Platinum načrt je standardizirana vrsta zdravstvenega zavarovanja, ki v povprečju plača približno 90 odstotkov stroškov zdravstvenega varstva članov. Člani plačajo preostalih 10 odstotkov svojih zdravstvenih stroškov v obliki kopij , sozavarovanja in odbitnih stroškov .
Ozadje
Da bi vam olajšali primerjavo vrednosti, ki jo dobivate za denar, ki ga porabite za premije za zdravstveno zavarovanje, je Zakon o cenovno ugodnih cenah standardiziral aktuarske vrednosti za zdravstvene načrte na posameznih in malih skupinah .
Te stopnje, ali stopnje, so bronasta, srebro, zlato in platina. Pričakuje se, da bodo vsi zdravstveni načrti na določeni ravni ponujali približno enako splošno vrednost.
Pri načrtih platinastega nivoja je vrednost 90 odstotkov (z de minimus območjem +/- 2, ki se bo v letu 2018 razširil na + 2 / -4, kar pomeni, da bo planinski načrt leta 2018 imel aktuarsko vrednost v območju od 86 odstotkov do 92 odstotkov). Bronasti, srebrni in zlati načrti ponujajo vrednosti približno 60, 70 in 80 odstotkov, respectively.
Kakšna je vrednost v zvezi z zdravstvenim zavarovanjem
Vrednost ali aktuarska vrednost vam pove, kolikšen odstotek pokritih stroškov zdravstvenega varstva naj bi načrt plačal za svoje članstvo kot celoto. To ne pomeni, da boste osebno imeli natanko 90 odstotkov vaših stroškov zdravstvenega varstva, ki jih plača vaš načrt platine. Povprečna vrednost se razprostira po standardni populaciji. Glede na to, kako uporabljate zdravstveno zavarovanje, boste morda imeli več ali manj kot 90 odstotkov plačanih stroškov.
Neplačani stroški zdravstvenega varstva se ne upoštevajo pri določanju vrednosti zdravstvenega načrta. Če na primer vaš zdravstveni načrt s platinastimi stopnjami ne zagotavlja kritja za zdravila brez recepta, stroški teh stvari niso vključeni pri izračunu vrednosti vašega načrta. Stroški izven omrežja niso vključeni v določitev aktuarske vrednosti načrta, prav tako pa niso koristi, ki ne spadajo v eno od bistvenih kategorij zdravstvenih koristi (skoraj vse medicinsko potrebne oskrbe se štejejo kot bistvena zdravstvena korist)
Premije
Za pokritje zdravstvenega načrta boste morali plačati mesečne premije. Premije za platinasti načrt so dražje kot načrti z nižjo vrednostjo, ker načrti platine plačajo več denarja za vaše zdravstvene račune.
Vsakič, ko uporabite svoje zdravstveno zavarovanje, boste morali plačati delitev stroškov, kot so odbitne postavke , sozavarovanje in plačila . Kako bo vsak plačni načrt povzročil, da boste plačali svoj 10-odstotni delež, se bo razlikovalo. Na primer, en načrt platine bi lahko imel visok znesek v višini 1000 dolarjev, povezan z nizkim 5-odstotnim sozavarovanjem. Konkurenčni načrt platine bi lahko imel nižjo dohodkovno vrednost v višini 400 evrov, ki je povezana z višjim coinsurance in 10 dolarjev za recept.
Prednosti
Izberite zdravstveni načrt za platine, če je za vas najpomembnejši dejavnik nizke stroške, če uporabljate zdravstveno zavarovanje. Če pričakujete, da boste veliko svojega zdravstvenega zavarovanja uporabljali, ali vam višje mesečne premije plačanega načrta ne motijo, je lahko načrt za zdravstveno zavarovanje platine dobra izbira za vas.
Če veliko svojega zdravstvenega zavarovanja uporabljate, morda zato, ker imate drage kronične bolezni, natančno preučite načrt platine iz največjega žepa . Če vnaprej veste, da bodo stroški, ki ste jih plačali zunaj žepov, presegli ta najvišji znesek, boste morda lahko prihranili denar tako, da izberete načrt nižjega razreda s podobno največjo, vendar nižjo premijo.
Vaši skupni letni izdatki za žepe bodo enaki, vendar boste plačali manj za premije .
Slabosti
Ne izberi zdravstvenega načrta platine, če si ne morete privoščiti visokih mesečnih premij. Če izgubite zdravstveno zavarovanje, ker niste mogli plačati premij, se lahko znajdete v težkem kraju.
Če ste upravičeni do subvencij za delitev stroškov, ker so vaši dohodki nižji od 250 odstotkov ravni zvezne revščine, morate izbrati načrt srebrovega nivoja v zameno za pridobitev subvencij. Ne boste dobili subvencij za delitev stroškov, če izberete zdravstveni načrt iz kateregakoli drugega razreda ali če kupujete izven borze ( subvencije za premije so na voljo tudi v izmenjavi, vendar jih lahko uporabite za načrte pri kateri koli kovini raven).
Subvencije za delitev stroškov znižujejo odbitne, nadomestne in sozavarovalne zneske, tako da plačate manj, ko uporabljate zdravstveno zavarovanje. Dejansko subvencija za delitev stroškov poveča aktuarsko vrednost vašega zdravstvenega načrta brez zvišanja premije. To je kot pridobivanje brezplačne nadgradnje na zdravstvenem zavarovanju. Ne boste dobili brezplačne nadgradnje, če izberete načrt platine.
Razpoložljivost
V skladu z ACA so zavarovalnice, ki prodajajo načrte v borzni kotaciji, dolžne ponuditi le kritje na ravni srebra in zlata. Platinasti načrti so veliko manj priljubljeni kot druge ravni kovin (platinasti načrti predstavljajo manj kot 1 odstotek celotnega vpisa v borzno kotacijo v obdobju odprtega leta 2017) in imajo nagnjene k visokim stroškom za zavarovatelje, saj ljudje, ki bi jih verjetno izbrali, običajno tisti, ki imajo zdravstvene pogoje, ki predvidevajo znatno uporabo zdravstvenega varstva med letom.
Zavarovatelji na nekaterih območjih zaradi nizkega splošnega vpisa in visokih stroškov prenehajo ponujati platinske načrte. To pomeni, da sploh ne boste mogli kupiti platinskega načrta, čeprav bodo zlati načrti še naprej na voljo.
> Viri:
> Ministrstvo za zdravje in socialne zadeve. Zakon o zaščiti pacientov in dostopni oskrbi: tržna stabilizacija . April 2017.
> Kaiser Family Foundation. 2017 Marketplace Izbor načrtov po stopnjah kovin (1. november, 2016, do 31. januarja 2017) >.