7 Pojmi, ki so bistveni za uporabo načrta zdravja, pametno
Če ste nov za zdravstveno zavarovanje, imate sedem osnovnih pojmov, ki jih morate razumeti, da bi se izognili grdim finančnim presenečenjem. Če ne razumete teh ključnih pojmov, ne boste mogli pametno izbrati zdravstvenega načrta ali učinkovito uporabiti zdravstvenega zavarovanja.
Delitev stroškov
Vaša zdravstvena zavarovalnica ne bo plačala vseh svojih kritih stroškov zdravstvenega varstva. Odgovorni ste za plačilo dela vaših zdravstvenih računov, tudi če imate zdravstveno zavarovanje.
To je znano kot delitev stroškov, ker delite stroške vaše zdravstvene oskrbe s svojo zdravstveno zavarovalnico.
Trije najpogostejši mehanizmi delitve stroškov so odbitne postavke , nadomestila in sozavarovanje . Nekateri zdravstveni načrti uporabljajo vse tri tehnike, drugi pa lahko uporabljajo samo enega ali dva. Če ne razumete zahtev za delitev stroškov svojega zdravstvenega načrta, ne morete vedeti, koliko boste morali plačati za katero koli zdravstveno storitev.
Odštetje je tisto, kar morate plačati vsako leto, preden pokrije vaše zdravstveno zavarovanje in začne plačevati svoj delež. Če imate na primer 1.000 odbitnih sredstev, morate najprej plačati prvih 1000 dolarjev svojih zdravstvenih računov, preden bo vaša zdravstvena zavarovalnica začela plačevati. Ko plačate 1.000 ameriških dolarjev za stroške zdravstvene oskrbe, ste v tem letu "izpolnili odbiten znesek" in vam ne bo treba več odšteti do naslednjega leta.
Zahvaljujoč zakonu o cenovno ugodni ceni, mora vaša zdravstvena zavarovalnica zdaj plačati za vašo preventivno zdravstveno oskrbo, ne da bi vam morala najprej plačati odbitek.
To pomeni, da bo plačal za stvari, kot je vaš letni fizični pregled in pregled mamografa, tudi če še niste izpolnili svoje odbitne. Vendar pa napolnite svoj gleženj ali gripo in boste morali izpolniti svoje odbitne, preden bo vaš zavarovalec plačati.
Preberite več o odbitnih postavkah v " Odbitni, kaj je in kako deluje ."
Kopljevi so majhen, fiksni znesek, ki ga plačate vsakič, ko prejmete določeno vrsto zdravstvene storitve. Na primer, lahko prejmete 40 USD za plačilo, če želite videti zdravnika. To pomeni, da vsakič, ko vidite zdravnika, plačate 40 dolarjev, ali je zdravniški račun 60 ali 600 dolarjev. Vaša zavarovalnica plača preostanek.
Coinsurance je odstotek računa, ki ga plačate vsakič, ko dobite določeno vrsto zdravstvene storitve. Na primer, če imate 30% coinsurance za bolnišnično bolnišnico in vaš bolniški račun je 10.000 $, boste plačali 3.000 $; vaša zavarovalnica bo plačala 7.000 dolarjev.
Več o kopičenju in sozavarovanju, prednosti in slabosti vsakega od njih ter grdih presenečenj, s katerimi si lahko ogledate v " Kakšna je razlika med Copayjem in Coinsurance? "
Out-Of-Pocket Največja
Najvišja vrednost je tista, v kateri lahko prenehate z denarjem iz svojega žepa plačati odbitne zneske, nadomestila in sozavarovanje. Ko ste plačali dovolj do odbitnih stroškov, kopij in sozavarovanja, da bi izenačili najvišji znesek vašega zdravstvenega načrta, bo vaš zdravstveni zavarovalec začel plačevati 100% vaših kritih stroškov zdravstvenega varstva do konca leta. Kot odbitna, denar, ki ste ga plačali proti največjemu ponastavljenemu znesku na začetku vsakega leta.
Preberite več o največjem številu največjih žetonov v " Out-of-Pocket Maximum-Kako deluje in zakaj se pazi ."
Ponudnikova omrežja
Večina zdravstvenih načrtov imajo ponudniki storitev zdravstvenega varstva, ki so se dogovorili o zdravstvenem načrtu za zagotavljanje storitev po znižanih cenah. Skupaj so ti ponudniki storitev zdravstvenega varstva znani kot mreža ponudnikov zdravstvenega načrta. Ponudnikova mreža vključuje ne le zdravnike, ampak tudi bolnišnice, laboratorije, centre za fizioterapijo, rentgenske in slikovne objekte, domače zdravstvene družbe, domove, podjetja za medicinsko opremo, ambulantne kirurgije, centre za nujno oskrbo, lekarne in nešteto drugih vrste izvajalcev zdravstvenih storitev.
Ponudniki zdravstvenih storitev se imenujejo »v omrežju«, če so del omrežja ponudnika vašega zdravstvenega načrta in »zunaj omrežja«, če niso del omrežja ponudnika vašega načrta.
Vaš zdravstveni načrt želi, da uporabljate ponudnike v omrežju in vam ponujajo spodbude za to. Nekateri zdravstveni načrti, običajno HMO in EPO , vam ne bodo plačali ničesar, če bi vam pomagali pri ponudnikih zdravstvenih storitev zunaj omrežja. Sami plačate sami, če greste izven omrežja.
Drugi zdravstveni načrti, ponavadi PPO in POS načrti, plačajo del stroškov nege, ki jih dobite od ponudnikov zunaj omrežja, vendar manj, kot jih plačajo, če uporabljate ponudnika v omrežju. Na primer, moj PPO zahteva 45 USD kopijo, da bi videl zdravnika specialista v omrežju, vendar 50% pozavarovanja, če bi namesto tega videl strokovnjaka zunaj omrežja. Namesto da bi plačal 45 evrov za ogled kardiologa v mreži, bi lahko plačal 200 do 300 dolarjev za ogled kardiologa izven omrežja, odvisno od zneska računa.
Predhodno pooblastilo
Večina zdravstvenih načrtov vam ne bo omogočila, da dobite vse storitve zdravstvene oskrbe, kadar koli in kjerkoli želite. Ker vaš zdravstveni načrt vsebuje vsaj del računa, se bo želel prepričati, ali dejansko potrebujete zdravstveno oskrbo, ki jo dobite, in da jo dobivate na razumno gospodaren način.
Eden od mehanizmov, ki jih zdravstveni zavarovalci uporabljajo za dosego tega, je zahteva po predhodnem dovoljenju . Če ima vaš zdravstveni načrt enega, to pomeni, da morate pridobiti dovoljenje zdravstvenega načrta, preden dobite posebno vrsto zdravstvene službe. Če ne prejmete dovoljenja, bo zdravstveni načrt zavrnil plačilo in z njim boste obtičali.
Čeprav so pogosto ponudniki zdravstvenih storitev samodejno prejeli storitve, ki ste jih predhodno odobrili, je vaša odgovornost, da se prepričate, da je vse, kar je treba predhodno odobriti, predhodno odobrena. Konec koncev, vi ste tisti, ki konča plačati, če je ta korak preskočen, tako da se zaloga dobesedno ustavi z vami.
Predhodno pooblastilo za dovoljenje - zakaj se paziti .
Zahtevki
Vaša zdravstvena zavarovalnica ne more plačevati računov, za katere ne ve. Trditev o zdravstvenem zavarovanju je način, kako je veliko zdravstvenih načrtov obveščen o zdravstvenem računu. V večini zdravstvenih načrtov, če uporabljate ponudnika v omrežju, bo ta ponudnik samodejno poslal zahtevek vašemu zdravstvenemu zavarovalniku. Če pa uporabljate ponudnika zunaj omrežja, ste morda odgovorni za vložitev zahtevka.
Tudi če menite, da vaš zdravstveni načrt ne bo plačal nič proti zahtevku, ga morate vseeno prijaviti. Če na primer menite, da vaš zdravstveni načrt ne bo plačal, ker še niste izpolnili svojega odbitka, morate vložiti zahtevek, tako da vam denar, ki ga plačujete, knjiži v dobro vašega odbitka. Če vaš zdravstveni načrt ne ve, da ste porabili 300 dolarjev za zdravljenje griženega gležnja, ga ne morete pripisati 300 $ do odbitka.
Poleg tega, če imate prilagodljiv račun porabe, ki vam povrne stroške zdravstvenega varstva, ki jih zdravstveno zavarovanje ne plača, vam agencija FSA ne bo povrnila stroškov, dokler ne boste mogli dokazati, da vaš zdravstveni zavarovalec ni plačal. Edini način, kako to lahko vidite, je vložiti zahtevek pri vašem zavarovatelju.
Premije
Denar, ki ga plačate za nakup zdravstvenega zavarovanja, se imenuje premija za zdravstveno zavarovanje. Na splošno morate vsak mesec plačati zdravstveno zavarovanje. Če ne boste plačali tistega meseca, boste verjetno prekinili kritje zdravstvenega zavarovanja.
Včasih sami ne plačujete celotne mesečne premije. To je pogosto, ko dobite zdravstveno zavarovanje s službo. Del mesečne premije je vzet iz vsake vaše plače, vendar delodajalec plača tudi del mesečne premije. To je koristno, ker sami ne nosite celotnega bremena, vendar je težje razumeti resnične stroške in vrednost vašega zdravstvenega zavarovanja.
Če kupujete zdravstveno zavarovanje na borzi zdravstvenega zavarovanja zakona o cenovno ugodni ceni vaše države, lahko zaprosite za državno subvencijo, ki vam bo pomagala plačati mesečne premije. Subvencije temeljijo na vašem dohodku in se plačajo neposredno vaši zdravstveni zavarovalnici, da bo vaš delež mesečne premije bolj dostopen. Preberite več o subvencijah zdravstvenega zavarovanja Act Affectable Care Act v razdelku » Ali lahko dobim pomoč za plačilo za zdravstveno zavarovanje? "
Odprt vpis in posebni vpis
Ne morete se prijaviti za zdravstveno zavarovanje, kadar koli želite; v določenih časih se lahko prijavite le za zdravstveno zavarovanje. To preprečuje ljudem, da poskušajo prihraniti denar tako, da čakajo, dokler niso bolni za nakup zdravstvenega zavarovanja .
V času odprtega vpisa se lahko prijavite za zdravstveno zavarovanje. Večina delodajalcev ima odprto vpisno obdobje enkrat letno, običajno jeseni. Vsako jesen ima Medicare odprto vpisno obdobje. Razmere zdravstvenega zavarovanja Act Affectable Care imajo tudi odprto vpisno obdobje enkrat na leto. Če se ne prijavite za zdravstveno zavarovanje med odprtim vpisnim obdobjem, boste morali počakati do naslednjega odprtega vpisnega obdobja, običajno leto kasneje, za naslednjo priložnost.
Izjema od tega pravila, ki ga sprožijo določeni dogodki, je posebna vpisna doba. Poseben vpisni rok je kratek čas, ko se lahko prijavite za zdravstveno zavarovanje, tudi če to ni odprto vpis. Posebna vpisna obdobja se ponavadi sprožijo, ko izgubite obstoječe zdravstveno zavarovanje ali spremenite velikost družine. Če na primer izgubite službo in s tem zdravstveno zavarovanje, ki temelji na delovnem mestu, bi to pomenilo, da bo na državni zdravstveni zavarovalnici uvedla posebno obdobje za vpis, ki vam bo omogočil 30-60 dni, da se prijavite za zdravstveni načrt na borzi, čeprav to ni odprti vpis.
Preberite več o posebnih vpisnih obdobjih, kako delujejo in kaj jih sproži v " Kaj je posebna vpisna doba? "