Ali boste izgubili zdravstveno zavarovanje na delovnem mestu? Glede na COBRA , vendar ne prepričani, kaj je bolje, COBRA ali Obamacare ? (Obamacare je le še eno ime za Affordable Care Act.) Odgovor je odvisen od vaše situacije, toda tukaj primerjajo COBRA in Obamacare.
Isti zdravstveni načrt v primerjavi z drugačnim zdravstvenim načrtom
Ko izberete COBRA, plačate, da nadaljujete pokritje pod točno isti načrt zdravstvenega zavarovanja, ki ga sponzorira že delodajalec.
Veste, kako deluje in kaj pričakujete. Edina učna krivulja je, kako se učiti, kdaj in kako narediti plačila premije COBRA.
Če iz zdravstvenega zavarovanja vaše države izberete zdravstveni načrt Obamacare (ali zunaj borze, kjer so načrti tudi skladni s sporazumom ACA), se boste odpovedali staremu načrtu in imeli boste več novih načrtov, s katerimi lahko izbirate. Na posameznem trgu boste kupovali načrt, v nasprotju s trgom, ki ga sponzorira delodajalec (pogosto se imenuje skupina, ki ni skupina ali skupina). Torej boste morali preučiti, kako bi razumeli, kako deluje vaš novi zdravstveni načrt, če je drugačen tip načrta od starega. Na primer, če je bil vaš načrt delodajalca PPO, vendar je vaš novi načrt Obamacare EPO , morate razumeti, kako se razlikujejo, tako da boste lahko učinkovito uporabljali svoj novi načrt.
Če nadaljujete s trenutnim načrtom v programu COBRA, veste, da bo vaš zdravnik v omrežju, ker ne spreminjajte svojega zdravstvenega načrta.
Če boste namesto tega izbrali nov Obamacarejev načrt, morate poskrbeti, da bo vaš zdravnik v omrežju z novim načrtom ali pa boste morali spremeniti zdravnike. Boste morali preveriti, ali so vaša posebna zdravila na recept pokrita v formuli za zdravljenje novega načrta, ali pa boste morda morali plačati iz njih.
Vse to velja, četudi posamezni načrt, ki ga izberete, ponuja ista zavarovalnica, ki je zagotovila načrt, ki ga sponzorira vaš delodajalec.
Na primer, vaš delodajalec ima lahko načrt, ki vam ga ponuja zavarovalnica Blue Cross Blue Shield v vaši državi, in se lahko odločite za prehod na posamezni načrt, ki ga ponuja isti isti Blue Cross Blue Shield zavarovalec. Toda vaš novi načrt se lahko še vedno popolnoma razlikuje od vašega starega načrta. Ugodnosti, mreža ponudnika, seznam zdravil, vrsta načrta (HMO, PPO, EPO, itd.) - to se lahko zelo razlikuje med posameznim trgom in trgom, ki ga sponzorira delodajalec, tudi če gledate ista zavarovalnica.
Plačati celotno premijo in pridobiti subvencijo, ki vam pomaga plačati
Če izberete pokritost COBRA za nadaljevanje, boste sami plačali polno mesečno premijo za to pokritost plus 2-odstotno upravno takso (upoštevajte, da celotna premija pomeni del, ki ste ga plačali poleg dela, ki ga je delodajalec plačal, kar je verjetno precejšen del premije). Ni subvencij, ki bi vam pomagale plačevati premije COBRA in so drage.
Če se namesto COBRA odklonete in kupite svoje zdravstveno zavarovanje z vaše izmenjave zdravstvenega zavarovanja, boste morda upravičeni do subvencije, ki bo pomagala zmanjšati vaše mesečne premije.
Poleg tega ste morda upravičeni do subvencije, da znižate maksimalno največjo količino ali zmanjšate odbitek, nadomestila in sozavarovanje . Te subvencije so na voljo le za zdravstveno zavarovanje, kupljeno z izmenjavo zdravstvenih zavarovanj z zakonom o cenovno ugodni ceni v vaši državi (če kupite načrt, ki je skladen z ACA, zunaj borze, ne morete dobiti subvencij).
Vse te subvencije temeljijo na vašem dohodku. Več ko zaslužite, tem nižja bo vaša subvencija. Če zaslužite veliko, morda ne boste upravičeni do subvencije. Ampak, če je vaš dohodek zmeren, se boste verjetno kvalificirali za pomoč.
Ob drugi možnosti, da izberejo
Če ste upravičeni do COBRA , imate le omejen čas za vpis.
Ura začne izbrisati dan sprožilnega dogodka, na podlagi katerega ste upravičeni do COBRE, na primer dan, ko ste se ločili ali so bili odpuščeni. Če ne ukrepate pred iztekom roka, izgubite svojo priložnost. Ne dobite druge možnosti.
Če izgubite svoje zdravstveno zavarovanje na podlagi zaposlitve, boste upravičeni do posebnega vpisnega obdobja na borzo zdravstvenega zavarovanja vaše države (ali za individualni tržni načrt, ki je na voljo zunaj borze, če je to vaša izbira), ne glede na to, ali je na voljo nadaljevanje COBRA tebi. Tako kot v času volitev COBRA je ta posebni vpisni čas časovno omejen. Če pa zamudite rok, boste imeli drugo priložnost, da se vsako leto prijavite za zdravstveno zavarovanje na borzi med letnim odprtim vpisnim obdobjem . Za COBRA ni odprtega vpisnega obdobja.
Trajanje kritja
COBRA ne traja večno. Zasnovan je bil kot program, ki vas bo popeljal, dokler ne zagotovite druge pokritosti. Odvisno od vrste sprožilnega dogodka, ki ste ga upravičili do COBRA, bo vaša pokritost COBRA trajala od 18 do 36 mesecev. Po tem boste morali najti drugo zdravstveno zavarovanje.
Lahko se prijavite za načrt Obamacare (posamezni trg) za koledarsko leto (na ali izven izmenjave ). Če se prijavite med posebnim vpisnim obdobjem, lahko v naslednjem letnem odprtem obdobju vpisa preklopite na nov načrt. Če želite nadaljevati svoj novi načrt več kot eno leto in zavarovatelj še naprej ponudi, ga lahko obnovite. Če vaš zavarovalnica preneha z načrtom, se boste lahko prijavili za drug načrt na svoji borzi ali neposredno z zdravstvenim zavarovanjem, če želite, da se pokritost ne pokriva (upoštevajte, da subvencije niso na voljo, če kupite načrt zunaj izmenjava).
Premium plačilno dobo
COBRA ne dovoljuje druge možnosti. Če zamujate z začetnim premijskim plačilom, boste izgubili pravico do pokritja COBRA in ne boste mogli priti nazaj. Če zamujate mesečno premijo, razen vašega prvega plačila, bo pokritje vašega zdravstvenega zavarovanja ta dan preklicano. Če plačate v roku 30 dni, lahko pokritost COBRA ponovno vzpostavi. Če v roku mirovanja ne izvedete plačila, ne boste mogli ponovno dobiti zdravstvenega zavarovanja COBRA.
Če se vam to zgodi, boste resnično povezani. Če izgubite pokritost COBRA s tem, da vam ne plačajo premij, ne boste upravičeni do posebnega vpisnega obdobja na borzi za zdravstveno zavarovanje vaše države ali izven borze. Boste morali počakati do odprtja odhoda jeseni (od 1. novembra do 15. decembra v večini držav) za vpis v načrt Obamacare; v tem času lahko tvegate, da ste nezavarovani .
Medtem ko zavarovalnice, ki prodajajo zdravstveno zavarovanje na vaši državni zdravstveni zavarovalnici, pričakujejo, da bodo plačane pravočasno vsak mesec, je zamujeno obdobje zamud pri plačilu daljše od COBRA za nekatere ljudi. Zakon o cenovno ugodni pomoči omogoča 30-dnevno obdobje odloga za zamujena plačila za vse zdravstvene načrte, ki se prodajajo na borzah. Vendar se to podaljša na 90 dni, če prejmete subvencijo za zdravstveno zavarovanje (čeprav se morate v celoti poravnati do konca 90 dni, vam ne dovoljuje, da ste večinoma tri mesece za svojim premijam).
Kdo je upravni organ?
Načrti COBRA in zdravstveno zavarovanje na delovnem mestu ureja Ministrstvo za delo. Če imate v vašem načrtu COBRA precejšnjo težavo, po končanem pritožbenem postopku in pritožbenih postopkih načrta, se lahko obrnete na oddelek za delo, da bi rešili težavo.
Zdravstveni načrti, ki se prodajajo na borzah vašega zdravstvenega zavarovanja, ureja vsaka država. Če imate v zvezi z vašim zdravstvenim načrtom, ki temelji na menjalnem tečaju, po zaključku pritožbenega postopka in pritožbenega postopka načrta, se lahko ukvarjate z oddelkom za zavarovanje države ali oddelkom za zavarovanje ali komisarjem za zavarovanje, da rešite to težavo.
> Viri:
> Oddelek za delo. Zdravstveni načrti in koristi: nadaljevanje zdravstvene pokritosti - COBRA.
> Kaiser Family Foundation. 2017 Anketa o zdravstvenih koristih delodajalcev. 19. september 2017.