Prešli ste po težavah pri prijavi za zdravstveno zavarovanje . Plačali ste svoje premije . Zdaj se prepričajte, da ne izpolnite enega od teh skupnih napak pri zdravstvenem zavarovanju, ko uporabljate zdravstveno zavarovanje.
1) Ne načrtujete za vašo donosnost in coinsurance
Zdravstveno zavarovanje ne pomaga veliko, če ga ne morete uporabiti, ker si ne morete privoščiti svoje odbitne , coinsurance ali kopaje.
Sprijaznimo se s tem, da vsi nimajo še nekaj tisoč dolarjev, ki ležejo. Toda odbitni zneski so življenjsko dejstvo za določene vrste zdravstvenega zavarovanja.
Morate narediti načrt za obravnavo vaših odbitnih, coinsurance in kopij, ali pa ste morda v celoti zavarovani, vendar ne morete dobiti zdravstvene oskrbe, ki jo potrebujete, ker si ne morete privoščiti svojega deleža stroškov.
2) Nenamerno gre zunaj omrežja
Večina zdravstvenih načrtov v Združenih državah ima mrežo prednostnih izvajalcev zdravstvenega varstva . Če v omrežju vašega zdravstvenega načrta uporabljate ponudnika, so vaše kopije, sozavarovanje in odbitni stroški nižji, kot če uporabljate ponudnika zunaj omrežja. HMO-ji in EPO-ji ne bodo plačali ničesar zaradi skrbi, ki ste jo dobili od ponudnika zunaj omrežja, PPO-ji in POS-načrti pa bodo plačali malo, vendar ne toliko, kot če bi uporabili ponudnika v omrežju.
Če veste, kdo je v omrežju in kdo ni, se lahko držite ponudnikov v omrežju in se izognete dražji negi zunaj omrežja.
Vendar to ni nujno tako enostavno, kot se sliši. Zdravstveni načrti spreminjajo svoja omrežja. Pogodbe med zdravstvenimi načrti in njihovimi ponudniki omrežja potečejo in morda ne bodo obnovljene.
Vaš zdravnik za primarno zdravljenje je morda vljuden, da vas obvesti, če ne preneha sodelovati v omrežju vašega zdravstvenega načrta (ali pa ne), vendar je manjši obseg vaših mamogramov, laboratorija za preiskavo krvi in lekarne manj verjetno.
Preden dobite kakršno koli nujno oskrbo, preverite, ali je ponudnik še vedno v omrežju z vašim zdravstvenim načrtom.
3) Brez pogajanj o ceni za zunajskrbno oskrbo
Imate pravico, da izberete mrežo, če izberete, vendar boste verjetno plačali več. Vendar pa se v nekaterih situacijah lahko odločite plačati več, ker menite, da je dodaten denar vreden, da si zagotovite svojo skrb od določenega ponudnika.
Če se odločite za brezskrbno oskrbo, predhodno pogajate o ceni za to nego , medtem ko imate še vedno pogajalsko moč. Vaš ponudnik zunaj omrežja razume, da bo, če se ne bo pogajal, izgubil podjetje. Tudi, čeprav je zunaj mreže za vas, je verjetno v omrežju za drug zdravstveni načrt, zato nekemu daje popust. Lahko bi podaljšal ta popust tudi za vas.
S pogajanjem o stroških skrbi vnaprej, lahko omejite svoje finančno tveganje in se izognete ravnotežju zaračunavanja in drugih grdih finančnih presenečenj.
4) če ni potrebno pred-avtorizacijo, ko je to potrebno
Ali vaš zdravstveni načrt zahteva, da dobite predhodno odobritev, preden imate drage teste, postopke ali zdravljenje? Večina PPO in EPO naredi. Če vaš zdravstveni načrt to zahteva in ne dobite predhodnega dovoljenja, bi lahko prišli do grdega finančnega presenečenja.
Na primer, če ima vaš zdravstveni načrt zahtevo za predhodno odobritev za skeniranje, ki ni nujno potrebna, in opravite preiskavo z magnetno resonančno preiskavo, ne da bi prej dobili predhodno dovoljenje, lahko vaš zdravstveni načrt zavrne plačilo za skeniranje. To velja tudi, če lahko dokažete, da ste res potrebovali skeniranje. Pomislite na to kot tehnična napaka. Niste sledili pravilom in skočili skozi vse obroče v pravilnem vrstnem redu, tako da boste kaznovani, ker ste sami morali plačati račun.
Če se to izognete, če vaš zdravstveni načrt zahteva predhodno odobritev, ne predpostavljajte, da vam bo zdravnik dobil predhodno odobritev za vas. Morda je; če pa se ne, se zamašek ustavi z vami, ne z njo.
Ti boš tisti, ki bo plačal račun. Če niste prepričani, ali za preskus, postopek ali zdravljenje potrebujete predhodno odobritev, pokličite svoj zdravstveni načrt in vprašajte.
5) ne po prehodnih stopnjah zdravljenja
Če imate HMO, PPO, EPO ali POS načrt, je eden od tehnik, ki jih vaš zdravstveni načrt verjetno uporablja za obvladovanje svojih stroškov, večplastni načrti zdravljenja. Načrtovani načrti zdravljenja delujejo tako: če obstajajo trije načini zdravljenja vašega zdravstvenega problema, načrt želi, da najprej uporabite najcenejšo možnost zdravljenja. Če poskusite z najcenejšo možnostjo zdravljenja in ne deluje, se bo načrt strinjal, da boste plačali za drugo najmanj drago možnost zdravljenja. Načrt se bo strinjal, da bo plačal samo najdražje od treh možnosti zdravljenja, potem ko ste poskusili, in neuspeli dve manj ugodni možnosti.
Morda sumite, da možnosti 1 in 2 ne bosta delovala zate in želite preskočiti desno na možnost tri. Vendar, če ni zdravstvenega razloga, zakaj bi možnosti 1 in 2 v vašem posebnem položaju škodovali (na primer, če ste alergični na možnost enega zdravila), bo vaš zdravstveni načrt zavrnil plačilo za tri možnosti, dokler ne poskusite in ni uspelo oboje cenejših možnosti zdravljenja.
Zakaj to storijo zdravstvene zavarovalnice? Ker se bo večina ljudi odrekla in pripravila možnost ena ali drugo možnost, čeprav ne deluje tako dobro, kot so upali. Bolni in utrujeni so, da se vrnejo k zdravniku, ki se še vedno pritožujejo nad tem istim problemom, zato se poravnajo s pod-parnimi rezultati, ker so se javljali. Na dolgi rok to prihrani veliko zdravstvenih zavarovalnic.
Če se to dogaja s tabo, je vaša naloga, da se vrnete nazaj in delate na višje ravni, dokler ne pridete do možnosti zdravljenja, ki resnično deluje tako za vaše telo kot za vaš življenjski slog.
6) Ni primerjava nakupovanja med ponudniki v omrežju, ko boste dolguje Coinsurance
Ali morate plačati 20 odstotkov, 30 odstotkov ali celo 40 odstotkov sozavarovanja za zdravstvene storitve? Potrebujete drago storitev? Potem morate kupiti okrog, tudi med ponudniki omrežij .
Zdravstvene zavarovalnice se pogajajo z diskontiranimi cenami s svojimi ponudniki v omrežju, vendar popust ni nujno enak za vsakega ponudnika. Včasih se vaš zdravstveni načrt pogaja z velikim popustom; včasih se pogaja o slabem popustu.
Ker je vaš coinsurance odstotek znižane cene, poskrbite, da ga plačujete po najnižji diskontirani obrestni meri, ne pa po višji stopnji, ker niste kupovali med ponudniki v omrežju.
Evo, kako deluje. Recimo, da je vaš zdravstveni načrt dosegel diskontirano stopnjo 10.000 $ za operacijo gležnja z Dr. Jonesom. Vaš coinsurance je 30 odstotkov, zato bi plačali 3000 dolarjev iz svojega žepa, če bi Dr. Jones operiral.
Tudi po mestu je Dr. Brown tudi v omrežju z vašim zdravstvenim načrtom, vendar ni tako dober pogajalec. Vaš zdravstveni načrt je bil zmožen, da se strinja z diskontirano stopnjo 8.000 $ za isto operacijo gležnja. Še vedno boste morali plačati 30-odstotno sozavarovanje, če boste uporabili dr. Browna, vendar boste prihranili denar, ker plačate samo 30 odstotkov svojega tečaja 8.000 USD in ne 30 odstotkov stopnje Dr. Jonesa v višini 10.000 USD. Prihranili boste 600 dolarjev z Dr. Brownom, ne pa dr. Jonesom, čeprav sta bila oba kirurga v omrežju z vašim zdravstvenim načrtom.
7) ne pritožujejo na zavrnitev zahtevka
Obstajajo trenutki, ko ste storili vse, kar je v redu, vendar vaš zdravstveni načrt še vedno zanikati zahtevek za zdravstveno zavarovanje. Če se vam to zgodi, globoko vdihnite in natančno premislite, kaj se je zgodilo. Ali ste upoštevali vsa pravila svojega zdravstvenega načrta? Ali je oskrba pokrita korist vašega zdravstvenega načrta? Ste res potrebovali nego? Če odgovorite na vsa ta vprašanja, se morate pritožiti z zavrnitvijo vašega zdravstvenega načrta.
Čeprav se vam zdi, da ste David, ki se borijo z zavarovalnico Goliath z samo zanko, se spomnite, da je David zmagal v tem boju. Presenetljivo velik odstotek zanikanj se v pritožbi razveljavi. Vpnite pomoč svojega zdravnika, vzemite svoje race v vrsto in se pomaknite naprej z vašo zanko.