Katastrofalno zdravstveno zavarovanje pomeni finančno varnostno mrežo, če imate zdravstveno katastrofo. Ne bo plačal za vsakodnevne zdravstvene težave, ampak bo plačal, če boste imeli zelo drage potrebe po zdravstveni oskrbi. Zaradi tega katastrofalni zdravstveni načrti običajno stanejo manj kot drugi zdravstveni načrti.
Če želite zdravstveno zavarovanje, ki bo plačalo za potrebe zdravstvene oskrbe, kot so gnane gležnje in gripa, katastrofalni načrt ni za vas.
Če lahko plačate za svoje rutinske zdravstvene potrebe in želite samo, da vaše zdravstveno zavarovanje pokrije vas v primeru zdravstvene katastrofe, kot je nujna nujna operacija, potem lahko katastrofalno pokritost le tisto, kar iščete.
Letno odbitek za katastrofalno zdravstveno zavarovanje je tako visok, da ga večina zdravih ljudi nikoli ne bo plačala; leto bo konec, preden bodo toliko porabili za zdravstveno varstvo. Vendar če imate res drago zdravstvene potrebe, bo katastrofalni načrt začel in začel plačevati po tem, ko ste plačali veliko odbitnega.
Izraz "katastrofalen" se pogosto uporablja za opis kakršnega koli zdravstvenega načrta z visoko odbitnostjo. Toda po Zakonu o cenovno ugodni ceni je to posebna vrsta načrta, ki se razlikuje od drugih visokih odbitnih možnosti.
Kaj določa katastrofalni zdravstveni načrt?
Katastrofalno zdravstveno zavarovanje, ki je na voljo na borzah zdravstvenega zavarovanja zakona o ceni dostopa (in zunaj borze )
- Je zelo visok odbiten.
- Zajema vse bistvene koristi za zdravje.
- Omejitve, ki se lahko prijavijo. Ni vsakdo primeren za nakup katastrofalnega načrta.
- Ni mogoče uporabiti s subvencijo za zdravstveno zavarovanje, ki bi pomagala pri plačevanju mesečnih premij .
Katastrofalne načrte, ki so na voljo na državnih in zveznih borzah zdravstvenega zavarovanja, imajo zelo veliko odbitnost v primerjavi z drugimi vrstami načrtov.
Na primer, katastrofalni načrti, ponujeni leta 2017, imajo odbitek za 7.150 $ za posameznika. Pravzaprav je odbitni dodatek za katastrofalne načrte isti kot največji od žepa . Odtegljaj za vaš katastrofalni zdravstveni načrt se bo vsako leto povečeval, saj vlada dovoljuje povečanje največjega zneska (v letu 2014 je znašal 6.350 dolarjev in od takrat se vsako leto povečuje).
Ko ste plačali dovolj iz svojega žepa, da bi izpolnili odbiten znesek, bo katastrofalni zdravstveni načrt začel plačevati kritje stroškov zdravstvenega varstva. V večini primerov, če ostaneš v omrežju , bo vaš katastrofalni načrt plačal 100% pokritih stroškov zdravstvenega varstva, ko boste plačali odbitek.
Kakšen je pokrit zdravstveni strošek? Katastrofalni načrt mora zajemati enake bistvene koristi za zdravje, ki jih morajo pokrivati vsi drugi zdravstveni načrti Obamacare . Na primer, plačati mora za stvari, kot so obiski zdravnikov, preiskave krvi, materinstvo, zdravljenje duševnega zdravja in zloraba substanc. Vendar pa ne bo začel plačevati teh dajatev, dokler ne boste plačali ogromnega odbitka.
Obstajata dve izjemi od tega pravila:
- Katastrofalno zdravstveno zavarovanje mora plačati za preventivno zdravstveno varstvo, tudi če niste plačali odbitka. To vključuje stvari, kot so letni gripi , mamografski pregled , obisk ženske in kontracepcija .
- Katastrofalni zdravstveni načrti morajo plačati vašega glavnega zdravstvenega delavca trikrat na leto, ne da bi morali najprej plačati odbitek.
Le nekateri ljudje se lahko kvalificirajo za nakup katastrofalnega zdravstvenega zavarovanja, ki se prodaja na izmenjavi zdravstvenega zavarovanja zakona o ceni dostopne oskrbe. Morate biti mlajši od 30 let ali če imate oprostitev ali cenovno ugodnost za izjemno težo iz individualne kazenske sankcije ACA. Preverite, ali ste upravičeni do "Ali se kvalificirate za katastrofalno zdravstveno zavarovanje? "
Če ste upravičeni do subvencij za zdravstveno zavarovanje, ki vam pomagajo plačati mesečne premije zdravstvenega zavarovanja, te subvencije ne morete uporabiti z katastrofalnim zdravstvenim načrtom .
Morate izbrati bron, srebrni, zlati ali platinski načrt za uporabo subvencije. Več o tem, kdo je upravičen do subvencij za zdravstveno zavarovanje in katere vrste subvencij je na voljo v " Ali lahko dobim pomoč pri plačilu zdravstvenega zavarovanja? "
Nekateri bronasti načrti imajo odbitne postavke skoraj tako visoke kot katastrofalne načrte (in skupne stroške zunaj žepa, ki so enaki tistim pri katastrofalnih načrtih), vendar pa se za odbitke ni treba pokrivati. Premije za premije Althouh se ne morejo uporabiti za katastrofalne načrte, zdrava mlada oseba, ki ne izpolnjuje pogojev za premijske subvencije, bi lahko našla katastrofalni načrt, ki bi bil boljši od bronastega načrta.
Skrita korist katastrofalnega zdravstvenega zavarovanja
Tudi če ne porabite dovolj za zdravstveno oskrbo, da bi dosegli odbitek vašega katastrofalnega zdravstvenega načrta, boste še vedno plačali manj za stroške zdravniškega dopusta s katastrofalnim načrtom kot če sploh niste imeli pokritja zdravstvenega zavarovanja. Večina katastrofalnih načrtov je HMO, PPO, EPO ali POS načrt. Ti načrti se pogajajo o diskontiranih cenah z zdravniki, bolnišnicami, laboratoriji in lekarnami, ki so v njihovi mreži ponudnikov. Kot naročnik katastrofalnega zdravstvenega načrta dobite ugodnosti teh popustov, še preden ste plačali odbitek.
Tukaj je primer. Recimo, da še niste izpolnili svoje katastrofalne načrta v višini 7.150 ameriških dolarjev. Poškodujete svoj gleženj in potrebujete rentgenski žlez. Stopnja raćuna za rentgensko slikanje je 200 dolarjev. Brez vašega katastrofalnega zdravstvenega zavarovanja bi morali plačati 200 dolarjev iz žepa. Diskontna stopnja v omrežju za člane zdravstvenega načrta je 98 USD. Ker ste član zdravstvenega načrta z uporabo rentgenskega objekta v omrežju, boste morali plačati samo diskontirano stopnjo 98 USD. Plačali boste 102 dolarjev manj, kot bi plačali, če bi bili nezavarovani.
Pazite pri nakupovanju za katastrofalno zdravstveno zavarovanje
Lahka je napaka pri razmišljanju, da je načrt katastrofalnega zdravstvenega zavarovanja enako kot visokoplačni zdravstveni načrt ali HDHP. Konec koncev, katastrofalni načrt ima visoko odbitnost, zato mora biti visok odbitni načrt za zdravje, kajne?
Napačna.
Kvalificiran HDHP je zelo specifična vrsta zdravstvenega zavarovanja, namenjenega uporabi z zdravstvenim varčevalnim računom. Izvedite razliko med HDHP in katastrofalnim načrtom in kaj se lahko zgodi, če kupite katastrofalni načrt, ko ste mislili, da kupujete HDHP.
> Viri:
> HealthCare.gov, katastrofalne zdravstvene načrte.