Dve različni definiciji merilnega načrta
V letih od sprejetja Zakona o dostopni oskrbi (ACA) je bil izraz "referenčni načrt" v veliki meri uporabljen. Vendar se uporablja za opis dveh zelo različnih vidikov zakonskih predpisov, kar lahko zavaja potrošnike. Na splošno vam bo kontekst določil, na katero definicijo se sklicujete, če razumete obe vrsti primerjalnih načrtov.
Referenčni načrt se nanaša na:
- Drugi najcenejši srebrni načrt na borzi na vsakem podrocju, na posameznem zavarovalnem trgu, OR
- Načrt, ki ga vsaka država uporablja za opredelitev bistvenih zdravstvenih koristi znotraj te države za posamezne in majhne skupine načrtov.
To sta dva zelo različna koncepta, oba pa imata isto ime, kar lahko zagotovo povzroči zmedo. Oglejmo si, kako deluje vsaka vrsta merilnega načrta.
Drugi najugodnejši srebrni načrt na borzi
Za osebe, ki so upravičene do premijskih subvencij ACA (premije za davčne olajšave) , zneski subvencije temeljijo na ohranitvi dodatnega dodatka za subvencioniranje drugega srebra z najnižjimi stroški po vnaprej določenem odstotku prihodka prijavitelja . Ta drugi najnižji stroškovni načrt se imenuje referenčni načrt.
Referenčni načrt se razlikuje od enega do drugega področja in od enega leta do naslednjega, saj je njegov status merila v celoti določen s ceno glede na druge srebrne načrte, ki so na voljo na tem področju.
Torej znotraj neke države bi lahko obstajali več različnih primerjalnih načrtov, če ima država močan zavarovalni trg, ki se razlikuje od enega lokalnega mesta do drugega ali pa obstaja en sam načrt, ki ima referenčno točko po vsej državi, če ima država eno samo zavarovatelj ali več zavarovalnic z dosledno določitvijo cen v državi.
Med odprtim vpisom za posamezno tržno pokritost (od 1. novembra do 15. decembra) lahko potrošniki vidijo, kakšni bodo stroški merilnega načrta za prihodnje leto. Prav tako bodo videli, kateri znesek, če je kateri koli, bo prijavitelj prejel v subvencijah za premije, na podlagi tega, koliko stroškov bo za ta naročnik veljal strošek dejanskega načrta, ki ga želijo kupiti, in njihovega dohodka (in s tem povezanega odstotka njihovega dohodka, za katerega bi morali pričakovati, da bodo plačali za referenčni načrt, pojasnila je matematika za to).
Primerjalni načrt lahko ponudijo druga zavarovalnica od enega leta do naslednjega, saj zavarovatelji vsako leto spremenijo svoje cene. Cene se nato določijo za leto, tako da se referenčni načrt na določenem območju ne bo spremenil do naslednjega leta, razen če zavarovatelj izstopi iz trga sredi leta (to je redko, vendar se je zgodilo - nekaj CO-OP-ov ACA so bili prisiljeni zapreti sredi leta v letih 2015 in 2016). Toda za naslednje leto se lahko bonitete zavarovateljev na cenovnem razredu preobremenijo, saj nekateri zavarovatelji povečajo svoje stopnje bolj kot drugi, nekateri celo znižajo svoje stopnje od enega leta do naslednjega.
Ampak točka za odvoz, ki jo je treba razumeti, je, da vaša subvencija za premije temelji na znesku, ki bi ga stalo, da kupite merilo uspešnosti.
To subvencijo lahko uporabite za nakup katerega koli načrta kovinske ravni v menjavi. Ni vam treba kupiti primerjalnega načrta, vendar bo vaša premija subvencija enak znesek, ne glede na to, kateri načrt boste izbrali (znesek vaših subvencijskih premij se bo znatno razlikoval, odvisno od izbranega načrta).
Državne standarde za bistvene zdravstvene koristi
Druga vrsta referenčnih načrtov je referenčni načrt v vsaki državi za določanje, katere koristi so zajeti v posameznih in manjših skupinskih načrtih v državi. Vsi novi individualni načrti in načrti majhnih skupin morajo pokrivati deset najpomembnejših koristi za zdravje ACA (obstaja nekaj možnosti za pediatrično zobozdravstveno / vizualno pokritost, vendar je treba druge devet ključnih zdravstvenih koristi vključiti v vse načrte, združljive z ACA, in individualne in majhne skupine).
In čeprav večji skupinski načrti ne potrebujejo kritja bistvenih koristi za zdravje, ne morejo naložiti letnih ali podaljšanih rokov za življenjske dobe pri vseh bistvenih koristih za zdravje, ki jih pokrivajo.
Zato je pomembno pojasniti, kaj se šteje za bistveno korist za zdravje. ACA jih je opredelil z namerno širokimi potezami, pri čemer je obdržal osnutek desetih bistvenih koristi za zdravje točkam, ki bi se lahko uvrstili na polovico strani. Zakon je prav tako navedel, da bi bilo za Ministrstvo za zdravje in socialne zadeve (HHS) treba zagotoviti, da bi bila pokritost "enaka obsegu dajatev, ki jih zagotavlja tipičen načrt delodajalcev.
Od tam je zvezna vlada prepustila HHS-u, da bi razvrstila podrobnosti. HHS je po drugi strani nalogo vsaki državi, da določi referenčni načrt, ki bi bil uporabljen kot referenčni načrt za nove individualne in male skupine načrtov v tej državi. V letu 2012 je HHS objavil seznam pogostih vprašanj o primerjalnih načrtih , pomoč državam pri izpolnjevanju tega postopka in dodatna navodila so bila objavljena leta 2015 . Državam je bilo dovoljeno, da izberejo svoj primerjalni načrt iz ene od naslednjih štirih možnosti ("največji" se določi glede na vpis):
- Eden od treh največjih načrtov majhnih skupin v državi
- Eden od treh največjih državnih načrtov zdravstvenega zavarovanja zaposlenih (pokritost za državne uslužbence)
- Eden od treh največjih zveznih načrtov zdravstvenega zavarovanja zaposlenih (možnosti FEHBP za zvezne delavce)
- Največji ne-Medicaid HMO načrt, ponujen na državnem komercialnem trgu.
Zamisel je bila, da bi katera koli od teh možnosti nudila trdno in robustno pokritost in verjetno ne bo zagotavljala pokritja s "golimi kostmi", ker so bili ponujeni vladnim delavcem ali pa jih je veliko število podjetij izbralo za zavarovanje svojih zaposlenih.
Za leta 2014 do 2016 je bil referenčni načrt načrt, ki je bil ponujen leta 2012 (od takrat so države določale svoje merila uspešnosti). Nekatere od njih je bilo treba dopolniti, da bi zagotovile, da so pokrili vse EHB, saj načrtov še ni bil potreben za skladnost z direktivo ACA leta 2012. Za leto 2017 in naprej je referenčni načrt načrt, ki je bil ponujen leta 2014. Skoraj vse države so se odločile za majhne skupinske načrte kot njihovo merilo. Tukaj so na voljo podrobni podatki o načrtu za izbiro državnih meril.
Posamezni trgi in načrti majhnih skupin, ki so ponujeni v državi, morajo vključevati pokritost, ki je "precej enaka" prednostim, ki jih ponuja merilo uspešnosti, ki ga je država izbrala. Iz ene države na drugo obstaja kontinuiteta, saj je ACA opredelila splošne parametre EHB. Ampak sprememba v državnih primerjalnih načrtih je, zakaj boste videli nekatere storitve, kot je zdravljenje neplodnosti, ki so bili drugačni od države do države, ki temeljijo na mandatih, ki veljajo v državi, ali na razlikah iz načrta primerjalne analize v drugi državi.
Oktobra 2017 je HHS objavil predlagane zaslužke in plačilne parametre za leto 2019, ki so vključevale nekatere predlagane spremembe v zvezi s primerjalnimi načrti EHB. Če bo dokončno predlagano, bi države imele nekaj dodatne prožnosti, ki se bodo začele leta 2019, vključno z možnostjo, da sprejme drug državni referenčni načrt kot svoj, ali vključi različne segmente različnih državnih primerjalnih načrtov za oblikovanje lastnega hibridnega primerjalnega načrta. Poleg tega bi države lahko letno izbirale ali oblikovale nov primerjalni načrt, namesto da bi še naprej uporabljale primerjalni načrt, ki je bil dokončan leta 2017.
Beseda iz
Ko boste slišali, da je nekdo govoril o primerjalnem načrtu v zvezi z ACA, vam bo kontekst določil, s kakšno vrsto merilnega načrta se razpravlja.
Ali govorijo o drugem najcenejšem srebru, ki je na voljo na posameznem trgu na borzi, ali o načrtu, ki ga je določena država izbrala za osnovni paket storitev, za katerega načrtujejo posamezne in majhne skupine, ki so skladne z ACA država temelji? Ko boste to ugotovili, vam bodo zgornje podrobnosti pomagale pri razumevanju razprave.
> Viri:
> Centri za storitve Medicare in Medicaid. Center za obveščanje potrošnikov in nadzor nad zavarovanjem. Standardi osnovnih zdravstvenih koristi: zagotavljanje kakovosti in cenovno ugodnega pokrivanja.
> Centri za storitve Medicare in Medicaid. Center za obveščanje potrošnikov in nadzor nad zavarovanjem. Informacije o osnovnih načrtih za temeljne zdravstvene koristi (EHB).
> Centri za storitve Medicare in Medicaid. Bistvene zdravstvene prednosti: seznam največjih treh izdelkov majhne skupine po državah . 8. aprila 2015.
> House.gov. Besedilo zakona o zaščiti pacientov in dostopni oskrbi .
> Notranja davčna služba. Postopek prihodkov 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation. Načrti uspešnosti za temeljne zdravstvene koristi (EHB), 2017.