Kratkoročno zavarovanje je na voljo skozi celo leto, vendar je treba prebrati drobni tisk
Zunaj odprtega vpisa je možnost nakupa novega posameznega pokritja ali prehoda iz enega načrta v drugega omejena. Večina ljudi potrebuje kvalifikacijski dogodek za vpis, čeprav se lahko domači Američani včlanijo v načrt skozi izmenjavo, vsakdo, ki izpolnjuje pogoje za Medicaid ali CHIP, se lahko vpiše kadar koli med letom.
Omejene možnosti za vpis na posameznem trgu veljajo tako na izmenjavi kot tudi izven nje.
Toda še vedno obstajajo nekatere vrste pokritosti, ki so na voljo celo leto. Načrti, ki jih ACA ne ureja, lahko kupite kadarkoli in so pogosto precej poceni v primerjavi z večjimi zdravstvenimi zavarovanji, skladnimi z ACA. Ampak pomembno je, da se zavedate drobnega tiska, ko razmišljate o načrtu, ki ni skladen z zahtevami ACA.
Kaj so načrti, ki niso skladni z direktivo ACA?
Načrti, ki ne izpolnjujejo zahtev, vključujejo kritične bolezni (npr. Načrt, ki zagotavlja koristi, če imate diagnozo s posebnimi boleznimi), nekatere omejene zaslužke, dodatke za nesreče (tj. Načrte, ki plačujejo omejen znesek, če ste ranjeni v nesreča), zobozdravstvene / vizijske načrte (pediatrično zobozdravstveno kritje ureja ACA, vendar za odrasle zobozdravstvene pokrivnine ni) in kratkoročno zdravstveno zavarovanje.
Večina teh možnosti kritja ni bila nikoli oblikovana za samostojno pokritje, temveč bi morala biti dopolnilna z večjim načrtom zdravstvenega zavarovanja.
Torej oseba z visoko odbitkom lahko izbere tudi dodatek za nesrečo, ki bo pokrival njen odbitek v primeru poškodbe, vendar bi bil dodatni dodatek sam po sebi popolnoma neprimeren, če bi ga kupili kot edino pokritost osebe.
Opredelitev "kratkoročnih" se je spremenila in bo verjetno znova spremenila
Kratkoročno zavarovanje je namenjeno samostojni pokritosti, čeprav le za kratek čas.
Pred letom 2017 je zvezna vlada določila kratkoročno zavarovanje kot politiko v trajanju do 364 dni, čeprav so jo nekatere države omejile na šest mesecev, večina načrtov, ki so na voljo po vsej državi, pa so bila prodana z največ šest mesecev.
Toda v letu 2017 so kratkoročni načrti na voljo le za največ tri mesece. To je posledica predpisov, ki jih je HHS dokončal konec leta 2016, z začetkom izvajanja aprila 2017 (kratkoročni načrti, ki so začeli veljati pred aprilom 2017, so lahko trajali do konca leta 2017 ali prejšnji datum, ki ga je določil zavarovatelj).
Vendar pa se bodo pravila verjetno znova spremenila v administraciji Trump. Oktobra 2017 je predsednik Trump podpisal izvršilni nalog, ki usmerja različne zvezne agencije, da "razmišljajo o predlaganju predpisov ali revidirajo smernice v skladu z zakonodajo, da bi razširile razpoložljivost" kratkoročnega zdravstvenega zavarovanja. Pričakuje se, da bodo agencije predlagale ureditev, da se vrnejo k nekdanji definiciji kratkoročnega zavarovanja, kar omogoča, da se načrti izvajajo do 364 dni.
Za to pa bo trajalo nekaj časa, saj bodo agencije morale opraviti običajen postopek priprave uredb in dovoliti, da se jim objavi javni komentar.
Države bodo še vedno imele zadnjo besedo v smislu, kaj je dovoljeno v vsaki državi. Nekaj držav prepoveduje kratkoročne načrte in bo verjetno še naprej. Tudi države, ki so prej omejevale kratkoročne načrte za največ šest mesecev, bodo prav tako ohranile to pravilo, če in ko se zvezna vlada vrne v svojo prejšnjo opredelitev kratkoročnega zavarovanja.
Kaj moram vedeti o kratkoročnih načrtih?
Zaradi številnih omejitev (opisanih spodaj) je kratkoročno zdravstveno zavarovanje veliko cenejše od tradicionalnega večjega zdravstvenega zavarovanja.
In čeprav kratkoročno zavarovanje ni na voljo v vseh državah, je v večini držav na voljo za nakup skozi celo leto, ne da bi bilo določeno odprto vpisno obdobje.
Vendar ACA ne ureja kratkoročnih zavarovanj. Posledično je nekaj stvari, da se zavedate, da razmišljate o nakupu kratkoročnega načrta:
- Kratkoročnim načrtom ni treba pokrivati desetih ključnih zdravstvenih koristi ACA. Veliko kratkoročnih načrtov ne zajema skrbi za materinstvo, vedenjsko zdravje ali preventivno oskrbo.
- Kratkoročni načrti imajo še vedno največje koristi , tudi za storitve, za katere veljajo osnovne zdravstvene koristi v okviru ACA.
- Kratkoročni načrti še vedno uporabljajo zdravstveno zavarovanje in ne pokrivajo že obstoječih pogojev. Aplikacija še vedno vpraša o zdravstveni anamnezi, da bi ugotovila upravičenost do kritja. Čeprav je seznam zdravstvenih vprašanj o kratkoročnem zahtevku za zavarovanje veliko krajši od seznama vprašanj, ki so se pred letom 2014 uporabljale za standardno zahtevo za večje zdravstveno zavarovanje, pa kratkoročne politike vključujejo popolno izključitev vseh - obstoječi pogoji.
- Kratkoročni načrti se ne štejejo za minimalno bistveno pokritost, kar pomeni, da se za osebe, ki se zanašajo na njih, uporablja kazenska sankcija ACA za nezavarovanost , razen če so drugače oproščeni kazni (in upoštevajte, da je kazen veliko večja, kot je bilo v letih 2014 in 2015).
- Ker se ne štejejo za najmanjše bistvene pokritosti, prenehanje kratkoročnega načrta ni kvalifikacijski dogodek . Torej, če se vaš kratkoročni načrt konča sredi leta in niste primerni za nakup drugega kratkoročnega načrta (kar bi bilo v primeru, če ste razvili resno obstoječo stanje, ki je zajeto v prvem kratkoročnem načrtu), ne boste imeli priložnosti za vpis v redni načrt zdravstvenega zavarovanja, dokler se ne začne ponovno vpisati.
- Imate lahko samo kratkoročni načrt za omejeno obdobje. In medtem ko boste imeli ob prvem izteku običajno priložnost za nakup drugega kratkoročnega načrta, je pomembno, da razumete, da začnete z novim pravilnikom, namesto da nadaljujete tisto, ki ste ga prej imeli. To pomeni, da boste ob ponovnem vpisu v drugi načrt znova podvrženi zdravstveni prevzemi, vsi drugi obstoječi pogoji, ki so bili ob prvem načrtu zavarovani, v drugem načrtu niso zajeti.
To je dejalo, da obstaja nekaj primerov, ko je kratkoročni načrt smiseln. In dejstvo, da jih je mogoče kupiti na kateri koli točki v letu, je seveda koristno za nekatere vlagatelje:
- Če potrebujete samo eno ali dva meseca, in veste, da ste ob koncu tega obdobja dobili novo pokritost, bi lahko bil kratkoročni načrt dobra rešitev. Kazen za ACA za nezavarovanost ne velja za eno kratko vrzel v pokritju med letom, dokler traja manj kot tri mesece (za trimesečno vrzel pa velja kazen). Če bi se vaša vrzel v pokritosti podaljšala za tri mesece ali več, bi bil lahko kratkoročni načrt še vedno dobra izbira (ob predpostavki, da je treba kratkoročnim načrtom znova trajati več kot tri mesece), vendar boste morali dejavnik v stroške kazni poleg stroškov kratkoročnega načrta.
- Če ste oproščeni globe ACA zaradi dejstva, da na borzi ni dostopnih zdravstvenih načrtov (za leto 2018 je cenovno opredeljen kot načrt, ki stane manj kot 8,05 odstotka vašega dohodka gospodinjstva po vseh veljavnih premijskih subvencijah so kratkoročni načrt morda dobra začasna rešitev. V državah, kjer je zdravstveno zavarovanje zelo drago, se ljudje, ki ne izpolnjujejo pogojev za premijske subvencije, včasih zdijo, da zdravstveni načrt, skladen z zakonom ACA, poje po pomembnem delu njihovega letnega dohodka. Če ste v tej situaciji in preprosto si ne morete privoščiti nakupa zdravstvenega zavarovanja in bi sicer na koncu izgubili zavarovanje (čeprav brez kazni, če ni na voljo nobenih izmenjalnih načrtov, ki bi v letu 2018 znašali manj kot 8,05% vašega dohodka), -term načrt je boljši kot biti nezavarovan, čeprav je to začasna rešitev.
- Če ste zdravi, zdravstveno zavarovanje kratkoročnega načrta in že obstoječe izključitve pogojev ne bodo problem. Upoštevajte pa, da je vaša upravičenost do nakupa drugega kratkoročnega načrta, ko se prvič izteče, pogojena z ohranjanjem zdravja.
> Viri:
> Oddelek za delo, Ministrstvo za finance, Oddelek za zdravje in socialne storitve. Razen izjem; Življenjske in letne meje; in kratkoročno, omejeno trajanje zavarovanja . Oktober 2016.
> Notranja davčna služba. Postopek prihodkov 2017-36 .
> WhiteHouse.gov. Predsedniški izvršni red, ki spodbuja izbiro zdravstvene oskrbe in konkurenco v ZDA. 12. oktober 2017.