Premija za zdravstveno zavarovanje je mesečna provizija, plačana zavarovalnici ali zdravstvenemu načrtu za zagotavljanje zdravstvenega zavarovanja. Zdravstvena oskrba običajno vključuje vse ali del stroškov zdravstvenih storitev, kot so obiski zdravnikov, hospitalizacije, recepti in zdravila.
Skratka, premija je plačilo, ki ga opravite vaši zdravstveni zavarovalnici, ki pokriva popolnoma aktivno.
Premium plačila imajo datum zapadlosti in podaljšan rok. Če do konca podaljšanja premije premija ni v celoti plačana, lahko zdravstvena zavarovalnica začasno prekine ali prekliče kritje.
Drugi stroški zdravstvenega zavarovanja lahko vključujejo odbitne postavke , sozavarovanje in vplačila . To so zneski, ki jih plačate, ko potrebujete zdravniško oskrbo. Če ne potrebujete nobenega zdravljenja, ne boste plačali odbitnega zneska, nadomestila ali sozavarovanja. Vendar pa morate mesečno plačati premijo, ne glede na to, ali uporabljate zdravstveno zavarovanje ali ne.
Kdo plačuje premijo za zdravstveno zavarovanje?
Če dobite zdravstveno oskrbo prek svoje zaposlitve, bo vaš delodajalec običajno plačal nekaj ali celotno mesečno premijo. Pogosto bo vaše podjetje zahtevalo, da plačate del mesečne premije, ki se bo odštel od vaše plače. Nato bodo pokrili preostanek premije.
V skladu z raziskavo o koristih delodajalcev za leto 2016, ki jo je izvedla fundacija družine Kajzer Family Foundation, so delodajalci plačevali povprečno 82 odstotkov celotnih premij enotnega zaposlenega in v povprečju 71 odstotkov vseh družinskih premij za zaposlene, ki v načrt dodajajo družinske člane.
Če ste samozaposleni ali kupite lastno zdravstveno zavarovanje, ste kot posameznik odgovorni za plačevanje mesečne premije vsak mesec. Vendar pa je od leta 2014 Zakon o ceni dostopa zagotovil premijske davčne kredite (subvencije), ki so na voljo ljudem, ki kupujejo posamezno pokritje prek borze .
Da bi bili upravičeni do subvencij premije, vaš dohodek ne sme presegati 400 odstotkov zvezne ravni revščine in ne morete imeti dostopa do cenovno dostopnega, celovitega pokrivanja od delodajalca ali delodajalca vašega zakonca.
Načrti zunajzakonskega odkupa, kupljeni od leta 2014, so skladni z ACA, premije pa se ne morejo uporabiti za izravnavo njihovih stroškov. To pa se lahko spremeni, če je sprejet ameriški zakon o zdravstveni oskrbi .
Primer premije
Recimo, da ste raziskovali zdravstvene stroške in načrte, da bi našli načrt, ki je dostopen in primeren za vas in vaše ljubljene. Po veliko raziskavah boste na koncu na koncu izbrali določen načrt, ki stane 200 evrov na mesec. To mesečno nadomestilo za 200 $ je vaša premija za zdravstveno zavarovanje. Da bi vse vaše zdravstvene oskrbe še naprej delovale, je treba zdravstveno zavarovanje plačati v celoti vsak mesec.
Če svojo premijo plačujete samostojno, bo vaš mesečni račun prišel neposredno vam. Če vaš delodajalec ponuja skupinski načrt zdravstvenega zavarovanja, bo premijo vplačal zavarovalniški načrt s strani vašega delodajalca (ali je delodajalec samozaščen, kar običajno velja za zelo velike delodajalce), čeprav bo del celotne premije verjetno zbrali od vsakega zaposlenega z odbitkom plač.
Če imate individualno zdravstveno shemo z izmenjavo in prejemate subvencijo za premije, bo subvencijo plačala vlada, neposredno vaši zavarovalnici. Preostali saldo premije vam bomo zaračunali in plačali vam boste svoj delež, da bi ohranili veljavnost vaše pokritosti. Druga možnost je, da sami sami sami sami plačate celotni znesek premije in zahtevate svojo skupno subvencijo za premije na vašo davčno napoved naslednje pomlad (to ni pogosta možnost, vendar je na voljo in vaša izbira je vaša).
Odbitne, kopalne in sozavarovalne
Premije so določene pristojbine, ki jih je treba plačati mesečno.
Če so vaše premije posodobljene, ste zavarovani. Dejstvo, da ste zavarovani, pa ne pomeni nujno, da se plačajo vsi stroški zdravstvenega varstva.
Odbitni . V skladu s programom Healthcare.gov so zneski, ki jih plačate za kritje zdravstvenih storitev, preden se vaš zavarovalni načrt začne plačevati. Z odbitnim zneskom v višini 2000 dolarjev sami plačate prvih 2000 $ pokritih storitev. , običajno plačate samo plačilo ali sozavarovanje za kritje storitev. " Stroški premij so pogosto tesno povezani z odbitnimi sredstvi: plačali boste več za zavarovalno polico, ki ima nižje odbitne postavke in obratno (upoštevajte, da načrti, skladni z ACA, vključno z načrti, ki jih sponzorira delodajalec, in posameznimi tržnimi načrti, pokrivajo določene preventivne storitve na brez stroškov za prijavitelja, tudi če odbitka ni bila izpolnjena).
Sodelovanje . Tudi če ima vaša zdravstvena zavarovanja nizke ali brez odbitkov, boste verjetno morali plačati relativno nizko plačilo za zdravstveno oskrbo. Ta pristojbina se imenuje "so-plačilo". Večina načrtov vključuje odbitne in doplačila, pri čemer se plačila nanašajo na stvari, kot so obiski v pisarni in recepti, medtem ko odbitni znesek velja za bolnišnice, laboratorijske vaje, kirurgije itn. Izplačila so lahko višja, če so mesečne premije nižje .
Coinsurance. Healthcare.gov opisuje sozavarovanje na naslednji način: "odstotek stroškov pokritega zdravstvenega servisa, ki ga plačate (na primer 20%), potem ko ste plačali odbitek. Recimo, da je dovoljeni znesek vašega načrta zdravstvenega zavarovanja za uradni obisk 100 in vaš coinsurance je 20%. Če ste plačali odbitek: plačate 20% od 100 USD ali 20 USD. "
Odbitna sredstva, sočasna plačila in sozavarovanje se uporabljajo za največjo pacientovo letno maksimalno število . Največji ali skupni skupni znesek letnega največjega zneska, ki ga družba za zdravstveno zavarovanje zahteva od bolnika, da se plača za celotne stroške zdravstvenega varstva.
Ko bolnikove odbitne zneske, nadomestila in sozavarovanje, plačane za določeno leto, seštejejo do najvišjega zneska, se porazdelitev stroškov pacientov nato zaključi za to določeno leto. Po izpolnitvi maksimalnega zneska, ki ni izplačan, zdravstveni načrt nato v preostanku leta prevzame vse stroške oskrbe v omrežju. Vendar pa je treba premije še naprej plačevati vsak mesec, da bi ohranili pokritost.
> Viri:
> Fundacija Kaiser Family, anketa o zdravstvenih koristih delodajalcev za leto 2016. 14. september 2016.