Kadar Original Medicare ni dovolj
Nihče ne želi biti ujet v neurju iz žepnih stroškov. Namesto tega želimo, da je naš zdravstveni sistem pokrit pod enim okriljem. Enostavno, urejeno in enostavno.
Kaj storite, če vaš zavarovalni načrt ne bo pokril vseh potrebnih storitev? To je problem, s katerim se mnogi Američani soočijo, ko postanejo upravičeni do Medicare . Morda boste želeli razmisliti o strategiji za dodatno pokritost, če in ko jo potrebujete.
To bi lahko pomenilo odločitev med načrtom Medicare Advantage in načrtom dodatka Medigap.
Vaši trije izbori Medicare
Originalni Medicare je najcenejša možnost Medicare. Težava je, da ostane znatna vrzel v pokritosti mnogih storitev, ki jih starejši potrebujejo, ko se starajo, vključno s pokritostjo korektivnih leč (kontaktnih leč ali očal), zobnih protez in slušnih pripomočkov. Izberete lahko, da te stroške plačate iz žepa ali pa si želite poiskati drugo kritje, da boste znižali svoje stroške.
V ta namen lahko bodisi kupite dodatek Medigapovega načrta , ki ga boste lahko uporabljali s pokritjem izvirne Medicare, ali pa bi lahko skupaj izbrali drugo vrsto programa Medicare, načrt Medicare Advantage .
V bistvu imate tri možnosti: *
- Izvirni Medicare ( deli A in B ) sami
- Originalni Medicare z načrtom Medigap
- Načrt Medicare Advantage (del C)
* V katero od teh scenarijev lahko dodate recept D Part D.
Preden sprejmete odločitev, veste, kaj so prednosti in slabosti za vsako od teh možnosti.
Prednosti izbire Medicare Advantage načrta
Načrti Medicare Advantage so del C Medicare. Imate možnost izbrati izvirni Medicare ali načrt Medicare Advantage, ne oboje. Leta 2017 je 19 milijonov Američanov, 33 odstotkov tistih na Medicare, izbralo načrte Medicare Advantage.
Tukaj so razlogi, zakaj.
- Več pokritih storitev. Načrti Medicare Advantage zajemajo vse, kar ponuja Original Medicare. To je zahteva, ki jo določi vlada. Glede na posebni načrt Medicare Advantage, ki ga izberete, boste morda lahko dodali tudi pokritost za storitve, ki jih ne pokriva izvorna Medicare.
- Izčrpnejši načrti. Če potrebujete pokritje z zdravili na recept , bi morali kupiti načrt dela D poleg Originalne Medicare. Številni načrti Medicare Advantage vključujejo del D pokritost. To naredi stvari enostavnejše za vas samo, da se morate prijaviti za en sam načrt. Prav tako zmanjšuje število premij, ki jih boste plačevali vsak mesec.
Pomanjkljivosti pobiranja Medicare Advantage načrta
Kot se zdi privlačen kot načrt Medicare Advantage, se zdi, da ima svojo negativno stran. Razmislite o tem, preden se odločite.
- Manjša mreža ponudnikov. Imeli boste ožjo mrežo ponudnikov, ki bodo izbrali možnost, kot je pod Izvirno Medicare. To je zato, ker vsi ponudniki Medicare ne sodelujejo v načrtih Medicare Advantage. To bi lahko otežilo dostop do oskrbe v nekaterih situacijah.
- Vodijo zasebne zavarovalnice. Premium stroški se razlikujejo glede na to, kako obsežen načrt, ki ga izberete, in podjetje, iz katerega kupite svojo pokritost. To pomeni, da boste morali raziskati in prodajati, da bi dobili najboljšo ponudbo. Vlada ne ureja, koliko vas zavarovalnica lahko zaračuna za premije ali druge stroške iz žepa.
Kaj je Medigap dopolnilni zavarovalni načrt?
Če se odločite, da ostanete v originalni Medicare, lahko kupite dodatek Medigap- a za pomoč pri plačevanju svojih plačil Medicare . Da bi bili jasni, načrti Medigap ne pokrivajo zdravstvenih storitev. Kaj storijo, je zmanjšati stroške, ki jih Originalni Medicare zapusti za mizo, stroške kot odbitne, sozavarovanje in kopirajme.
Ne morete imeti načrta dodatkov Medigap z načrtom Medicare Advantage. Morate izbrati - ali je bolj pomembno, da imate več zdravstvenega zavarovanja ali cenejše odbitke in plačila?
Načrti Medigap so označeni z oznako A skozi N. Plačajo proti vašim stroškom iz žepa, zlasti odbitkov, coinsurance, copayments in celo stroškov za tuje potovanje.
Upoštevajte, da načrti E, H, I in J niso več ponujeni.
Podobno kot Medicare Advantage načrti, Medigap načrti, ki jih ponujajo zasebne zavarovalnice, vendar zvezne smernice izrisati, kaj morajo pokrivati. Vsak črkovni načrt ima enako pokritost, tj. Načrt F je načrt F, kjerkoli ga kupite. Boste morali shop okoli za najboljše stopnje.
(Dis) Prednosti načrtov zavarovanja za dodatek zdravila
Načrti Medigap vam ponujajo prilagodljivost. Lahko bi izbrali manjši ali obsežnejši načrt, ki bi temeljil na vaših potrebah, medtem ko bi še naprej imeli dostop do širokega omrežja ponudnikov Medicare, do katerih nimate dostopa pod Medicare Advantage.
Vprašanje, kako se vprašati, ali je strošek mesečnih premij vreden zneska, ki ga boste prihranili v stroških originalnega Medicare.
Težaven del načrtov Medigap je, da vas lahko stanejo več, če imate predhodno stanje . Časovna razporeditev je vse, in če ste zamudili ozko odprto obdobje vpisa, zavarovalnica zgornja stran o tem, koliko vam lahko zaračuna. Da bi dobili stopnjo, na katero ne vplivajo že obstoječi pogoji, se morate prijaviti v ozkem enkratnem oknu, ki se začne, ko se najprej prijavite za del B in se konča šest mesecev kasneje.
*** Prepričajte se, da ne zamenjujte dodatnega zavarovanja s sekundarnim zavarovanjem. Izrazi so podobni. Sekundarno zavarovanje pomeni, da imate drug zdravstven načrt, ki bo plačal za zdravstvene storitve, to je zdravstveni načrt, ki ga sponzorira delodajalec, nadomestila za upokojitev ali ugodnosti VA. Načrt Medigap ne dodaja dodatnih zdravstvenih storitev ali pokritosti.
Beseda iz
Vsakdo ima različne potrebe. Samo vi veste, koliko fizično potrebujete in kaj boste lahko privoščili. Pazljivo premislite, kaj je izbira najbolj smiselna za vaš položaj. Odločiti se morate, ali boste prihranili več denarja, tako da izberete načrt Medicare Advantage, ki ponuja več storitev ali načrt dodajanja zdravila Medigap, ki zmanjša izvirne izdatke Medicare iz žepnih stroškov.
> Viri:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, Gold M. Medicare Advantage 2017 Spotlight: Vpis Market Update. Spletno mesto Henry J. Kaiser Family Foundation. Objavljeno 7. junija 2017.
> Prednost Medicare. Spletno mesto Henry J. Kaiser Family Foundation. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Objavljeno 11. maja 2016.
> Kaj je zdravilo Medicare Supplement (Medigap)? Spletna stran Medicare.gov. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.