Razumevanje pravilnika Medigap in dodatnega zavarovanja
Izvirni Medicare (ki vključuje Part A bolniško zavarovanje in del B zdravstvenega zavarovanja ) plača za številne, vendar ne vse, zdravstvene storitve in medicinsko opremo. Lahko kupite zavarovalno polico, da pokrijete "vrzeli", ki jih Medicare ne plača, kot so kopirajme, sozavarovanje in odbitne postavke. To lahko poveča veliko stroškov, ki so zunaj žepa , še posebej, če ste hospitalizirani ali potrebujete kvalificirane storitve domov nege.
Nekatere politike Medigap bodo plačale tudi nekatere zdravstvene storitve zunaj Združenih držav in dodatne preventivne storitve, ki jih Medicare ne pokriva.
Medigap zavarovanje (znan tudi kot zavarovanje dodatka Medicare) je prostovoljno in ste odgovorni za mesečno ali četrtletno premijo. Medicare ne bo plačal nobenega od vaših stroškov za nakup pravilnika Medigap.
Kako delujejo politike Medigap?
Če ste v originalni Medicare (Parts A in B) in imate Medigapov pravilnik, najprej Medicare plača svoj delež odobrenih zneskov Medicare za kritje stroškov zdravstvenega varstva. Potem vaš pravilnik Medigap plača svoj delež stroškov.
Na primer: Alice G ima sladkorno bolezen tipa 2 in vsak tretji do štiri mesece obiskuje svojega zdravnika za zdravniško pomoč. Njena politika Medigapa zajema sozavarovanje načrta B, ne pa tudi odbitek načrta B. Na začetku leta plača prvih 155 $ njenih stroškov zdravljenja. Nato Medicare plača 80% zneska zdravniškega obiska, ki jo je Medicare odobrila, in njena politika Medigap plača preostalih 20%, saj Medicare odobri uradni obisk v višini 65 USD, Medicare plača 52 USD in Medigap plača 13 USD.
Politike Medigap prodajajo zasebne zavarovalnice. Te politike morajo biti jasno opredeljene kot zavarovanje za dodatek Medicare . In vsaka politika mora slediti zvezni in državni zakonodaji, namenjeni zaščiti potrošnikov.
Zavarovalnice Medigap vam lahko prodajajo samo standardizirano politiko Medigap, ki jo označujejo črke A do L.
Vsak načrt Medigap mora nuditi enake osnovne ugodnosti, ne glede na to, katera zavarovalnica ga prodaja. Tako ima Medigap Plan F enak nabor ugodnosti ne glede na zavarovalnico ali lokacijo.
Nasvet Medigapa od dr. Mike: Vsi načrti niso na voljo na vseh področjih. In tri države - Massachusetts, Minnesota in Wisconsin - imajo svoje Medigapove politike, ki se razlikujejo od standardnih načrtov Medigap.
Koliko Medigap zavarovalne stroške?
Koliko plačate za Medigapovo politiko je odvisno od načrta, ki ga izberete in katere zavarovalnice uporabljate.
Vsak od načrtov (od A do L) ponuja drugačen nabor ugodnosti in stroški se razlikujejo glede na obseg kritja. Na splošno načrt A, ki zagotavlja najmanjše koristi, ima najnižje premije. Načrti Medigap, ki ponujajo več koristi, kot je načrt J, imajo običajno višjo premijo. Po podatkih Centra za pravice Medicare so najbolj priljubljeni načrti Medigapa C in F, ker pokrivajo velike koristi in so cenejši od mnogih drugih načrtov.
Čeprav Medicare določa, kaj ponuja vsak načrt Medigap, ne ureja, kaj lahko zavarovalnica zaračuna. Zasebne zavarovalnice lahko zaračunavajo različne premije za popolnoma enako pokritost Medigap.
Na primer: v New Yorku, od decembra 2009, mesečna premija za načrt Medigap C je znašala od najnižje $ 232 do višine 337 dolarjev. To bi pomenilo letno razliko v višini 1260 dolarjev!
Kakšne vrste koristi ponujajo storitve Medigap?
Načrti Medigap A skozi J morajo vsebovati naslednje osnovne prednosti:
- Bolnišnična oskrba bolnišničnega bolnika: Pokriva zavarovalno dobo Medicare Part A (vendar ne letna odbitna delnica A) plus pokritost dodatnih 365 dni po koncu zdravstvenega zavarovanja Medicare.
- Zdravstveni stroški: pokrivajo sožitje Medicare Part B (vendar ne letni odbitni delež B) ali plačila za ambulantne bolnišnice. Surovost iz dela B je na splošno 20% zneska, odobrenega za Medicare, za storitev.
- Kri: pokriva prve tri krvi krvi, ki jih potrebujete vsako leto.
Odvisno od izbranega načrta Medigap lahko pokrijete dodatne stroške in koristi Medicare ne pokriva, vključno z:
- Letni odbitni dodatek bolnišnice (načrte od B do L)
- Coinsurance usposobljene zdravstvene nege (načrti od C do L)
- Del B letno odbiten (načrti C, F in J)
- Nujna oskrba med potovanji v tujini (načrti C do J)
- Nega oskrbe na domu (načrte D, G, I in J)
- Preventivna oskrba, ki jo Medicare ne pokriva (načrti E in J)
- Medicare, del B, presežni stroški zdravnika (načrti F, G, I in J) - presežna dajatev je znesek nad zneskom, odobrenim Medicare, ki ga lahko zaračuna zdravnik, ki ne sodeluje v programu Medicare.
Medigapovo dejstvo iz Dr. Mike: Medigapovi načrti L in K zagotavljata pokritost za odbitne in sozavarovalne dajatve Medicare Part I, sozavarovanje ali sozavarovanje za Medicare Part B, zdravstveno nego bolnišnic, zdravstvene nege in zdravstveno nego, ki jih pokriva Medicare. Ti načrti imajo različne zahteve glede delitve stroškov, kot so načrti A do J, in boste morali izpolnjevati letne omejitve, ki ne presegajo 4500 dolarjev.
Od 1. junija 2010 se bodo spremenile vrste načrtov Medigap, ki jih lahko kupite. Načrti E, H, I in J se ne bodo več prodajali (če ste že včlanjeni v enega od teh načrtov, lahko obdržite svoj načrt). Na voljo bodo dva nova načrta Medigap (M in N).
Ali potrebujem pravilnik Medigap, če sem včlanjen v načrt Medicare Advantage?
Dokler ste vpisani v načrt Medicare Advantage , vam ni treba kupovati pravilnika Medigap. Pravzaprav je nezakonito, da vam vsakdo proda prodajni program Medigap, če ste v prednostnem načrtu. Ugodnosti, ki jih ponuja Medigapova politika, so zajete v vašem načrtu ugodnosti in dodatek Medigap ne plačuje odbitnih stroškov, nadomestil ali sozavarovanja.
Kje lahko preberem več o kritju Medigapa?
Pred nakupom načrta Medigap je pomembno, da razumete pravila Medicare Medigap, svoje pravice in možnosti Medigap, ki so na voljo v vaši državi. Naslednji viri so dober začetek:
- Izbira politike Medigap: vodnik Medicare
- Dodatno zavarovanje za prvotno Medicare: Interaktivni vir o pokritju Medigapa iz Centra za pravice Medicare
- Državni program zdravstvenega zavarovanja: program, ki ponuja individualno svetovanje in pomoč ljudem z zdravilom Medicare