Če vaše zdravstveno zavarovanje prihaja z enim ali več odbitnimi sredstvi, boste na koncu plačali nekaj sto dolarjev do nekaj tisoč dolarjev. Razumevanje, kaj je ta odbitna, kako deluje, ko jo morate plačati, in ko vam ni treba plačati , je del pametne uporabe zdravstvenega zavarovanja.
Kaj je odškodnina za zdravstveno zavarovanje?
Vaš odbiten znesek je fiksni znesek, ki ga morate vsako leto plačati za stroške svojih zdravstvenih računov, preden pokrije vaše zdravstveno zavarovanje in začne plačevati (če ste vpisani v Medicare, odbitni delež A temelji na obdobjih ugodnosti namesto koledarskega leta ).
Kako odbitni del - primer
Recimo, da vaše zdravstveno zavarovanje zahteva letni odbitek v višini 1000 evrov, vse nepreprekinitvene storitve pa se upoštevajo pri odbitku.
- Januarja dobite bronhitis.
- Skupni znesek računa = 200 USD. (Zdravnik, recept.)
- Plačate 200 evrov.
- Vaše zdravstveno zavarovanje plača 0 evrov.
- 200 dolarjev se knjiži v dobro vašega odbitka.
- Preostalih $ 800 pred odbitkom.
- Aprila boste našli grudico v prsih. Skupina se izkaže za benigno; zdrav si.
- Skupni znesek računa = 4 000 USD. (Zdravniki, testi, biopsija.)
- Plačate 800 dolarjev. (Zdaj ste dosegli odbitek v višini 1000 USD.)
- Plačate izplačila ali sozavarovanje, ki jih potrebuje vaš zdravstveni načrt.
- Vaše zdravstveno zavarovanje plača preostanek računa.
- Septembra si zlomiš roko.
- Skupni znesek računa = 2.500 $. (Soba za nujne primere, zdravnik, rentgen, odlitek.)
- Plačate s kopalnicami in sozavarovanjem, vendar brez odbitka.
- Zdravstveno zavarovanje plača celoten račun minus vašo kopičenje in sozavarovanje.
- Naslednji januar boste spet začeli postopek.
V večini zdravstvenih načrtov, ko ste plačali odbitek za leto, ste zaključili z odbitnimi plačili do naslednjega leta. Zdravstveni načrt vsako leto določi novo odbiten znesek. Včasih je enak znesek kot leto prej; včasih gre gor.
Različne vrste odbitnih
Nekateri zdravstveni načrti imajo več kot eno vrsto odbitnega.
- Letno odbiten
To je najpogostejša vrsta odbitka in je tisto, kar je opisano v zgornjem primeru.
- Per-Episode Deductible
Za razliko od letnega odbitka se odbitka na epizodo zgodi vsakič, ko dobite določeno vrsto storitve. Na primer, vaše zdravstveno zavarovanje lahko zahteva vsakih 1000 $ odbitnih vsakič, ko ste hospitalizirani (nekateri načrti se bodo nanašali na to kot kopija, toda obseg zaračunavanja pomeni, da je z vidika potrošnika podoben odbitku). Odbitne pravice za epizodo so manj pogoste kot letne odbitne postavke, čeprav, kot je bilo že omenjeno, Medicare del A ocenjuje odbitne zneske na podlagi obdobij prejemkov in ne koledarskih let.
- Out-of-Network Deductible
Nekateri zdravstveni načrti, zlasti PPO , imajo eno letno odbitek za oskrbo, ki jo prejmete od zdravnikov v omrežju, in večjo letno odbitnega zneska za nego, ki jo dobite od ponudnikov zunaj omrežja .
Če na primer vaš zdravstveni načrt ima letni odbitek v višini 1 000 evrov in odbitek v višini 2 000 evrov, bi vaš zdravstveni načrt začel plačevati vašo zdravstveno oskrbo v omrežju, potem ko ste plačali 1.000 ameriških dolarjev do računov v omrežju . Če ste začeli obiskovati strokovnjaka zunaj omrežja, bi morali plačati 2.000 USD k tej negi zunaj omrežja, preden bi vaš zdravstveni načrt začel plačevati vse, kar je za vašo oskrbo zunaj omrežja.
1000 dolarjev, ki ste jih že plačali kot odbitne v omrežju, ne štejejo k vašemu odbitku, ki je izven omrežja.
V nekaterih zdravstvenih načrtih se vsaka vsota, ki jo plačate proti odbitku, izvzete iz omrežja, računa tudi na odbiten znesek v omrežju. V drugih zdravstvenih načrtih sta dva odbitna sredstva popolnoma ločena (upoštevajte, da nekateri načrti preprosto ne pokrivajo brez skrbi za omrežje, kar pomeni, da bi bili odgovorni za celoten račun - brez omejitve - žepnine - razen če gre za izredne razmere).
- Družinski odbitni
Če vaše zdravstveno zavarovanje pokriva celotno družino, je verjetno pripisano družinskemu odbitku.
Družinski odbitni stroški delujejo drugače kot posamezni odbitni stroški in pridejo v različnih vrstah, kot so vgrajeni odbitni in skupni odbitni . Več o tem, kako deluje vaša družina . Upoštevajte, da zakon o dostopni oskrbi zahteva zdravstvene načrte, ki omejujejo skupno porabo za posamezno osebo (za nego v omrežju) v določenem letu, čeprav je ta oseba pokrita s družinskim načrtom, ki ima družinski odbitek.
Za leto 2017 je zgornja meja 7,150 dolarjev za stroške zunaj žepa za posameznika, vključno z odbitnimi sredstvi, plačami in sozavarovanjem. Za leto 2018 bo to 7.350 dolarjev. Odbitni znesek, ki ga lahko zahteva posamezni posameznik, je lahko tako visok kot ta znesek, vendar ne višji.
Kdaj ne plačate odtegnjenega?
V Združenih državah Amerike, zahvaljujoč Zakonu o cenovno ugodni pomoči , vam ni treba plačati odbitka, če imate zdravnika v omrežju storitve preventivne oskrbe . Stvari, kot je vaš letni presejalni mamogram , kolonoskopija, ki jo dobite ob 50-letnici starosti, in vaš letni gripi ne veljajo za odbitne. Vaš zdravstveni načrt bo plačal za tiste preventivne storitve, tudi če še niste izpolnili svojega odbitka.
Nekateri zdravstveni načrti, zlasti nekateri HMO , sploh ne zahtevajo odbitka. Vendar pa ti načrti običajno zaračunavajo plačila za stvari, kot so obiski zdravnikov, recepti, obiski v nujnih sobah in hospitalizacije.
Kaj ne šteje proti odbitni?
Stroški zdravstvene oskrbe, ki niso pokrita korist vašega zdravstvenega načrta, ne štejejo pri odbitku vašega zdravstvenega zavarovanja, čeprav ste plačali zanje. Na primer, če vaše zdravstveno zavarovanje ne pokriva ortotičnih vložkov čevljev, potem 400 dolarjev, ki ste jih plačali za par ortotikov, ki jih je predpisal vaš podiatrist, ne upoštevajo vašega odbitka. Podobno, če vaš zdravstveni načrt ne pokriva brez skrbi za omrežje, se znesek, ki ga plačate za nego zunaj omrežja, ne bo upošteval pri odbitku.
Če v vašem zdravstvenem zavarovanju potrebujete odbitno pravico na osebo in letno odbitek, lahko denar, ki ga plačate proti odbitku na epizodo, ne upošteva pri letnem odbitku.
Če imate ločene odbitne postavke za nego v omrežju in brez skrbi za omrežje, znesek, ki ste ga že plačali do odbitnega v omrežju, ne šteje k odbitku, ki ga ni mogoče izvzeti iz omrežja. Odvisno od pravil vašega zdravstvenega načrta, tudi znesek, ki ste ga plačali proti odbitku, izven omrežja, ne sme upoštevati vašega odbitka v omrežju.
V večini zdravstvenih načrtov se nadomestila ne upoštevajo pri letni odbitku, čeprav računajo na vaše skupne stroške brezplačnega izdatka za leto. Več o tem v "Ali se kopirajoči računajo proti vašemu zdravstvenemu zavarovanju, ki ga je mogoče odbiti? "
> Viri:
> Ministrstvo za zdravje in človekove storitve, Zakon o zaščiti pacientov in dostopni oskrbi; Obvestilo o koristih in plačilih za leto 2018; Spremembe v posebnih obdobjih vpisa in Programu, ki ga upravlja potrošnik in usmerjeni načrt . 22. december 2016.
> Medicare.gov. Glosar. Obdobje ugodnosti.
Medicare.gov. Medicare 2016 in 2017 stroški na kratko.