Razumevanje subvencije, ki zmanjšuje odbitek, kopičenje in sozavarovanje
Nakup zdravstvenega zavarovanja je drag, vendar plačevanje mesečne premije ni edini strošek. Vsakič, ko uporabljate zdravstveno zavarovanje, morate plačati tudi odbitek , nadomestila in sozavarovanje .
Ti dodatni zneski so znani kot stroški delitve stroškov. Lahko dodajajo do tisoč dolarjev letno.
Zakon o cenovno ugodni pomoči je ustvaril subvencije za nakup in uporabo zdravstvenega zavarovanja bolj dostopno za ljudi z skromnimi dohodki.
Obstajajo dve različni vrsti subvencij:
- Subvencija, ki plačuje mesečne premije zdravstvenega zavarovanja, tako da kupujejo zdravstveno zavarovanje, je bolj dostopna. Več o tem v " Kako deluje subvencioniranje zdravstvenega zavarovanja - razumevanje davčnega dobropisa za premije ".
- Subvencije, ki pomagajo plačati stroške, kot so odbitki, nadomestila in sozavarovanje. Te so znane kot subvencije za zmanjšanje stroškov in so na voljo v dveh različnih delih, ki se združita v načrte, ki so upravičeni do subvencij za delitev stroškov.
- Prvo zmanjša vaš maksimum iz žepa . Preberite več v temi » Kako subvencija za zmanjšanje maksimalnega dela izven kroga .«
- Druga, subvencija, ki je obravnavana tukaj, zmanjšuje znesek, ki ga plačate za odbitne zneske, nadomestila in sozavarovanje vsakič, ko uporabljate zdravstveno zavarovanje.
- Subvencije za delitev stroškov so na voljo samo, če kupite srebrni načrt in so samodejno vključeni v vse srebrne načrte, če vaš dohodek ne presega 250 odstotkov ravni revščine. To je v nasprotju s premijskimi subvencijami, ki se lahko uporabljajo pri bronastih, srebrovih, zlatih ali rastlinskih načrtih in ki jih je mogoče sprejeti ali zavrniti po lastni presoji.
Kako deluje zmanjšana subvencija za delitev stroškov?
Zmanjšana subvencija za delitev stroškov zmanjša stroške, ki ste jih plačali, ko uporabljate zdravstveno zavarovanje. Če bi na primer vaš zdravstveni načrt sicer potreboval 50-odstotno izplačilo, vsakič, ko obiščete zdravnika, lahko subvencija za delitev stroškov zmanjša to plačilo, tako da plačate le 20 evrov, ko se obrnete na zdravnika.
Če bi vaš zdravstveni načrt običajno zahteval odbitek v višini 2.000 USD, bi lahko subvencija za delitev stroškov znižala to odbitno vrednost.
To je kot pridobivanje brezplačne nadgradnje na zdravstvenem zavarovanju. Plačate enako mesečno premijo, ki bi jo plačali za povprečno zdravstveno zavarovanje , vendar je zdravstveno zavarovanje, ki ga dobite, boljše od povprečja, ker plača večji del vaših stroškov zdravstvenega varstva.
Koliko plača subvencija?
Zmanjšana subvencija za delitev vam dejansko ne plača . Namesto tega vam prihrani denar tako, da znižate stroške delitve stroškov. Koliko denarja vam prihrani, je odvisno od vašega dohodka in od tega, kako porabite zdravstveno zavarovanje.
Bolj ko ste, bolj se zmanjša delitev stroškov. Znesek tega zmanjšanja temelji na primerjavi vašega dohodka z zvezno stopnjo revščine . Zvezna revščina se vsako leto spreminja in temelji na vašem dohodku in vaši družinski velikosti.
Brez subvencije za delitev stroškov bi vaša zdravstvena zavarovalnica plačevala približno 70 odstotkov vseh kritih stroškov zdravstvenega varstva za vse udeležence (upoštevajte, da morate izbrati srebrni načrt za pridobitev subvencij za delitev stroškov in običajne načrte srebra plačati približno 70 odstotkov celotnih stroškov za celotno skupino vpisnikov).
S subvencijo za delitev stroškov bo vaša zdravstvena zavarovalnica plačala:
- 94 odstotkov povprečnih stroškov (tj. Boljši od platinskega načrta), če je vaš dohodek 100 odstotkov do 150 odstotkov FPL.
- Za posameznike z 2017 prihodkom od $ 11,880 do $ 17,820.
- Za pare z dohodkom leta 2017 od 16.020 do 24.030 $.
(upoštevajte, da je prag nižjega dohodka za načrte, ki izpolnjujejo pogoje za subvencije za delitev stroškov, 139 odstotkov FPL v državah, ki so razširile Medicaid , ker so ljudje v teh državah upravičeni do Medicaid s prihodki do 138 odstotkov revščine).
- 87 odstotkov povprečnih stroškov (tj. Bolje kot zlati načrt, skoraj tako dober kot platinski načrt), če je vaš dohodek 150 odstotkov do 200 odstotkov FPL
- Za posameznike z dohodkom leta 2017 od 17.820 do 23.760 $.
- Za pare z 2017 prihodkom od $ 24.030 do $ 32.040.
- 73 odstotkov povprečnih stroškov (tj. Boljši od običajnega srebra), če je vaš dohodek 200 odstotkov do 250 odstotkov FPL
- Za posameznike z dohodkom leta 2017 od 23.760 $ do 29.700 $.
- Za pare z dohodkom iz leta 2017 od 32.040 do 40.050 dolarjev.
Vaša zdravstvena zavarovalnica lahko strukturira zmanjšanje stroškov delitve, vendar hoče, dokler zdravstveni načrt plača pravilen odstotek skupnih povprečnih stroškov zdravstvenega varstva. Na primer, lahko bi se odločil, da bo vaš odbitek zmanjšal z veliko, vendar pustite svoje kopije nespremenjene. Ali pa se lahko komaj zmanjša vaš odbiten, vendar odstranite svoje plače in zmanjšate svoje sozavarovanje.
Pomembno je tudi vedeti, da se odstotek stroškov, ki jih pokriva politika zdravstvenega zavarovanja, nanaša na celotno povprečje celotne populacije - ne na dejansko kritje za določenega posameznika. Če ostanejo zdravi skozi celo leto in imajo zelo malo stroškov zdravstvenega varstva, boste plačali večji del svojih skupnih stroškov kot oseba, ki je zelo bolna in povzroča stroške, ki so precej nad celotnim zneskom največjega števila žepov za načrt .
Nekateri zdravstveni stroški niso vključeni v zmanjšanje stroškov souporabe. Vaši izdatki za stvari, ki niso zajeti v vaši zdravstveni zavarovalni polici ali niso bistvene zdravstvene koristi, se ne bodo zmanjšali. Izravnani del nege, ki ga dobite zunaj omrežja, se ne bo zmanjšal, zato se z mrežnimi ponudniki držite, da kar najbolje izkoristite svojo subvencijo.
Kdo je upravičen do subvencije za zdravstveno zavarovanje stroškov?
Da bi bili upravičeni do zmanjšane subvencije za delitev stroškov, morate:
- Kupite zdravstveno zavarovanje prek vaše države zdravstveno zavarovanje izmenjavo .
- Izberite srebrno- zdravstveni načrt.
- Imate dohodek od 100 do 250 odstotkov FPL (139 odstotkov na 250 odstotkov v državah, ki so razširile Medicaid).
- Zakonito prebivajte v Združenih državah Amerike.
- Ne bodi zaprt.
- Če imate zakonsko zvezo, vložite prijavo za zakonsko prijavo v zakonsko zvezo.
Kako se prijaviti za subvencijo za delitev stroškov
Prijavite se za zmanjšano subvencijo za delitev stroškov preko izmenjave zdravstvenega zavarovanja vaše države med nakupovanjem za zdravstveno zavarovanje. Hkrati lahko zaprosite za subvencijo za premije za davke in znižano izplačilo subvencije. Bodite pripravljeni podati informacije o svojem prihodku, družinski velikosti in delodajalcu, če imate zaposlitev. Če ste upravičeni do subvencij za delitev stroškov, bo izboljšana pokritost vgrajena v vse srebrne načrte, ki vam bodo na voljo preko borze.
Razen v posebnih okoliščinah se lahko vpišete samo v zdravstveno zavarovanje preko izmenjave zdravstvenega zavarovanja vaše države med odprtim vpisnim obdobjem. Odprt vpis za leto 2017 traja od 1. novembra 2016 do 31. januarja 2017. Isti časovni razpored se bo uporabljal tudi za leto 2018, vendar se začne s pokritjem za leto 2019, otvoritveni vpis bo končan decembra.
Če se vpišete v srebrni načrt in prejmete subvencijo, vendar se vaš prihodek med letom spremeni, upoštevajte izmenjavo zdravstvenega zavarovanja. Če je vaš dohodek nižji, boste morda upravičeni, da se bo delitev stroškov še bolj zmanjšala.
> Viri:
> Ministrstvo za zdravje in humanitarne storitve, aktuarsko vrednost in bilten za zmanjševanje stroškov ,
> Ministrstvo za zdravje in socialne storitve, Obvestilo o nadomestilu in plačilni parametri za leto 2017.
> Jost, Timothy, "Izvajanje zdravstvene reforme: končno pravilo o koristih in plačilnih parametrih", dostopno na HealthAffairs.org,
> Zakon o zaščiti pacientov in dostopni oskrbi , oddelek 1402 (c).