Uporabite svoje sklade FSA, preden zapustite svojo službo
Ali imate prilagodljiv račun porabe, ki vam povrne zdravstvene stroške, kot so odbitna nadomestila za zdravstveno zavarovanje, plačila in sozavarovanje ? Ali nameravate odpustiti, zapustiti svoje delo ali se upokojiti? Če boste izgubili službo, boste vedeli, kaj se bo zgodilo s svojim računom za fleksibilno porabo, vam bo pomagalo narediti pametne odločitve.
Vaš fleksibilen potrošniški račun je povezan z vašo službo
Vaša sposobnost uporabe vašega FSA je povezana z vašim delom.
Če pa ste upravičeni do nadaljnjega pokrivanja vašega FSA z nadaljnjim nadzorom COBRA, boste morda lahko še naprej uporabljali vašo FSA tudi po izgubi ali prenehanju delovnega mesta.
Če je na voljo COBRA razširitev vašega FSA, je pomembno vedeti, da vaš nekdanji delodajalec v vašem imenu ne bo ustrezal prispevkom FSA, četudi bi to storili, ko ste bili zaposleni. Namesto tega boste prispevali s prispevki po obdavčitvi, plus 2-odstotno upravno takso.
Torej ni nobene tekoče davčne ugodnosti za izbiro COBRA za finančno agencijo za finančne storitve, razen možnosti, da zahteva povračilo sredstev, ki so bila še vedno v FSA, ko je prišlo do izgube delovnega mesta.
Kaj se zgodi z denarjem v mojem FSA Ko se moja naloga konča?
Denar, ki ga ne uporabljate v vašem FSA, gre za vašega delodajalca, potem ko ste zapustili ali izgubili službo, razen če ste upravičeni do pomoči in izberite COBRA nadaljevanje pokritosti vašega FSA.
Tudi če lahko nadaljujete z vašim FSA s COBRA, vašega denarja FSA ne morete uporabiti za plačilo mesečnih premij za zdravstveno zavarovanje COBRA, niti ne morete uporabiti za premije za zdravstveno zavarovanje, ki niso COBRA, kot so tiste, ki jih ponujajo posamezne države zavarovalna borza.
Če ne morete nadaljevati z vašim FSA prek COBRA, boste želeli poskusiti porabiti denar na računu za prilagodljivo porabo, preden se vaša naloga konča, da ne boste izgubili denarja.
Kako uporabljati svoj FSA denar in celo prišli ven
Recimo, da zapustite svoje delo marca in želite uporabiti svoj FSA.
Dobra novica je, da je morda mogoče vzeti več denarja iz vašega FSA, kot ste ga dali vanj. Kako? Vaš FSA bo plačal upravičene zdravstvene stroške do zneska, ki ste ga določili, da prispevate za celo leto, tudi če še niste vložili še veliko prispevkov.
Recimo, da ste se dogovorili, da boste prispevali 2000 dolarjev v teku leta. Do februarja ste prispeli okoli 333 dolarjev, ko zlomite zapestje. Vaš FSA vam bo povrnil celotne 2.000 dolarjev, za katere ste obljubili, da bodo prispevali to leto, čeprav ste do sedaj vložili le 333 dolarjev prispevkov FSA.
Če potem zapustite svoje delo ali se odložite v začetku marca, vam ni treba plačati razliko v višini 1.667 $. Ne šteje se tudi kot obdavčljivi dohodek.
Kaj se zgodi z 1,667 dolarjev, ki bi jih morali prispevati, a ne? Vaš delodajalec za to potrebuje 1,667 $. Ampak, ne počutite se preveč krivega. Te stroške delodajalca poravnajo neuporabljena sredstva, ki jih drugi delodajalci zasežejo konec leta (odvisno od pravil delodajalca, do 500 USD se lahko prenese v naslednje leto v FSA ali delodajalec lahko dovoli zaposlenim dodatnih dveh mesecev in pol po koncu leta, da se preostali preostali finančni prispevki FSA-a, razen teh izjem, ostanejo sredstva FSA, ki ostanejo na računu, zasežena vsako leto).
Če niste bolni, ne skrbite. Obstajajo številni načini za hitro porabo vašega FSA denarja. Tukaj je nekaj možnosti:
- Preverite - ali nekaj . Prepričajte se, da ste na tekočem na letni fizični strani in se prijavite z drugimi zdravniki, ki nadzirajo vsako zdravljenje, ki ga prejemate. V okviru ACA ni stroškov za široko paleto preventivne oskrbe (dokler vaš načrt ni grandfathered), vendar obstajajo dodatne storitve, ki se lahko zagotovijo med wellness obiskom, ki bo povzročil stroške.
- Nakup novih očal. Zdaj je lep čas, da preverite oči in kupite toliko pari očal (ali kontaktov), kot menite, da jih boste potrebovali v bližnji prihodnosti. In ne pozabite sončnih očal! Dokler so na sončna očala vključeni predpisi za popravljanje vida, jih lahko uporabite za nakup.
- Obnovite svojo osebno omaro . Veliko izdelkov za prodajo na policah v lokalni lekarni lahko kupite pri skladih FSA. Ampak obstajajo pravila, ki jih morate razumeti, in to ni vedno intuitivno. Na primer, blazinice za inkontinenco lahko kupite pri skladih FSA, in tako lahko toplotno zavijanje olajša menstrualne krče - vendar izdelki, kot so tamponi in menstrualne blazinice, ne morejo. FSA Store ima iskalno orodje, kjer lahko vnesete vrsto izdelka, ki ga potrebujete, in vam bo povedal, ali lahko za nakup uporabite denar FSA. Obstaja zelo širok spekter izdelkov, ki so upravičeni do FSA, ki jih redno uporabljamo in jih je mogoče skladiščiti, če potrebujete sredstva sklada FSA. Stvari, kot so povoji, termometri, vložki za čevlje, kondomi, preskusi nosečnosti in zaščito za sončenje, lahko kupite z denarjem, ki sedi v vašem FSA - zagotovo boljša možnost kot samo izgubljanje denarja.
- Pridobite recept za zdravila brez recepta in obnovite to . Zdravila na prostih straneh lahko na splošno kupujete le s sredstvi FSA, če imate recept za njih (insulin je izjema od tega pravila). Če pa vam zdravnik piše recept za OTC meds, jih lahko kupite pri skladih FSA. Zato razmislite o tem, da o tem razpravljate s svojim zdravnikom, če veste, da boste potrebovali določene zdravilne učinkovine OTC in imate v vašem FSA sredstva, ki jih je treba porabiti, preden zapustite svoje delo.
- Privoščite si zdravljenje z duševnim zdravjem . Ljudje pogosto menijo, da želijo videti terapevta za duševno zdravje, vendar ne morejo najti tistega, ki sprejme svoje zdravstveno zavarovanje. Toda denar FSA lahko uporabite za plačilo za duševno zdravljenje. Torej, če ste želeli, da vidite terapevta in imate v vašem FSA sredstva za opeklino, lahko uporabite sredstva FSA, da plačate terapevtu.
- Pridobite poljubno izbirno zdravljenje . Ali ste razmišljali o kakršni koli kirurški ali drugi medicinski oskrbi, vendar je to storil za primernejši čas? Zdaj je čas! Odvisno od vašega načrta boste morda lahko uporabili denar v vašem FSA za plačilo medicinsko potrebnih zdravljenj, kot so akupunktura in zdravljenje z zdravnikom.
Organizacije za finančne storitve nespremenjene z Zakonom o davčnih olajšavah in delovnih mestih
Decembra 2017 so republikanski poslanci sprejeli HR1, imenovan Zakon o davčnih olajšavah in delovnih mestih. Zakonodaja ni spremenila pravil o organih za finančne storitve. Zgodnejši osnutek različice HR1 hiše HR1 bi odpravil vzdrževane FSA-e, ki delavcem omogočajo prihranek do 5000 USD letno v FSA, določenem za stroške otroškega varstva. Ampak House je november 2017 spremenil zakon, tako da se FSA-ji, ki so odvisni od vzdrževanja, ne bi bili odpravljeni.
Odvisna skrb FSA se razlikujejo od medicinskih FSA-jev, vendar oba ostajajo nedotaknjena v okviru zakona o davčni reformi GOP.
S HSA, lahko to storite z vami, ko greste
Če vaš delodajalec ponuja visoko plačljiv zdravstveni načrt s kvalificiranim HSA (HDHP) in se vanj vključite, boste imeli možnost, da dajo denar v zdravstveni varčevalni račun (HSA). HSA vam omogoča, da prihranite pred davkom, da plačate zdravstvene stroške, tako kot FSA. Toda davčne ugodnosti HSA so močnejše od davčne uprave .
Obstajajo številne razlike med FSAs in HSAs , kljub dejstvu, da so tako davčni ugodni način plačevanja zdravstvenih stroškov. Če imate HSA in zapustite svoje delo, denar gre s seboj. To velja tudi, če je vaš delodajalec v vašem imenu (v nasprotju z vašimi prispevki) deponiral denar v vašem HSA. In s pravili HSA ne obstaja nobeno pravilo »uporabi ali izgubi«, zato, če niste potrebovali uporabe sredstev HSA za zdravstvene stroške in vi (in / ali vaš delodajalec) že več let prispevate k HSA bi lahko imeli dober prihranek pri računu.
Ko zapustite službo, je ves ta denar še vedno tvoj. Če preklopite na nov HDHP (ali ohranite obstoječo HDHP prek COBRA), lahko še naprej dajo denar v vaš HSA. Če preklopite na nov načrt zdravstvenega zavarovanja, ki ni HDHP (na primer morda vaš novi delodajalec ponuja samo zdravstveni načrt, ki ni kvalificiran za HSA), svojemu HSA ne morete več prispevati (do če in kdaj imate HDHP pokritost znova), vendar lahko še naprej povlečete denar iz HSA, da pokrijete svoje zdravstvene stroške, ki ste jih plačali v novem načrtu.
Torej, tukaj je, da če imate HSA, vam ni treba izmuzniti, da bi porabili denar v računu, ko nameravate zapustiti svoje delo - ali na koncu vsakega leta.
In še eno področje, na katerem HSA prevrne FSA, je, da če imate denar v svojem HSA, ko zapustite svoje delo, lahko uporabite sredstva HSA, da plačate premije COBRA ali premije za zdravstveno zavarovanje, ki ste jih plačali, medtem ko prejemate nadomestilo za brezposelnost. Sredstev FSA se nikoli ne morejo uporabiti za plačilo premije za zdravstveno zavarovanje, ne glede na situacijo.
> Viri:
> Congress.gov. HR1 - Zakon o usklajevanju v skladu z naslovoma II in V hkratne resolucije o proračunu za proračunsko leto 2018 >. > Uveljavljeno 22.12.2017.
> FSA Feds. Dependent Care FSA.
> Notranja davčna služba, Obvestilo 2013-71 .
> Notranji davčni urad , Obvestilo 2015-87 .
> Notranji davčni službi, načrtujte zdaj za uporabo prilagodljivih načinov porabe zdravstvenih sredstev v letu 2018; Prispevajte do 2.650 $; Možnost ponovnega nakupa 500 dolarjev. 15. november 2017.