Zahvaljujoč ACA, večina zavarovancev ne more več uporabljati izključevalnih obdobij
Pred zacetkom zakona o cenovno ugodni zdravstveni oskrbi v ZDA so zdravstvene zavarovalnice v ZDA pogosto igrale pomembno vlogo v zdravstvenem zavarovanju, ki ga ljudje lahko pridobijo.
Zdravstveno zavarovanje, ki se prodaja na posameznem trgu, pa bi v vseh šestih državah lahko izključilo predhodno obstoječe pogoje, z višjo premijo na podlagi zdravstvene anamneze prosilca ali preprosto ni bilo na voljo za vsako ceno, če bi bili že obstoječi pogoji dovolj resni.
Na trgu, ki ga sponzorira delodajalec, posameznim zaposlenim, ki so bili drugače upravičeni do kritja delodajalca, ni bilo mogoče zavrniti ali zaračunati dodatne premije glede na svojo zgodovino zdravja (čeprav bi lahko premije skupin temeljile na skupni zdravstveni anamnezi v mnogih državah) , vendar pa zaposleni, ki niso mogli dokazati, da so imeli stalno pokritje, so veljali že obstoječi pogoji izključenosti, ki so se razlikovali po dolžini, odvisno od tega, kako dolgo je bil delavec predhodno nezavarovan.
Zdaj, ko je bila agencija ACA izvedena, večina ljudi ni več predmet že obstoječih pogojev izključitve stanja. Čeprav, kot je razloženo v nadaljevanju, imajo babice in starši načrta različna pravila.
Kako so delovale pred obstoječe izjeme pred ACA
Pred letom 2014, ko je ACA znatno pregledala industrijo zdravstvenega zavarovanja, bi nekateri zdravstveni načrti sprejeli nove včlanke, vendar z že obstoječim pogojem za izključitev pogojev (tj. Čakalno dobo).
To je bilo bolj pogosto za programe, ki jih sponzorira delodajalec, kot pa za posamezne tržne načrte, saj so posamezni tržni načrti imeli bolj drakonski pristop do že obstoječih pogojev (brez njih so za nedoločen čas, zaračunavali višje premije ali celo zavrnili vlogo). Toda nekateri posamezni tržni načrti so za le omejen čas dosegli že obstoječe izključitve pogojev.
Če ste imeli že obstoječo obdobje izključitve stanja, niste imeli pokritja za kakršno koli oskrbo ali storitve, povezane z vašim obstoječim pogojem v vnaprej določenem času, kljub plačilu mesečnih premij . To je pomenilo, da so vsa nova, nesodelujoča zdravstvena vprašanja, ki so se pojavila v tem času, pokrila družba za zdravstveno zavarovanje, vendar se kakršna koli zdravstvena vprašanja, povezana z obstoječim pogojem, niso zajela do konca predhodne izključitve stanja obdobje.
V skladu s HIPAA ( Zakon o prenosljivosti in odgovornosti za zdravstveno zavarovanje iz leta 1996 ) so lahko načrti, ki jih sponzorira delodajalec, dovolili, da uvedejo predhodna obdobja za izključitev pogojev, če novi vpisnik ni imel najmanj 12 mesecev kritičnega kritja (tj. pred vpisom v skupinski načrt), brez vrzeli 63 ali več dni (18 mesecev zahtevanega pokritja bi lahko bil potreben, če je bila oseba vpisana v skupinski načrt pozno, potem ko je minila njegova prvotna vpisna okenca).
Načrtu je bilo dovoljeno, da se vrne nazaj v prejšnjih šestih mesecih zdravstvene anamneze osebe in izključi že obstoječe pogoje, ki so bili obravnavani v teh šestih mesecih, z izjemo, ki traja največ 12 mesecev.
Dolžina že obstoječega obdobja za izključitev pogoja se je zmanjšala za število mesecev, ki jih je oseba imela v zadnjih 12 mesecih kritično kritje. Torej, enrollee, ki je bil štiri mesece nezavarovan, bi lahko imela štirimesečno že obstoječo obdobje izključitve stanja z novim načrtom, če je bil v zadnjih šestih mesecih zdravljen s predhodno obstoječo boleznijo.
Nekatere države omejujejo že obstoječe pogoje, ki presegajo omejitve HIPAA, vendar so bili na splošno nekaj, s čimer bi se ljudje morali soočiti, če bi doživeli vrzel v pokritju pred vpisom v nov načrt pred letom 2014.
Na posameznem trgu se omejitve HIPAA na splošno niso uporabljale. Zavarovalnice v mnogih državah so se pogosto vračale na 10 ali več let v zdravstveni anamnezi prijaviteljev in bi lahko izključile že obstoječe pogoje za običajno neomejeno časovno obdobje.
Predhodno stanje
Predhodno stanje je zdravstvena težava, ki je obstajala, preden se prijavite za zdravstveno zavarovanje ali se vpišete v nov zdravstveni načrt.
V bistvu bi lahko kakršnokoli zdravstveno vprašanje spadalo pod okrilje že obstoječega stanja v dnevih pred ACA. Prej obstoječe razmere lahko segajo od nekaj tako pogostega kot astma na nekaj tako resno kot bolezni srca, raka in diabetesa. Takšne kronične zdravstvene težave, ki prizadenejo velik del prebivalstva, so veljale za že obstoječe razmere.
Zakon o dostopni negi
Zakon o cenovno dostopni oskrbi je spremenil način, kako se v Združenih državah ravna vnaprej. Na posameznem trgu od leta 2014 zdravstveni zavarovalci niso mogli upoštevati vaše zgodovine zdravja pri odločanju, ali naj vam prodajo zdravstveno zavarovanje ali ne. Ne morejo izključiti obstoječega pogoja iz pokritosti, niti vam ne morejo več zaračunati, ker imate že obstoječo stanje.
Enako velja za trg, ki ga sponzorira delodajalec, skupinski zdravstveni načrti pa nimajo več obstoječih pogojev za izključitev pogojev, ne glede na to, ali ima vpisnik stalno pokritost in / ali že obstoječe pogoje. Takoj, ko začne veljati pokojninski program, je v celoti vključen v pogoje zdravstvenega načrta, brez izjem za obstoječe pogoje.
Babice in dedni načrti so različni, čeprav. Ni jim treba ravnati v skladu s pravili ACA o kritju že obstoječih pogojev in lahko še naprej izključuje že obstoječe pogoje članov.
Na posameznem trgu se ljudje od marca 2010 niso mogli včlaniti v dedne načrte in v načrte s starši od konca leta 2013.
Toda na trgu, ki ga sponzorira delodajalec, se lahko novi upravičeni delavci (in tisti, ki se prijavijo med letnim odprtim vpisnim letom svojega delodajalca) še vedno vključijo v načrte, ki jih sponzorira s starši in podedovani delodajalci, kar pomeni, da še vedno obstajajo nekateri novi ljudje že obstoječim obdobjem izključitve stanja. Če imate vprašanja o pravilih svojega načrta o tem, se obrnite na oddelek za kadrovske zadeve ali na zavarovalni načrt.
Več informacij od dr. Mikea
· Predhodni pogoji - Razumevanje izključitev in kritična pokritost
> Viri:
> Centri za storitve Medicare in Medicaid. Zakon o prenosu zdravstvenega zavarovanja in odgovornosti (HIPAA) iz leta 1996. Koristni nasveti .
> Kaiser Family Foundation. Reforme trga zdravstvenega zavarovanja: zajamčena težava . Junij 2012.