V zdravstvenem zavarovanju se zajamčeno vprašanje nanaša na okoliščino, v kateri se ponuja politika zdravstvenega varstva vsakemu in vsem potencialno upravičenim prosilcem ne glede na zdravstveni status. Zajamčena zadeva omogoča posameznikom z dolgotrajnimi, že obstoječimi zdravstvenimi težavami zdravstveno zavarovanje, saj se njihova zgodovina zdravljenja ne upošteva.
Zajamčena izdaja v skladu z Zakonom o dostopni oskrbi (ACA)
V skladu z Zakonom o cenovno ugodni ceni morajo biti vsa posamezna zdravstvena zavarovanja z datumi veljavnosti januarja 2014 ali kasneje prodana na osnovi zajamčene izdaje.
Zavarovalnice ne morejo več utemeljiti upravičenosti do kritja glede zdravstvene anamneze prosilca, pri novih načrtih pa ni več mogoče izključiti že obstoječih pogojev.
Vsekakor to ni bilo pred Zakonom o cenovno dostopni oskrbi. Od leta 2012 je obstajalo le šest držav, kjer je bila zajamčena posamezna tržna pokritost (vrste, ki jo kupujete, in ne pridobitev od delodajalca). V preostalih 44 državah so zavarovatelji pregledali zdravstvene kartoteke vsakega vlagatelja in tistim z velikimi ali včasih precej manjšimi, že obstoječimi pogoji zavrnili pokritost.
Poleg tega, da je zajamčena težava, je pokritost na posameznem trgu in trgu majhnih skupin zdaj tudi posledica ACA. To pomeni, da premije ne morejo temeljiti na zdravstveni anamnezi; lahko se razlikujejo samo glede na starost, uporabo tobaka in poštno številko. Zagotovljena težava in spremenjena ocena skupnosti so vsekakor dobra novica za tiste z že obstoječimi zdravstvenimi težavami.
Vendar pa je še vedno pomembno, da se pogovarjate o že obstoječih pogojih s posrednikom ali vpisnikom ali osebo, ki se ukvarja z oddelkom za kadrovske službe vašega delodajalca, preden izberete načrt. To je zato, ker se bodo ponudbena omrežja in recepti za droge bistveno razlikovali od načrta do drugega.
Če imate že obstoječo stanje, se boste želeli prepričati, da če je mogoče, načrt, ki ga izberete, vključuje svoje zdravnike v svoje omrežje in pokriva zdravila, ki jih vzamete.
Zajamčena izdaja Če kupujete zdravstveno zavarovanje za majhno podjetje
Zvezna zakonodaja zahteva, da so vsi načrti zdravstvenega varstva, ki se prodajajo podjetjem z 2 do 50 zaposlenimi, na podlagi zajamčenega vprašanja. To se je zgodilo, saj je HIPAA začela veljati leta 1997 - dve desetletji, zavarovalnice niso mogle zanikati pokritosti manjših delodajalcev na podlagi njihovega zdravstvenega stanja.
Vendar HIPAA zavarovalnicam ni preprečila, da bi premije za majhne skupine zaračunavale na splošno zgodovino bolnikov v skupini. To pomeni, da bi zavarovatelji lahko ponudili popuste zdravim skupinam, razen če jih država ne bi dovolila, in zaračunavajo višje premije za skupine z manj zdravimi zaposlenimi in / ali vzdrževanimi osebami. Prav tako bi lahko zaračunavali višje premije za skupine z okupacijami, ki veljajo za nevarne, kljub dejstvu, da delavci comp (v nasprotju z zdravstvenim zavarovanjem zaposlenih) pokrivajo poškodbe na delovnem mestu.
Toda ACA je končala prakso zaračunavanja premij za zgodovino medicine ali vrsto industrije majhnih skupin. Poleg tega, da je zajamčena težava, pokritost majhnih skupin zdaj sledi istim spremenjenim pravilom ocenjevanja skupnosti, ki se uporabljajo na posameznem trgu: premije se lahko razlikujejo samo glede na starost, uporabo tobaka in poštno številko.
Zagotovljena težava za velike skupine delodajalcev
Veliki delodajalci morajo svojim zaposlenim nuditi pokritje v okviru ACA. Da bi to olajšali, zavarovalnicam ni več dovoljeno, da naložijo minimalne zahteve glede udeležbe, ko veliki delodajalci iščejo kritje za svoje zaposlene. Večina zelo velikih skupin samozavesti, vendar pa je to težavna točka.
Za kritje velikih skupin ni treba upoštevati spremenjenih pravil ocenjevanja skupnosti, ki veljajo za majhne skupine in posamezne načrte. To pomeni, da lahko stopnje za večje skupine še vedno temeljijo na skupnih izkušnjah skupine s pričakovanji, s popusti za bolj zdrave skupine in višjih stopnjah za manj zdrave skupine.
Za referenco "velika skupina" običajno pomeni več kot 50 zaposlenih, čeprav obstaja nekaj držav, kjer velja za skupine z več kot 100 zaposlenimi .
Zajamčena izdaja zunaj Združenih držav
Medtem ko je Zakon o cenovno ugodni oskrbi v Združenih državah Amerike veliko olajšal za ljudi z že obstoječimi pogoji, ima svoje omejitve. Zakon o dostopni oskrbi vpliva le na zdravstveno zavarovanje v Združenih državah. Države zunaj Združenih držav imajo drugačna pravila, ki urejajo prodajo zdravstvenega zavarovanja.
> Viri:
> Ministrstvo za zdravje in socialne zadeve, urad pomočnika sekretarja za načrtovanje in vrednotenje. Uredba o vplivu dostopa na strukturo trga zdravstvenega zavarovanja, zajamčena vprašanja in obnovitev. 20. oktober 2000.
> Inštitut Benefit Research Institute. Samozavarovani zdravstveni načrti: nedavni trendi po velikosti podjetja, 1996-2015 . Julij 2016; Vol 37, št. 7.
> HealthCare.gov. Preberite Zakon o dostopni oskrbi.
> Kaiser Family Foundation. Reforme trga zdravstvenega zavarovanja: zajamčena težava . Junij 2012.