imate kronično zdravstveno stanje (na primer sladkorna bolezen tipa 2 ali visok krvni tlak)
Zunanji stroški
Stroške zunaj žepov so tisto, kar plačate za zdravstvene storitve, ki presegajo mesečno premijo. Odvisno od vašega zdravstvenega načrta lahko ti stroški vključujejo letno odbitno, sozavarovanje in nadomestila za obiske zdravnikov in zdravil na recept.
Odbitni : odbitni znesek je znesek, ki ga morate plačati vsako leto za stroške, povezane z zdravjem, preden zavarovalna polica začne plačevati. Odbitne dajatve so običajne pri PPO za zdravstvene storitve, prejete izven omrežja PPO. Če imate Medicare, boste najverjetneje morali plačati odbitek za zdravstvene storitve in ločeno odbitek za zdravila v okviru Medicare Part D.
Coinsurance : Nekaj zdravstvenega zavarovanja zahteva, da plačate odstotek stroškov pokritih storitev, povezanih z zdravjem, potem ko ste dosegli letni odbitek. To je znano kot sozavarovanje in najpogosteje je približno 20% tega, kar vaš zdravstveni načrt odobri.
Na primer, g. Jones ima družinski načrt zdravstvenega zavarovanja z 500-letnim letnim odbitkom in 20-odstotnim sozavarovanjem. Februarja sta njegova žena in dva otroka dobila preglede. G. Jones je plačal zdravnika za te storitve, ki stanejo 510 dolarjev. Marca se je eden izmed otrok zbolel in stroški uradnega obiska so bili 50 dolarjev. Ker je bil letni odbitek dosežen, je zdravstveni načrt plačal zdravnika 40 USD (80%) in g. Jones je plačal zdravnika 10 USD (20%).
Kopičenje : Kopičenje je pavšalni znesek ali določen znesek, ki ga boste morda morali plačati za določeno zdravstveno storitev. Kopljevi so zelo pogosti v načrtih upravljanja z oskrbo (kot so HMO in PPO) in v načrtih za zdravila, kot je del D. Medicare.
Na primer, običajno kopiranje je 20 dolarjev za obisk zdravnika, 50 evrov za obisk v nujnih sobah in 10 do 40 evrov za zdravilo na recept (odvisno od tega, ali je vaš recept za generično zdravilo ali zdravilo za blagovno znamko ).
Kaj povprečna ameriška plača za zdravstveno zavarovanje?
To je zapleteno vprašanje za odgovor. Več kot 85 milijonov Američanov dobi zdravstveno zavarovanje prek vlade, vključno z Medicare, Medicaidom, dajatvami za veterane in vojsko (aktivno in upokojensko). Trenutno več kot 45 milijonov Američanov nima zdravstvenega zavarovanja.
Večina Američanov z zdravstvenim zavarovanjem dobi od svojega delodajalca in več kot 26,5 milijona Američanov pokrivajo posamezni načrti, ki so bili kupljeni neposredno od zavarovalnice.
V poročilu (Individualno zdravstveno zavarovanje 2009: Celovita raziskava premij, razpoložljivosti in koristi), ki je bila objavljena oktobra 2009, so ameriški načrti zdravstvenega zavarovanja (trgovinska skupina, ki predstavlja zdravstvene načrte) predstavila nekatere informacije, ki dajejo občutek, kaj zdravstveno zavarovanje stroške politike, ko jih kupi posameznik.
- V povprečju je letna premija znašala 2,985 USD za eno osebo in 6,328 USD za družino.
- Letna premija se je razlikovala od države do države. Na primer, premija za družinski zdravstveni načrt v New Yorku je znašala 13.296 $, medtem ko je podoben načrt v Iowi znašal 5609 $.
- Letne premije za zdravstvene načrte so bile tudi različne, če je letni odbitek visok ali nizek. Na primer, družinski načrti brez odbitka so imeli povprečno premijo v višini 12.686 dolarjev letno, načrti z letnim odbitkom v višini 10.000 dolarjev pa so imeli povprečno premijo 5380 dolarjev letno.