Skupni odbitki še vedno obstajajo, vendar z novimi pravili
Skupni odbitni znesek se nanaša na sistem, ki ga imajo najbolj priznani zdravstveni načrti (HDHP), ki se običajno uporabljajo za družinske dedukcije . Deluje drugače kot pogosteje vgrajene odbitne postavke, ki se uporabljajo za zdravstveno zavarovanje brez HDHP-ja.
Da bi vam pomagali razumeti ta načrt, si oglejmo, kako delujejo, in nekatere nedavne spremembe te vrste politike.
Spremembe, ki so se začele uporabljati leta 2016
Še naprej je mogoče uporabiti skupne odbitne postavke, ki so podrobneje opisani v nadaljevanju.
Toda od leta 2016 morajo imeti vsi družinski zdravstveni načrti vgrajene maksimalne količine . Te vrednosti ne smejo presegati posameznega maksimalnega zneska za zadevno leto. To velja za vse nevzdržne zdravstvene načrte (in ne- babice, zdravstvene načrte, starševski zdravstveni načrti še vedno obstajajo v številnih državah) na posameznih in skupinskih zavarovalnih trgih.
Na primer, leta 2017 je posamezni največji znesek izplačil 7 600 dolarjev . Ne glede na to, kako načrt načrtuje odbiten, noben član družinskega načrta ne more biti odgovoren za več kot 7,150 dolarjev za kritje stroškov v letu 2017 (to se bo povečalo na 7,350 dolarjev leta 2018, čeprav bodo številni načrti še vedno imeli posamezne neplačane zneske, žepne meje precej pod tem zneskom).
To pomeni, da so dnevi načrtov, ki imajo 10.000 skupnih odbitnih sredstev, konec. Na primer, načrt bi lahko še vedno znašal 6.000 ameriških dolarjev, saj je to nižje od posameznega največjega zneska.
Poleg tega lahko načrti še vedno vsebujejo družinske dedukcionalne zneske, ki so višji od najvišjega zneska, ki je višji od žepa. Vendar bi jih bilo mogoče izpolniti samo, če bi imeli več kakor en član družine. To je zato, ker načrt ne more več zahtevati, da eden od članov družine izpolnjuje skupne odbitne zneske družine, ki presegajo posamezni največji znesek (ki ga vsako leto določi HHS).
S tem v mislih si oglejmo, kako delujejo združeni odbitki.
Kako združeno delujoče delo?
S skupnim odbitkom družine se zdravstveni načrt ne začne plačevati za stroške zdravstvenega varstva vsakogar v družini, dokler ni dosežen celoten družinski davek. Ko je izpolnjen skupni družinski odbitek, pokritje zdravstvenih zavarovanj za celotno družino.
Obstajata dva načina, na katera se lahko doseže skupni odbitni znesek:
- Ker vsak družinski član uporablja in plačuje za storitve zdravstvenega varstva, se znesek, ki ga plačajo za plačilo za te storitve, knjiži v skupni odbitni delež družine. Ko več družinskih članov plača odbitni izdatek, skupni znesek teh stroškov doseže skupni odbitni znesek. Zdravstveni načrt nato začne plačevati stroške zdravstvene oskrbe celotne družine (bodisi v celoti bodisi s sosveti, ki velja za načrt po odbitku).
- En član družine ima visoke zdravstvene stroške. Znesek, ki ga izplača za te stroške, je dovolj velik, da ustreza skupnemu odbitku družine. Zdravstveni načrt nato začne plačevati stroške zdravstvene oskrbe celotne družine, čeprav je le en družinski član plačal vse do skupnega odbitka.
Kateri odhodki se štejejo k skupnemu odbitku družine?
Edini stroški, ki jih bo vaš HDHP upošteval pri skupnem odbitku, so stroški za pokritje zdravstvenih zaslužkov. Na primer, facelifts običajno niso kritje koristi zdravstvenega načrta. Če dobite obraz dvigalo, denar, ki ga plačate za to, ne bo upošteval vašega skupnega odbitka.
Vaša zdravstvena zavarovalnica ne more kreditirati nobenega od vaših zunanjih stroškov zdravljenja do odbitka, če ne ve za njih. Prepričajte se, da vi ali vaš zdravnik vložite zahtevke za vsak vaš zdravstveni strošek.
Datoteke zahtevkov, tudi če veste, da jih morate plačati sami, ker še niste izpolnili svoje odbitne.
Tako vaša zdravstvena zavarovalnica ve, koliko ste plačali proti odbitku.
Kateri odhodki so oproščeni skupnega odbitka?
V Združenih državah Amerike zakon o dostopni oskrbi zahteva, da zdravstveni načrti plačajo storitve preventivnega zdravstvenega varstva, ne da bi zahtevali kakršno koli obliko delitve stroškov . To pomeni, da bo zavarovanje plačalo za stvari, kot je vaš gripo, imunizacije vaših otrok in vaš mamogram, tudi če še niste plačali odbitka (upoštevajte, da ni vsa preventivna oskrba brez stroškov).
Kako agregatni odseki delujejo v letu 2016 in pozneje
V skladu z novimi pravili, ki so začeli veljati leta 2016, zdravstveni načrt ne more zahtevati, da posameznik plača odbitek, ki je višji od zvezne omejitve za maksimalni znesek brezplačnega zneska za posamezno kritje, tudi če je ta oseba pokrita skupni družinski davek. Za leto 2017 je največji znesek za posameznika omejen na 7,150 $, leta 2018 pa 7,350 $.
Ta prilagoditev pravil je začela veljati takoj, ko se je vaš načrt zdravstvenega zavarovanja podaljšal leta 2016. Še naprej bo šlo naprej, če se pravila ne spremenijo.
Primer ponazarja, kako to deluje:
Recimo, da je skupni odbitni znesek za vaš družinski načrt 2017 $ 12.000. Ko katerikoli posamezni družinski član plača 7,150 $ do skupnega odbitnega zneska, mora pokritost za določenega posameznika zagnati, ne da bi zahtevala nadaljnjo delitev stroškov, kot so kopaje ali sozavarovanje.
Pokritost te osebe se začne, ker je zdaj dosegla zakonsko omejitev za posameznika. Vendar pa pokritost za druge člane vaše družine še vedno ne bo vdrla, dokler ne bo dosežen skupni odbitni znesek družine.
Viri:
Ministrstvo za zdravje in človekove storitve, Zakon o zaščiti pacientov in dostopni oskrbi, Predlagano obvestilo o prejemkih in plačilnih parametrih za leto 2016.
Oddelek za zdravje in socialne storitve, končno obvestilo o prejemkih in plačilnih parametrih za leto 2016 (80 FR 10823). 2015.
Oddelek za zdravje in socialne storitve, končno obvestilo o prejemkih in plačilnih parametrih za leto 2018 . 17. december 2016.