Delitev stroškov se nanaša na dejstvo, da vi in vaš zdravstveni zavarovalec plačate del svojih zdravstvenih stroškov med letom. Vaš zdravstveni zavarovalec zahteva, da plačate del stroškov za stroške zdravstvenega varstva, da preprečite prekomerno uporabo zdravstvenih storitev in da bi obdržali premije zdravstvenega zavarovanja (čeprav bi se lahko zamisel o 100-odstotnem pokritju zvokala zelo dobro najverjetneje privedejo do ljudi, ki iščejo zdravljenje bolj pogosto, in premije bi se povečale).
Najpogostejše oblike delitve stroškov so odbitne postavke , nadomestila in sozavarovanje . Mesečne premije, ki jih plačate za pokritje zdravstvenega zavarovanja, se ne štejejo za vrsto delitve stroškov.
Delitev stroškov shrani vaše zdravstveno zavarovanje denar na dva načina. Prvič, plačujete del računa; ker delite stroške z njimi, plačajo manj. Drugič, ker morate plačati del računa, bolj verjetno boste le poiskali zdravniško oskrbo, ko jo res potrebujete.
Delitev stroškov in najvišji znesek Out-Of-Pocket
Ker lahko delitev stroškov postane drago, če imate velike zdravstvene stroške, so vsi zdravstveni načrti (razen če niso dedki ali babice ), ki zahtevajo delitev stroškov, tudi največji, kar pomeni, da je del stroškov ste odgovorni za vsako leto (pri tej razpravi se vse številke nanašajo na zgornje meje na stroške zunaj žepa, ob predpostavki, da ste deležni oskrbe v omrežju vaše zdravstvene zavarovalnice, če greste izven omrežja, vašega izven žepa največja bo višja ali v nekaterih primerih neomejena).
Pred letom 2014 ni bilo nobenih predpisov, ki bi določali, kako visoko bi lahko bil najvišji znesek zdravstvenega načrta, ki ga je mogoče doseči, - nekateri načrti sploh niso pokrivali stroškov, čeprav so bili to razmeroma redki. Toda zakon o cenovno dostopni oskrbi je to spremenil, novi zdravstveni načrti pa ne smejo imeti več kot 6 500 dolarjev za posameznika - v letu 2016 (ta zgornja meja se v letu 2017 poveča na 7,150 dolarjev).
Poleg tega se od leta 2016 ne sme zahtevati, da posamezni posameznik plača več v stroških zunaj žepa, kot je posamezni največji znesek za zadevno leto, tudi če je ta vključen v družinski načrt posameznega načrta.
Ko plačate dovolj za odbitne zneske, nadomestila in sozavarovanje, da dosežete najvišji znesek iz vašega paketa, vaš zdravstveni načrt prekine vašo delitev stroškov in vzame 100 odstotkov svojih zdravstvenih računov za preostanek leta, ob predpostavki, še naprej uporabljate omrežne bolnišnice in zdravnike.
Zakon o delitvi stroškov in Zakon o dostopni oskrbi
Zakon o cenovno ugodni zdravstveni oskrbi je opravil precejšen del preventivnega zdravstvenega varstva, ki je bil izvzet iz delitve stroškov. To pomeni, da so primeri mamogramov, primernih za starost, presejanje holesterola in številna cepiva brez dedovanja, kopičenja ali sozavarovanja.
ACA je prav tako ustvarila subvencijo za delitev stroškov, da bi vaše zdravstveno zavarovanje bolj dostopno, če imate nizek dohodek. Subvencija za delitev stroškov zmanjša znesek, ki ga plačate v odbitnih postavkah, plačah in sozavarovanju vsakič, ko uporabljate zavarovanje. Subvencije za delitev stroškov se samodejno vključijo v načrte srebra na borzi, če vaš dohodek ne presega 250 odstotkov ravni revščine (za kritje leta 2017 je zgornja meja dohodka upravičena do subvencij za delitev stroškov 290000 $ za posameznika in 60.750 $ za družino štirih).
Kaj pa stvari, ki jih zavarovanje ne pokriva?
Besedna zveza med delitvijo stroškov in stroški iz žepa se včasih uporablja izmenično, vendar ljudje pogosto uporabljajo »out-of-pocket« za opis vseh zdravstvenih stroškov, ki jih plačajo sami, ne glede na to, ali zdravljenje sploh pokriva zdravstveno zavarovanje . Če pa zdravljenje sploh ni pokrito, se znesek, ki ga porabite, ne obravnava kot delitev stroškov v okviru vašega načrta in ne bo upošteval najvišjega zneska vašega načrta.
Na primer, kozmetični postopki, kot je liposukcija, običajno ne pokrivajo zdravstveno zavarovanje, tako da, če dobite takšno zdravljenje, boste sami morali plačati.
Enako velja za zobozdravstveno nego odraslih, razen če imate ločeno zobozdravstveno zavarovanje . Čeprav bi te izdatke lahko mislili kot "iz žepa" (in res, izvirajo iz svojega žepa), denar, ki ga porabite, ne šteje v največji možni znesek vašega zdravstvenega načrta, niti ni v vašem načrtu je menil, da je delitev stroškov.
Ker se delitev stroškov precej razlikuje od enega načrta zdravstvenega zavarovanja do drugega, se boste morali prepričati, da razumete podrobnosti svojega načrta, preden boste morali uporabiti svojo pokritost, tako da znesek, ki ga morate plačati za svoje zdravljenje, ne bo pridejo kot presenečenje.