Kako je subvencija za vašo izven delovnega mesta

Subvencije za razdelitev stroškov so vključene v srebrne načrte, če ste upravičeni

Nakup zdravstvenega zavarovanja je drag in plačevanje mesečne premije ni edini strošek zdravstvenega zavarovanja. Če uporabljate zdravstveno zavarovanje, morate plačati tudi odbitek , nadomestila in sozavarovanje . Ti dodatni strošek, ki je znan kot delitev stroškov, lahko poveča do tisoč dolarjev na leto.

Zakon o cenovno ugodni pomoči je ustvaril subvencije za zdravstveno zavarovanje, da bi kupovanje in uporabo zdravstvenega zavarovanja ugodnejši za ljudi z nizkimi in skromnimi dohodki.

Obstajata dve vrsti:

1. Subvencije, ki zmanjšujejo vaše mesečne premije za zdravstveno zavarovanje, tako da kupujete zdravstveno zavarovanje, je bolj dostopno. Več o tem v " Kako deluje subvencioniranje zdravstvenega zavarovanja - razumevanje davčnega dobropisa za premije ".
   
2. Subvencije, ki pomagajo plačati stroške, kot so odbitki, nadomestila in sozavarovanje. Te so znane kot subvencije za delitev stroškov ali zmanjšanje stroškov. Prihajajo v dveh delih, čeprav sta oba dela samodejno vključena v srebrne načrte za upravičene vpisnike:
   
   • Prvi del zmanjša znesek, ki ga plačate za odbiten znesek, nadomestila in sozavarovanje vsakič, ko uporabljate zdravstveno zavarovanje. Preberite več o tej subvenciji v " Kako delujejo stroški delitve stroškov zdravstvenega zavarovanja ."
   • Drugi del zmanjša vaš maksimum iz žepa, tako da plačate manj, če so stroški zdravstvenega varstva visoki.

Kaj je največji od zunaj?

Najvišja najvišja ali najvišja meja izplačil je najvišji znesek najslabšega scenarija, ki ga boste morali plačati proti stroškom delitve stroškov, kot so odbitna sredstva, plačila in sozavarovanje vsako leto.

Ko ste plačali dovolj v odbitnem znesku, sofinanciranje in sozavarovanje dosegli najvišji znesek, vaše zdravstveno zavarovanje plača vse kritje stroškov zdravstvenega varstva za preostanek leta.

Če svojega zdravstvenega zavarovanja ne porabite precej, vam stroški za delitev stroškov ne bodo dosegli omejitve brez omejitev.

Če pa imate drago kronično zdravstveno težavo ali celo eno samo katastrofalno bolezen ali poškodbo, lahko preprosto plačate dovolj pri sozavarovanju in odbitnih stroških, da dosežete najvišji znesek.

Na primer, če padete z lestve in prekinete kolko med obrezovanjem drevesa, bi lahko vaš delež v nujnih sobah, operacijah in hospitalizaciji presegel 10.000 $, če vaša zdravstvena zavarovalnica nima omejitve brez omejitev.

Vendar, če ima vaša zdravstvena zavarovanja limit v višini 6.000 dolarjev, prenehate plačevati, ko ste plačali 6.000 ameriških dolarjev do zdravstvenih računov. Po tem vaše zdravstveno zavarovanje plača 100 odstotkov svojih zdravstvenih računov do konca leta. Plačali boste 6000 dolarjev in ne 10000 dolarjev. Če bi potrebovali več skrbi pozneje v letu, bi vaš zdravstveni načrt plačal celotne stroške.

Pred letom 2014 zdravstvenim načrtom ni bilo treba vključiti maksimalne omejitve izven žepa. Večina načrtov je storila, čeprav je prišlo do precejšnjih razlik v smislu, kako visoke so bile omejitve iz enega načrta na drugega. In nekateri načrti preprosto niso pokrivali izpostavljenosti iz žepe.

Zaradi ACA to ni več. Z izjemo starih in starih načrtov morajo vsi načrti pokrivati ​​stroške brez plačila v višini 6 850 dolarjev za posameznika v letu 2016 (družinska meja je dvakrat višja kot posamezna omejitev), čeprav se bo ponovno povečevala za leto 2017 (zahteve ACA se ne razširijo na Medicare, ljudje, ki imajo izvirno pokritost Medicare, nimajo omejitve za svoje stroške zunaj žepa, zato je večina vpisnikov Medicare dodatno pokrita bodisi tako, da se vpisuje v Medicare Advantage namesto Izvirni Medicare ali z nakupom načrta Medigap).

Kaj ni vključeno v največjo možno količino?

Najvišji znesek izplačil ne vključuje vaših mesečnih premij za zdravstveno zavarovanje. Vključuje stroške za stvari, ki jih zdravstveno zavarovanje ne pokriva ali niso bistvene koristi za zdravje. Na primer, če vaše zdravstveno zavarovanje ne pokriva akupunkturnih storitev, vaši akupunkturni stroški ne bodo upoštevali vašega maksimalnega zneska. Vključen je neplačan del skrbi, ki ste ga dobili od izvajalca zdravstvenega varstva izven omrežja . Več o tem v » Kaj ne šteje k vašemu limitu izven žepa? «

Koliko je najvišji znesek pred subvencijo?

Policija posameznega in družinskega zdravstvenega zavarovanja, kupljena preko izmenjave zdravstvenega zavarovanja z zakonom o ceni, mora imeti omejitev brez omejitev.

Zvezna vlada ureja, kako visoko je ta meja lahko, in dovoljeni znesek se vsako leto spremeni.

Za leto 2016 najvišji znesek ne sme biti več kot približno 6.850 dolarjev za posameznika ali 13.700 $ za družino. Vendar pa ima lahko zdravstveno zavarovanje mejo, ki je nižja od tega.

Koliko subvencija za zdravstveno zavarovanje zmanjša najvišjo stopnjo brezplačnega?

Kolikšna je subvencija, ki zmanjša vašo omejitev zunaj žepov, je odvisno od vašega dohodka. Bližje je vaš dohodek za zvezno stopnjo revščine (FPL), tem bolj se bo zmanjšal vaš maksimalni znesek. FPL se vsako leto spreminja in se razlikuje glede na velikost družine in kje živite (Aljaska in Havaji imajo različne FPL).

FPL, uporabljen za določitev vaših 2016 subvencij, je 11.770 $ za posameznika, 15.930 $ za par in 20.090 $ za družino treh. Tu lahko najdete FPL za druga leta in družinske velikosti.

Ker se tako FPL kot zvezna omejitev pri največjih zneskih izvenkupnega zneska vsako leto spremeni, se bo znesek dolarja za vašo zmanjšanje vsako leto spremenil.

Če želite izkoristiti subvencijo, ki zmanjša izpostavljenost iz žepa, morate z izmenjavo vpisati srebrni načrt. Ob predpostavki, da izberete srebrni načrt za subvencije leta 2016, če je vaš dohodek:

• 100-200 odstotkov FPL,
  • vaša zunanja omejitev ne bo več kot 2,250 dolarjev za posameznika.
  • vaša izplačana omejitev ne bo več kot 4.500 dolarjev za družino.
• 200-250 odstotkov FPL,
  • vaša omejitev brez žepa ne bo več kot 5.450 dolarjev za posameznika.
  • vaša meja med žepi ne bo več kot 10.900 dolarjev za družino.

Za leto 2017 se bo omejitev brez omejitev za vlagatelje z dohodkom med 100 in 200 odstotki FPL nekoliko povečala, in sicer na 2.350 ameriških dolarjev, medtem ko bo meja za ljudi z dohodkom med 200 in 250 odstotki FPL narasla na 5.700 $ (v obeh primerih je najvišja družinska meja dvakrat večja od posamezne omejitve).

Posebno znižanje je na voljo za Indijance indijancev s prihodki pod 300 odstotkov FPL. Zdravstveni zavarovatelj bo v tem primeru odpravil vse delitve stroškov za katero koli bistveno zdravstveno korist.

Če je to subvencija, dobiš denar?

Največji subvencionirani znesek vam dejansko ne daje denarja. Namesto tega vam lahko prihranijo denar, saj plačate manj, preden dosežete maksimalno največjo količino žepa.

Če dosežete to zmanjšano največjo količino in še naprej uporabljate zdravstvene storitve, bo vaša zdravstvena zavarovalnica na koncu plačala več za vašo nego, kot če niste prejeli subvencije. V tem primeru bo zvezna vlada vaši zdravstveni zavarovalnici povrnila dodaten denar, ki ga je porabila zaradi subvencije.

Kdo je upravičen do brezplačne subvencije za zdravstveno zavarovanje?

Da bi bili upravičeni do te subvencije:

• Vaš dohodek mora biti 100-250 odstotkov FPL.
• Morate dobiti zdravstveno zavarovanje prek vaše države zdravstveno zavarovanje izmenjavo .
• Izbrati morate zdravstveni načrt s srebrno stopnjo (za razliko od subvencij premij, ki se izračunajo na podlagi srebrno-plodnih načrtov, vendar so na voljo za uporabo na vseh načrtih na ravni kovin)
• Če ste poročeni, mora biti vaš status vložitve davka zakonsko vložen skupaj. Status poročene prijave bo ločeno diskvalificiran. (Obstaja posebna izjema, če ne morete vložiti tožbe zaradi domače zlorabe.)
• V Združenih državah morate zakonito prebivati.
• Ne morete biti zaprti.
• Ne smete biti upravičeni do kritja od vašega delodajalca, ki se šteje za cenovno sprejemljivo in zagotavlja najnižjo vrednost .

Kako se prijavljate za to subvencijo?

Ni vam treba storiti ničesar več, da bi dobili subvencijo za delitev stroškov. Če ste upravičeni do njega na podlagi vašega dohodka, bodo samodejno vključeni v srebrne načrte, ki vam bodo na voljo preko izmenjave.

Vaša upravičenost do premijskih subvencij in subvencij za delitev stroškov se bo izračunala z izmenjavo, ko vnesete svoje osebne podatke v svoj sistem. Bodite pripravljeni, da zdravstveno zavarovanje izmenjujejo podatke o svojem dohodku, družinski velikosti in delodajalcu, če imate zaposlitev. Poiščite državno zdravstveno zavarovanje.

Razen v posebnih okoliščinah lahko zdravstveno zavarovanje kupite le z izmenjavo zdravstvenega zavarovanja med letnim odprtim vpisnim obdobjem . Odprite vpis za pridobitev zdravstvenega zavarovanja za leto 2017, ki traja od 1. novembra 2016 do 31. januarja 2017 (to velja za zdravstveno zavarovanje, ki ga kupite sami, v nasprotju s kritjem, ki ga dobite pri delodajalcu).

Če dobite zmanjšano najvišjo subvencijo iz največjega zneska, poskrbite, da boste obvestili o svoji izmenjavi zdravstvenega zavarovanja, če se vaš dohodek med letom spremeni. Če se vaš dohodek zmanjša, boste morda upravičeni, da bo vaša subvencija prilagojena za nadaljnje zmanjšanje največjega zneska.

Kako so se spremenili pravila in zneski subvencij izven žepa

Zakon o cenovno ugodni ceni je prvotno določal, da se omejitev iz žepa zmanjša za

• 2/3 za ljudi z dohodki od 100-200 odstotkov FPL.
• 1/2 za ljudi z dohodki od 200-300 odstotkov FPL.
• 1/3 za ljudi z dohodki od 300-400 odstotkov FPL.

Vendar pa ni tako, da je delovalo. Ministrstvo za zdravje in socialne službe je ugotovilo, da bi bilo nemogoče zmanjšati najvišji znesek, ki bi bil največ za ljudi, ki bi ustvarili več kot 250 odstotkov FPL, ne da bi kršili druge dele zakona ali povzročili povečanje odbitnega zneska za nekatere prejemnike subvencij . Torej, v končnem pravilu, ki določa, kako deluje subvencija, je HHS spremenil te številke, da bi zmanjšal najvišji znesek za največ:

• 2/3 za ljudi z dohodki od 100-200 odstotkov FPL
• 1/5 za ljudi z dohodki od 200-250 odstotkov FPL
• Brez popusta za ljudi z dohodki, višjimi od 250 odstotkov FPL.

Zdravstveni certifikati lahko prilagodijo te zneske vsako leto, ko objavijo svoje "obvestilo o prejemkih in plačilnih parametrih" za prihodnje leto.

_Viri:

_{Ministrstvo za zdravje in socialne zadeve, Obvestilo o prejemkih in plačilnih parametrih za leto 2016, dostopano 6. junija 2016.}

_{Oddelek za zdravje in socialne storitve, Obvestilo o prejemkih in plačilnih parametrih za leto 2017. Dostopan 6. junija 2016.}

_{Obvestilo o prejemkih in plačilnih parametrih za leto 2014, Ministrstvo za zdravje in socialne službe, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. Dostopan 10. septembra 2013.}

_{Aktuarska vrednost in bilten za zmanjševanje stroškov, Oddelek za zdravje in socialne storitve, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf}

_{Zakon o zaščiti pacientov in dostopni oskrbi , oddelek 1402 (c). Dostopan 9. septembra 2013.}

_{Jost, Timothy, "Izvajanje zdravstvene reforme: končno pravilo o prejemku in plačilnem parametru", dostopno na HealthAffairs.org, 9. 9. 2013.}