Vsaka država ima svojo izmenjavo in vsi so drugačni
https: // www. / aktuarska vrednost in vaše zdravstveno zavarovanje-4147819 Na podlagi zakona o dostopni oskrbi, ki ga je marca 2010 podpisal predsednik Obama, ima vsaka država izmenjavo zdravstvenega zavarovanja. Razmere so postale dostopne za uporabo oktobra 2013 in so od takrat služile kot portal za ljudi, ki kupujejo zasebne, individualne načrte zdravstvenega zavarovanja (posamezni trg služi ljudem, ki morajo kupiti lastno zavarovanje, ker nimajo dostopa do kritje od delodajalca ali vladni program, kot je Medicare).
Nekateri ljudje, ki so upravičeni do Medicaida, se lahko tudi prijavijo prek izmenjav, čeprav je to odvisno od tega, ali je oseba upravičena do Medicaid, ker se vpisi različno obravnavajo za osebe, ki so upravičene le na podlagi dohodka, v primerjavi s tistimi, katerih upravičenost je odvisna tudi od drugih dejavniki, kot so nosečnost ali invalidnost.
Majhne skupine malih podjetij so na voljo tudi preko izmenjav, čeprav je ta segment njihovega trga pritegnil nekaj udeležencev, zvezna vlada pa maja 2017 sporočila, da ne bodo več uporabljala sistema za vpis malih podjetij (ki se uporablja v 33 državah od leta 2017 dalje). Namesto tega se od leta 2018 mala podjetja v teh državah vpišejo neposredno prek zavarovalnic ali s pomočjo posrednika in plačajo premije zavarovateljem namesto plačil premij z izmenjavo.
Izmenjave so vpisni portali
Pomembno je razumeti, da so izmenjave le platforma za nakup pokritosti.
Če kupujete zdravstveno zavarovanje prek prekritega Kalifornije, npr. (Državna borza v Kaliforniji), pokrita Kalifornija ni vaša zavarovalnica. Namesto tega bo vaša zavarovalnica zdravstvena mreža ali modri ščit ali himna ali katerikoli od drugih zasebnih zavarovalnic, ki ponujajo pokritost prek prekrite Kalifornije.
Čeprav je zdravstveno zavarovanje veliko bolj zapleteno od letalskih vozovnic, razmišlja o menjavi kot platformi, kot sta Travelocity ali Expedia. Pokaže vam možnosti zavarovanja na vašem območju in vam omogoča nakup tistega, ki ga želite. Toda ravno takrat, ko bo letalski prevoznik izbral vaš letalski prevoznik ne Travelocity ali Expedia, bo vaše zdravstveno zavarovanje zagotovil zasebni zavarovatelj, ne z zamenjavo.
Države so imele možnost ustvariti lastne izmenjave ali se zanašati na zvezno vlado, da bi jim ustvarile zamenjavo. Nekatere države imajo hibridne izmenjave, ki so bodisi partnerstvo med državo in zvezno vlado ali državno izmenjavo, ki uporablja zvezno platformo za vpis (HealthCare.gov). Leta 2018 je v državni upravi potekalo 12 državnih izmenjav, pet državnih izmenjav, ki uporabljajo HealthCare.gov za vpis, šest državnih zveznih partnerjev in 28 zveznih izmenjav.
Za pojasnitev druge točke, ki včasih povzroča zmedo, se izrazi "izmenjava" in "tržnica" uporabljata izmenično. Toda izraz "trg" se uporablja bolj splošno. Torej, medtem ko se izmenjava ali trženje zdravstvenega zavarovanja posebej nanaša na portal v vsaki državi, ki ga ljudje lahko uporabljajo za primerjavo različnih možnosti in vpis, se izraz "trg zdravstvenega zavarovanja" uporablja veliko širše in lahko vključuje načrte za izmenjavo in delodajalce, sponzorirane načrte, kot tudi babice in dedni načrti.
Namen izmenjave zdravstvenega zavarovanja je, da zdravstveno zavarovanje postane cenovno ugodnejše in lažje kupiti.
Premium subvencije in subvencije za delitev stroškov: na voljo samo v borzi
ACA vključuje premijske subvencije (premijske davčne olajšave) in subvencije za delitev stroškov (zmanjšanje stroškov delitve stroškov), da bi premije postale cenovno ugodnejše in znižale stroške, ki bi jih nekateri vpisali drugače. Te subvencije so zasnovane na dohodkih in so na voljo tako za vpisnike z nižjimi dohodki in srednjega razreda.
Obe vrsti subvencij sta na voljo le, če pokritost kupite z izmenjavo. Tudi če je točen isti načrt na voljo brez menjave (neposredno od zavarovalnice), boste morali plačati polno ceno, če kupujete kjer koli drugje, kot je zamenjava.
In čeprav je bilo federativno financiranje zmanjšanja stroškov delitve odpravljeno v jeseni leta 2017, so koristi za zmanjšanje stroškov delnic še naprej na voljo za včlanjece, ki kupujejo srebrne načrte v borzi in katerih dohodek je znotraj smernic o upravičenosti za zmanjšanje stroškov delitve stroškov (tj. ne več kot 250 odstotkov stopnje revščine in najmanj 100 odstotkov stopnje revščine v državah, ki niso razširile Medicaid ali 139 odstotkov revščine v državah, ki so razširile Medicaid).
Kdo lahko uporablja izmenjavo?
Vsi državljani ZDA in zakonito prisotni prebivalci, ki niso zaprti in niso upravičeni do brezplačnega dela A Medicare, so upravičeni do nakupa zdravstvenega načrta v borzi v državi, v kateri živijo. Nedokumentirani priseljenci se ne morejo vključiti v kritje prek izmenjav, tudi brez premijskih subvencij .
Mala podjetja lahko kupijo tudi kritje v menjavi; v večini držav je to omejeno na podjetja z največ 50 zaposlenimi , čeprav je nekaj držav (Kalifornija, Colorado, New York in Vermont), kjer lahko podjetja z do 100 zaposlenimi uporabljajo izmenjavo za zagotovitev pokritosti. Upoštevajte, da v državah, ki uporabljajo ExchangeCare.gov majhno poslovno borzo, izmenjava ne prenaša več vpisa in je zato, da se podjetja vpišejo neposredno z zavarovalnicami.
Kot rezultat Grassleyovega predloga spremembe v ACA je kongres in njihovi sodelavci dolžni pridobiti kritje v izmenjavi. Za prilagoditev te zahteve in zagotovitvi, da kongres in osebje nista izgubili prispevkov za premije za delodajalca, je vlada ustvarila rešitev, ki kongresu in uslužbencem omogoča, da se v manjših skupinah vključijo v državno izmenjavo v okrožju Columbia (DC Health Link) . Družba DC Health Link je aprila 2017 poročala, da je bilo okoli 11.000 njihovih vpisnikov v majhne skupine članov Kongresa in njihovih zaposlenih.
One-Stop Shopping in informacijski vir
Pomembna korist izmenjav zdravstvenega zavarovanja je, da vam olajša primerjavo možnosti in se vključite v zdravstveni načrt. Nekateri načini izmenjave spodbujajo izbiro in konkurenco:
- Možnosti zdravstvenega načrta v vaši poštni številki so navedene na spletni strani, ki jo vzdržuje vaša država ali zvezna vlada. Na tej spletni strani se lahko seznanite s koristmi in stroški zdravstvenega načrta, nato pa se vpišete.
- Če imate omejen dostop do interneta, vam lahko izmenjava zagotovi sredstva za pridobivanje informacij in gradiv za vpis po pošti in na javnih mestih v vaši skupnosti; Med odprtim vpisom vsako leto so na voljo osebni pomočniki po vsej državi, da bi olajšali vpis za ljudi, ki raje uporabljajo osebno pomoč.
- Da bi omogočili preprosto primerjavo načrtov, morajo izmenjave uporabljati standardno obliko, definicije in trženjske materiale. Lahko se prijavite na spletu, osebno, po e-pošti ali po telefonu.
- Klicni center za zagotavljanje dobre storitve za stranke
Prednosti zdravstvenega načrta
Če kupite zavarovanje z izmenjavo, boste lahko izbrali zdravstveno pokritost, ki je najboljša za vas in vašo družino. Vsak od razpoložljivih zdravstvenih načrtov vsebuje bistven sklop ugodnosti, ki zagotavljajo celovite zdravstvene storitve z različnimi stopnjami delitve stroškov.
Tudi letni izdatki za odhodke (odbitne postavke, nadomestila in sozavarovanje) so omejeni na znesek, ki ga določi zvezna vlada vsako leto. Leta 2018 je največja brezplačna za eno osebo 7.350 $ za posameznika in 14.700 $ za družino. Načrti imajo lahko omejitve zunaj žepa precej pod temi zneski, vendar ne nad njimi.
Vsi načrti, ki se prodajajo v borzi, se uvrščajo v eno od naslednjih pet kategorij :
- Bronasti načrt: pokriva povprečno 60 odstotkov stroškov bistvenih koristi za zdravje standardne populacije.
- Silver načrt: pokriva povprečno 70 odstotkov stroškov bistvenih koristi za zdravje za standardno populacijo.
- Gold načrt: zajema povprečno 80 odstotkov stroškov bistvenih koristi za zdravje za standardno populacijo.
- Platinasti načrt: pokriva povprečno 90 odstotkov stroškov bistvenih zdravstvenih koristi za standardno populacijo.
- Katastrofalni načrt: pokriva povprečno 60 odstotkov stroškov bistvenih zdravstvenih koristi za standardno populacijo in vključuje nekaj primarnega pisarniškega varstva in preventivne nege pred odbitkom. Vse ostalo velja za odbiten znesek, ki ga pokrivajo šele potem, ko je izpolnjen. Katastrofalne načrte so na voljo le tistim, ki so do 30. leta starosti, ali tistim, ki izpolnjujejo pogoje za oprostitev iz pooblastila za nakup
Upoštevajte, da v večini držav obstaja območje de minimis -4 / + 2, ki je dovoljeno za načrte srebra, zlata in platine, ter -4 / + 5 de minimis območje, ki je dovoljeno za bronaste načrte. Tako lahko zlati načrt pokriva med 76 in 82 odstotkov povprečnih stroškov, bronasti načrt pa lahko pokrije med 56 in 65 odstotkov stroškov.
> Viri:
> Centri za storitve Medicare in Medicaid. Prihodnost trgovine: CMS namerava dovoliti malim podjetjem v trgovinah, ki uporabljajo HealthCare.gov Več prožnosti pri vpisu v zdravstveno zavarovanje. 15. maja 2017.
> Centri za storitve Medicare in Medicaid. Center za obveščanje potrošnikov in nadzor nad zavarovanjem. Razlike v državni specifični oceni. 2. junij 2017.
> Ministrstvo za zdravje in človekove storitve, Zakon o zaščiti pacientov in dostopni oskrbi, Stabilizacija trga . 13. aprila 2017.
> Zvezni register, Zakon o varstvu pacientov in dostopna oskrba; Obvestilo o koristih in plačilih za leto 2018; Spremembe v posebnih obdobjih vpisa in Programu, ki ga upravlja potrošnik in usmerjeni načrt. 22. december 2016.