Zdravstveni načrt za bronasto zdravstveno zavarovanje je vrsta zdravstvenega zavarovanja, ki v povprečju plača 60 odstotkov povprečnih stroškov zdravstvenega varstva za vpis (to je povprečje za vse udeležence - odstotek vaših stroškov, ki jih pokriva načrt, se bo zelo razlikoval glede na to, ali med letom potrebujete veliko zdravstvene oskrbe ali pa sploh ne). Vpisani drugi 40 odstotkov svojih celotnih stroškov zdravstvenega varstva plačujejo v obliki kopij , sozavarovanja in odbitkov .
Določitev, ali se načrt ujema z bronasto stopnjo kritja, temelji na aktuarski vrednosti, ki je podrobneje pojasnjena tukaj . Bronasti načrti so na voljo na trgu posameznih in majhnih skupin zdravstvenega zavarovanja, na borzi ali zunaj nje.
Kako primerjati načrte
Da bi bilo enostavno primerjati, koliko denarja ste porabili za denar, ki ga porabite za premije za zdravstveno zavarovanje, je Adjustable Care Act standardiziral ravni vrednosti za individualne in manjše skupine zdravstvenih načrtov na štiri ravni. Te stopnje so bronasta, srebro, zlato in platina.
Vsi zdravstveni načrti določenega razreda imajo enako skupno vrednost, čeprav lahko nihajo v razponu + 2 / -2 de minimus (obseg se je povečal na + 2 / -4 za leto 2018, bronasti načrti pa imajo širši de minimus obseg + 5 / -4; to je bil del pravila o stabilizaciji trga, ki ga je HHS končal aprila 2017).
Pri bronastih načrtih je povprečna aktuarska vrednost okrog 60 odstotkov.
Toda z dovoljenim de minimus območjem, načrti 2018 z aktuarskimi vrednostmi od 56 odstotkov do 65 odstotkov se štejejo za bronaste načrte. Torej, čeprav ACA-jeve oznake na ravni kovin pomagajo v smislu olajšanja splošnih primerjav med načrti, je še vedno pomembno, da si ogledate drobni tisk, saj lahko dva bronasta načrta imata precej drugačne zasnove in ravni kritja.
Kakšna vrednost pomeni
Vrednost ali aktuarska vrednost vam pove, kateri odstotek pokritih stroškov zdravstvenega varstva naj bi načrt predvidoma pokril celotno standardno prebivalstvo. To ne pomeni, da boste osebno imeli točno 60 odstotkov stroškov zdravstvenega varstva, ki jih plača vaš bronasti načrt. Glede na to, kako uporabljate zdravstveno zavarovanje, boste morda imeli več kot 60 odstotkov plačanih stroškov.
Oseba z zelo visokimi stroški zdravstvenega varstva bo očitno plačala veliko manj kot 40 odstotkov celotnih stroškov, saj bo največji znesek načrta, ki ga plača, omejil znesek, ki ga član plača. Po drugi strani pa lahko oseba z zelo nizkimi skupnimi stroški pričakuje, da bo plačala veliko več kot 40 odstotkov vseh stroškov, saj morda celo ne bo dosegel odbitka za leto. Tu je podrobneje razloženo.
Pri določanju vrednosti zdravstvenega načrta se ne upoštevajo stroški zdravstvenega varstva, ki niso pokriti. Stroški izven omrežja se prav tako ne štejejo in niso stroški zdravljenja, ki ne spadajo v kategorije osnovnih zdravstvenih koristi ACA.
Kaj boste morali plačati
Za zdravstveni načrt boste morali plačati mesečne premije. Če boste uporabili zdravstveno zavarovanje, boste morali plačati tudi delitev stroškov, kot so odbitki, sozavarovanja in plačila .
Mesečne premije bronastega načrta so ponavadi cenejše od načrtov višje vrednosti, ker bronasti načrti pričakujejo, da bodo plačali manj denarja za vaše zdravstvene račune. Dobiš tisto, za kar plačaš.
Kako vam vsak načrt plača vaš delež stroškov zdravstvenega varstva se razlikuje. Na primer, eden od bronastih načrtov ima lahko visokokakovostni 6.000 dolarjev, odbiten v paru z nizkim 10-odstotnim sozavarovanjem. Konkurenčen bronasti načrt bi lahko imel nižjo dohodkovno vrednost v višini 4.000 dolarjev z večjim deležem coinsurance v višini 35 odstotkov in izplačilom 45 evrov za uradne obiske (vsi posamezni in majhni skupni načrti, združljivi z ACA, imajo zgornje meje za skupne stroške zunaj žepa, ki veljajo ne glede na na ravni kovin, noben načrt ne sme imeti posameznih omejitev, vključno z odbitnimi, primernimi in sozavarovalnimi sredstvi, ki presegajo 7.150 USD v letu 2017 ali 7,350 USD v letu 2018).
Razlogi za izbiro bronastega načrta
Pri izbiri zdravstvenega načrta, če je za vas najpomembnejši dejavnik nizka mesečna premija, lahko dober izbor bronastih zdravstvenih načrtov. Če ne pričakujete, da boste veliko svojega zdravstvenega zavarovanja uporabljali ali če se vam visok delež stroškov, povezanih z bronastim načrtom, ne nanaša na vas, lahko bronasti zdravstveni načrt ustreza računu.
Če ste mlajši od 30 let in niste upravičeni do subvencij premije, boste morda ugotovili, da katastrofalni načrt ponuja še nižjo mesečno premijo, skupaj z nekoliko nižjo aktuarsko vrednostjo (katastrofalni načrti nimajo aktuarske vrednosti, ki ciljajo na stopnjo kovinske načrtujejo, morajo imeti le aktuarske vrednosti pod 60 odstotki, čeprav morajo zajemati tudi tri obiskovalce za primarno zdravstveno nego na leto in upoštevati enake zgornje meje na stroške zunaj žepa kot drugi načrti).
Če imate starejše od 30 let, ne boste mogli kupiti katastrofalnega načrta na borzi za zdravstveno zavarovanje, razen če imate potrdilo o oprostitvi zdravstvenega zavarovanja. In premije subvencije ne morejo uporabiti za katastrofalne načrte, zaradi česar so slaba izbira za večino ljudi, ki so upravičeni do subvencij premije.
Razlogi, da ne izberete bronastega načrta
Ne izberite bronastega zdravstvenega načrta, če želite načrt, ki plača večino stroškov zdravstvenega varstva. Če pričakujete, da boste veliko svojega zdravstvenega zavarovanja uporabljali ali pa si ne morete privoščiti visokih nadomestil, sozavarovanja in odbitkov, bronzan načrt morda ne bo za vas.
Če ste upravičeni do subvencij za delitev stroškov, ker je vaš dohodek 250 odstotkov zvezne ravni revščine ali nižji, lahko dobite samo subvencije za delitev stroškov, če izberete načrt s srebrno stopnjo. Ne boste dobili subvencij za delitev stroškov, za katere veljajo, če izberete bronasti načrt.
Subvencije, ki delijo stroške, zmanjšajo odbitek, nadomestila in sozavarovanje, tako da plačate manj, ko uporabljate zdravstveno zavarovanje. Dejansko bo subvencija za delitev stroškov povečala vrednost svojega zdravstvenega načrta brez zvišanja mesečnih premij. To je kot pridobivanje brezplačne nadgradnje na vrednost. Če ne boste izbrali bronastega načrta, ne boste dobili brezplačne nadgradnje.
> Viri:
> Ameriška akademija aktuarjev. Aktuarska vrednost za potrošnike zdravstvenega zavarovanja. 1. aprila 2013.
> Ministrstvo za zdravje in socialne zadeve. Zakon o varstvu pacientov in dostopni oskrbi, stabilizacija trga . April 2017.
> Zvezni register. Zakon o zaščiti pacientov in dostopni oskrbi, obvestilo o koristih in plačilnih parametrih za leto 2017. 8. marec 2016.
> Zvezni register. Zakon o varstvu pacientov in o dostopni oskrbi; Obvestilo o koristih in plačilih za leto 2018; Spremembe v posebnih obdobjih vpisa in Programu, ki ga upravlja potrošnik in usmerjeni načrt. 22. december 2016.