Velika novica ne sme vplivati na večino vpisnikov
V novembru 2015, tako kot je bil otvoren vpis za kritje leta 2016 že začel, UnitedHealthcare je napovedal, da so imeli večje od pričakovane izgube na borzi Obamacare in opozoril, da morda ne bodo še naprej ponudili kritja v izmenjavah po koncu leta 2016. Aprila 2016 so potrdili, da bodo konec leta izstopili iz večine izmenjav.
Vpliv Združenega izhoda
V letu 2014 je UnitedHealthcare ponudil samo načrte v izmenjavah v petih državah. To se je povečalo na 23 držav v letu 2015 in 34 držav do leta 2016. V večini teh držav UnitedHealthcare ne bo ponudil načrtov na borzi leta 2017, čeprav so potrdili, da bodo še naprej sodelovali v "peščici" izmenjav, vključno z Nevado in New York.
UnitedHealthcare je največja zavarovalnica v državi in to dejstvo je bilo ponovljeno v številnih naslovih, ki napovedujejo odpust prevoznika iz večine izmenjav. Toda to ne pove celotno zgodbo.
Res je, da so največji zavarovatelji, vendar je njihov poudarek trg Medicare ( dodatna pokritost Medicare Advantage in Medigap ) in zavarovalniškega trga , ki ga sponzorira delodajalec , v nasprotju s posameznim trgom zdravstvenega zavarovanja (velika večina ljudi, ki so vključeni v izmenjavo, so na posameznih tržnih načrtih).
Združeno zdravstveno zavarovanje je lahko največji zavarovalni zastopnik v državi, vendar v zavarovalnih menjavah zavaruje le 795.000 ljudi - približno 6 odstotkov ljudi, ki so se z državami na borzi vključili v načrte. Združeni pa pričakujejo, da se bo njihovo članstvo v borzah do konca leta 2016 zmanjšalo na približno 650.000.
Torej, velika večina ljudi, ki so vključeni v načrte z izmenjavo, ne bo neposredno vplival na izstop Združenih držav konec leta 2016.
Premije in izbira potrošnikov
Ker UnitedHealthcare ni bil agresiven igralec v borzah, njihovi načrti niso ponavadi med najbolj konkurenčnimi cenami. Družba Kaiser Family Foundation je analizirala načrtovanje cen Združenih držav glede na druge načrte leta 2016 in ugotovila, da United ponuja najcenejše ali najcenejše najcenejše načrte srebra (najbolj priljubljene možnosti) v samo 35 odstotkih držav, kjer je prevoznik ponuja načrte izmenjave.
V izmenjavah so potrošniki na splošno precej cenovno občutljivi, prevozniki pa imajo nagnjeni k pridobivanju pomembnega tržnega deleža, če so njihovi načrti nižji od konkurentov. Združeni položaj na večini trgov ni med najnižjimi prevozniki, kar se odraža v njihovem tržnem deležu, ki je v večini držav relativno nizek.
Posledica vsega tega je, da je analiza Kaiser Family Foundation ugotovila, da bi bil skupni tehtani povprečni primerjalni načrt (druga najnižja cena srebrovega načrta) v letu 2016 samo za odstotek višji, če United ne bi sodeloval v izmenjavah v letošnjem letu .
Toda to je nacionalno povprečje. Obstajajo nekatere države, kjer bi bil učinek na referenčno premijo veliko pomembnejši, če United ne bi ponudil načrtov v letu 2016 (prehitro je natančno povedati, kako se bo to zgodilo leta 2017, saj stopnje še niso bile odobrene leta 2017) . Obstajajo štiri države, v katerih bi bile referenčne premije v vsaj 40 odstotkih državnih držav najmanj za 25 evrov / mesec, če United ne bi sodeloval v izmenjavah leta 2016: Alabama, Iowa, Nebraska in Severna Karolina.
Izbira potrošnikov je tudi pomemben vidik izmenjav. V skladu z analizo Kaiserove družinske fundacije je v ZDA 1.121 okrožij, kjer trenutno obstaja le en ali dva zavarovalnice, ki ponujajo načrte v menjavi.
Če bi se United umaknil iz vseh izmenjav (to se ne zdi verjetno, ker so nekatere države potrdile, da United ostane v svojih izmenjavah), je analiza fundacije Kaiser Family ugotovila, da bi dodatnih 532 okrožij padlo v kategorijo samo eden ali dva sodelujoča borza za izmenjavo (poleg tega pa bi 536 držav, ki imajo trenutno dva prevoznika, padlo le na eno). Rezultat bi bil, da bi 53 odstotkov županov v ZDA imelo le enega ali dva sodelujoča zavarovatelja na borzi.
Torej, kljub dejstvu, da UnitedHealthcare ni med najnižjimi cenami v večini držav, kjer trenutno delujejo, prinašajo večjo izbiro za udeležence, ki nakupujejo v borzah, kar se bo nedvomno zmanjšalo leta 2017.
Hkrati je pomembno upoštevati, da bodo ostali prevozniki brez dvoma vstopili na borzne trge v nekaterih državah, v katerih United zapušča. Na primer, v Virginiji bo UnitedHealthcare še naprej nudil načrte leta 2017, vendar ne v toliko okrožjih, saj ponujajo načrte leta 2016 (tj. Le zapuščajo nekatera področja izmenjave države). Toda Cigna se prvič v letu 2017 pridružuje Virginiji.
Obstajata dve državi - Oklahoma in Kansas - kjer je UnitedHealthcare trenutno eden od le dveh prevoznikov, ki ponujajo načrte v izmenjavi (tehnično ima Kansas več prevoznikov, razen UnitedHealthcare, vse to so podružnice Blue Cross Blue Shield). United zapusti obeh državnih izmenjav konec leta 2016. Če se ne bo pridružil drugemu zavarovalnici, bi Oklahoma in Kansas leta 2017 ostala samo en sam zavarovalec (Wyoming je v tem položaju leta 2016, v Zahodni Virginiji pa je imel le en borzni posrednik 2014 in 2015).
Zakaj je združena borba?
Odločitev Združenega kraljestva, da izstopi iz večine izmenjav, temelji na finančnih izgubah, ki so jih povzročile - in pričakujejo, da bodo imele v borzah. Med njihovimi tečajnimi izgubami v letu 2015 in pričakovanim izgubo v borzah leta 2016 bodo njihove skupne izgube za ta tržni segment verjetno dosegle 1 milijardo ameriških dolarjev.
Če želite biti jasni, je Združeno zdravstveno zavarovanje še vedno dobičkonosno podjetje. Vendar so ugotovili, da ne morejo dovoliti, da bi njihovi dobičkonosni tržni segmenti dolgoročno subvencionirali svoj nedonosni segment deviznega trga. Ljudje, ki so se včlanili v programe menjalnega razmerja v Združenih državah, so bili bolnijši od tistih, ki so se vpisali v svoje druge tržne segmente, kar je povzročilo višje stroške za zavarovalnico (ta problem ni edinstven za Združeno; mnogi prevozniki so ugotovili, da njihovi imetniki izmenjave uporabljajo več zdravstvenega varstva kot pričakovano).
Konec leta 2015 je UnitedHealthcare napovedal, da ne bodo plačevali posredniških provizij za načrte, ki se prodajajo na posameznem trgu po koncu leta 2015. To je bilo prizadevanje za zmanjšanje števila vpisov za leto 2016, saj so že ugotovili, da njihov segment deviznega trga ne oblikuje da bi bila donosna.
Kaj moram storiti?
Če ste vključeni v načrt izmenjave preko UnitedHealthcare leta 2016, ga boste lahko obdržali do konca leta, dokler boste še naprej plačevali svoje premije. Prejeli boste obvestilo Združenega kraljestva in izmenjavo pozneje v letu, ki vam bo dala podatke o korakih, ki jih boste morali sprejeti med odprtim vpisom ( isto se je zgodilo veliko ljudi pri načrtih CO-OP konec leta 2015 ).
Morda boste lahko obdržali različico svojega UnitedHealthcare načrta, ki je brez izmenjave , vendar je pomembno vedeti, da premijske subvencije in subvencije za delitev stroškov niso na voljo v nobenih načrtih za zamenjavo. Velika večina ljudi, vključenih v načrte z izmenjavo, prejme premijske subvencije.
Med odprtim vpisom boste imeli priložnost izbrati načrt izmenjave na drugem prevozniku, ki bo zamenjal vaš načrt Združenega zdravstva. Da bo proces čim bolj gladek, bo najboljši ukrep ukrepanja, da se do 15. decembra vključite v nov načrt, da zagotovite nemoten prehod in datum začetka veljavnosti novega načrta za 1. januar (Massachusetts, Rhode Island in Državna zveza Washington dovoljuje, da se vpisi zaključijo do 23. decembra za začetek veljavnosti 1. januarja, Združeni pa zapusti izmenjavo v vseh treh državah).
Lahko se prijavite za poseben vpisni rok, ki ga je sprožila izguba druge pokritosti, in se zato lahko vpišejo do 31. decembra za dan začetka veljavnosti 1. januarja. Ampak to je bolj zapleteno in postopek bo lažje, če boste izbrali svoj novi načrt do 15. decembra.