Ko imajo zavarovalnice zgornjo roko
Nekaj brezhibnega mora biti enostavno, brez napora in enostavno. "Brezplačna konverzija" za Medicare pa je vseeno preprosta. To je protisloven protokol, ki se ne zaveda upravičencev. Zasebni zavarovatelji skrbijo za dejstvo, da ne razumete sistema, ker vas potiskajo v nezaželene načrte Medicare Advantage.
Da bi razumeli, kako deluje proces, morate najprej razumeti, kako deluje samodejni vpis, kdo je upravičen, in zakaj boste morda želeli izbrati načrt Medicare Advantage nad izvirno Medicare .
Spoznajte svoje pravice in izbirajte nazaj v svoje roke.
Razlika med izvirnim Medicare in Medicare Advantage
Izvirni Medicare je tako imenovan, ker je bil Medicare prvi, ki je obstajal že leta 1965. To vključuje del A , bolnišnično zavarovanje, ki pokriva bivanje v bolnišnicah in hospično oskrbo, del B pa zdravstveno zavarovanje, ki pokriva vaše ambulantne stroške in opazovanje .
Del C, znan tudi kot Medicare Advantage, pa je alternativa Original Medicare. Zajema vse, kar delata A in B, vendar lahko dodate dodatne storitve svojemu meniju za pokrivanje, ki ga ne pokriva Original Medicare. Odvisno od vaših zdravstvenih potreb, se lahko odločite za načrt Medicare Advantage namesto Originalne Medicare, vendar ne pozabite, da ne morete imeti obeh.
Pri ceni, pričakujte, da boste več plačali za Medicare Advantage.
Večina Američanov prejme del A brezplačno. To pomeni, da če ste vi ali vaš zakonec delali 40 četrtletij v zaposlitvi, obdavčeni z Medicare, bodo vaše mesečne premije del A brezplačne. Vsi plačujejo za premije, del B, dolar, ki se razlikuje glede na vaš dohodek.
Načrti Medicare Advantage imajo vse premije.
Čeprav vaš načrt Medicare Advantage plača za vaše storitve iz dela B, morate še vedno plačevati mesečne premije za del B.
Samodejni vpis s socialno varnostjo
Samodejni vpis v Medicare in socialno varnost poteka z roko v roki. Ljudje, ki aktivno prejemajo prejemke za socialno varnost, bodo samodejno vpisani v izvorno Medicare, ko postanejo upravičeni. To se lahko zgodi med začetnim obdobjem vpisa, ko obrnete 65 let ali po tem, ko ste bili na invalidskem zavarovanju za socialno varnost (SSDI) 24 mesecev.
Če ste se prijavili v prvih treh mesecih začetnega vpisnega obdobja, bodo vaše koristi Medicare začele prvi dan meseca vašega 65. rojstnega dne. Ko se prijavite v drugi polovici začetnega vpisnega obdobja, se bodo vaše koristi začele v treh mesecih (v enem mesecu, če se prijavite v mesecu rojstva, v dveh mesecih, če ste uporabili mesec po rojstnem mesecu ali v treh mesecih, če ste veljajo od 2 do 3 mesece po rojstnem mesecu). V primeru SSDI se bodo koristi Medicare začele v 25. mesecu vaših invalidnosti.
Ne glede na način samodejnega vpisa se stroški vaših mesečnih premij takoj odbijejo od preverjanja socialne varnosti.
Če želite načrt Medicare Advantage namesto originalne Medicare, boste morali prevzeti pobudo in se prijaviti za načrt.
Če se iz kakršnega koli razloga odločite, da v času samodejnega vpisa ne želite sodelovati v Medicare, boste morali ukrepati in se odkloniti. Bodite previdni pri sprejemanju te odločitve. Upadanje dela A tudi preneha z ugodnostmi vašega socialnega zavarovanja.
Ljudje, ki ne prejemajo socialnovarstvenih dajatev, morajo prevzeti pobudo in se sami prijaviti v Medicare. Vsaj je bilo potrebno, dokler ni prišlo do brezhibne pretvorbe.
Obrnite se na brezhibno konverzijo
Samodejni vpis lahko zdaj vpliva na ljudi, ki ne prejemajo socialnovarstvenih ugodnosti.
Brezhibno spreminjanje moči prenese na zasebne zavarovalnice, ki sponzorirajo načrte Medicare Advantage. Če ste na zdravstvenem načrtu, ki ga ponuja ena od teh zavarovalnic v času, ko ste upravičeni do Medicare, ali je to zdravstveni načrt zakona o cenovno ugodni zdravstveni pomoči ali zdravstveni načrt, ki ga sponzorira delodajalec, vas lahko družba samodejno vnese v eno od svojih Načrti Medicare Advantage.
Na prvi pogled to lahko zveni kot dobra stvar. Navsezadnje bi postopek lahko koristil nekomu, ki želi ostati pri isti zavarovalnici. To bi poenostavilo upravljanje, odpravilo korak v procesu in pomagalo ohranjati kontinuiteto s podjetjem. Prav tako bi lahko preprečila pozne kazni, ki lahko stanejo do sto tisoč dolarjev v žepnih stroških za ljudi, ki se prepozno prijavijo za Medicare.
Tako kot obstajajo prednosti za brezhibno pretvorbo, so očitne pomanjkljivosti.
- Cena. Izvirna Medicare je vaša najcenejša možnost, zasebna zavarovalnica pa predvideva, da boste za svoj načrt Medicare Advantage vsak mesec plačevali dodatno premijo.
- Izbira. Družba izbere načrt za vas. Lahko bi izbrali najdražji načrt za povečanje dobička, ne nujno načrt, ki je za vas najbolj stroškovno učinkovit ali najbolje ustreza vašim potrebam.
- Pokritost. Ne prevzemajte načrta, ki ste ga imeli, preden ste bili upravičeni do Medicare, je načrt, ki ga boste nadaljevali pod Medicare Advantage. Lahko izgubite dostop do nekaterih zdravnikov, bolnišničnih mrež, zdravil ali storitev, odvisno od izbranega načrta Medicare Advantage.
Kako deluje brezhibno konverzijo
Centri za storitve Medicare in Medicaid (CMS) morajo zavarovalnice zaprositi za dovoljenje za sodelovanje pri brezhibni konverziji. To omogoča vladi, da nadzoruje protokol do neke mere. Kako se v resničnem svetu igra, pa se je izkazalo za problematično.
Zavarovatelj mora upravičencu dati v roku 60 dni pisno obvestilo o vpisu v načrt. Če se ta oseba ne odreče, ta vpis začne veljati samodejno. Težava je v tem, da je pošiljanje sporočil zavarovalnice, ki obvesti upravičenca o tem dejstvu, mogoče pokopati med številnimi pošiljkami drugih zavarovalnic, ki oglašujejo lastne načrte. Upokojenci postajajo poplavljeni s marketinškim gradivom in so zmedeni glede svojih pravic.
Upravičenec morda ne ve, da so v načrtu Medicare Advantage, dokler ne prejmejo računa za oskrbo, ki je bila izvedena iz omrežja, ali pa prejmejo kartico Medicare Advantage z novim doktorjem prve pomoči, navedenim na njej. Končni rezultat so visoki zdravstveni računi in izguba kontinuitete nege za preveč starejših.
Zadrži, a ne ustavi brezhibno konverzijo
Težava pri brezhibni pretvorbi je, da imajo upravičenci možnost, da se odločijo za izključitev, ne pa da se odločijo za te načrte Medicare Advantage. Preprosto povedano, ste postavljeni v načrt in ga prisilili, da ga prekličete, namesto da bi ga svobodno izbrali.
Dobra novica je, da je CMS začasno zadržal prošnje iz novih zavarovalnih načrtov, ki želijo sodelovati pri brezhibni konverziji. Slaba novica je brezhibna konverzija še vedno na voljo za načrte, ki jim je že bila odobrena.
Seznanite se s svojimi pravicami in pazite na pošto vaše zavarovalnice, ki se lahko nanaša na brezhibno konverzijo. Zaslužite si načrt, ki najbolje ustreza vašim potrebam, medicinsko in finančno. Če brezhibna pretvorba deluje v vašo korist, to je super! Če niste, ne oklevajte, da izberete možnost in izberete izvirni Medicare ali drug načrt Medicare Advantage z vašo trenutno družbo ali drugo družbo.
> Viri:
> Crochunis, M. Brezšiven vpis posameznikov ob začetni upravičenosti do Medicare. Centri za spletno mesto Medicare in Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Objavljeno 21. oktobra 2016.
> Medicare za upravljano skrb za oskrbo: Poglavje 2 - Vpis in odstranitev programa Medicare Advantage. Centri za spletno mesto Medicare in Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disenrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Revidiran 14. septembra 2015.
> Del programa C-MEDICARE + CHOICE: Upravičenost, volitve in vpis. Spletna stran uprave za socialno varnost. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.