Vgrajeni odbitni znesek je sistem, ki združuje individualne in družinske odbitne postavke v družinski zdravstveni zavarovalni politiki. Visoko odbitni zdravstveni načrti pogosto uporabljajo skupne odbitne postavke, toda vgrajeni odbitki so skupni za vse druge načrte, če je več družinskih članov vključenih v načrt skupaj.
Kadar ima zdravstveni načrt vgrajene odbitne postavke, to pomeni le, da posameznemu članu družine ni treba izpolnjevati celotne družinske dediščine za odbitne ugodnosti, ki jih je treba ubiti.
Namesto tega se bo oseba, ki ima odbitne zaslužke, začela takoj, ko bo izpolnila posamezni odbitni znesek, tudi če je pokritost v družinskem načrtu.
Od leta 2016 obstajajo nova pravila, ki veljajo za skupne stroške zunaj žepa, ki jih lahko zahteva ena oseba na načrtu med letom v stroških zunaj žepa. Skupni odbitki so še vedno dovoljeni, vendar morajo imeti vsi družinski načrti vgrajene posamezne maksimalne količine. To pomeni, da se leta 2017 noben posamezni družinski član ne sme zahtevati, da med letom plača več kot 7.150 ameriških dolarjev (v omrežju). Zgornja meja se poveča na 7.350 dolarjev za leto 2018, čeprav bodo številni načrti še naprej imeli omejene omejitve, ki so nižje od najvišje dovoljene z zakonom.
Kako vgrajeni odbitni del?
Z vgrajenim odbitkom bo vaš zdravstveni načrt spremljal dve različni vrsti zdravstvenih zavarovanj za vsakega družinskega člana: individualno odbiten in družinski odbitek.
Družinski odbitni znesek je ponavadi dvakrat višji od odbitka posameznika. Ko ima družinski član zdravstveni strošek, se denar, ki ga plača v zvezi s svojimi odbitnimi sredstvi, prav tako knjiži v dobro družinske dediščine.
Obstajata se pokritost na dva načina in zdravstveni načrt bo začel plačevati stroške zdravstvenega varstva vsakega posameznega člana družine:
- Družinski član je imel dovolj osebnih stroškov zdravstvenega varstva, da je izpolnil individualne odbitne pravice. V tem primeru zdravstveni načrt začne plačevati stroške te osebe, ne pa stroške zdravstvene oskrbe drugih družinskih članov (razen če je to previdnost, ki je pokrita pred odbitkom, kot je določena preventivna oskrba ali zdravljenje, ki je pokrito s kopajem, namesto da bi ga bilo treba upoštevati proti odbitku).
- Vsak več družinskih članov je vsak plačal dovolj v posameznih odbitnih postavkah, ki so bili skupaj dodani družinski odbitni stroški. Zdravstveni načrt v tem primeru začne plačevati stroške zdravstvene oskrbe za celotno družino, tudi družinske člane, ki sploh niso plačali do svoje individualne odbitne pravice.
Prednosti in slabosti vdelane vdelane družinske deductible
Problem z vgrajenim družinskim dedkom je, da je edini način, kako izpolniti družinsko dediščino in dobiti kritje za vso družino, z združevanjem posameznih odbitnih stroškov več družinskih članov. (To ne velja za združljivo odbitno.)
Z vgrajenim odbitkom, tudi če ima en sam družinski član zelo visoke stroške zdravstvene oskrbe, samo ti stroški ne bodo zadostovali za družinsko dediščino.
Zakaj? Ker se ta posameznik srečuje z nižjim odbitnim zneskom, se njegovi prispevki za zdravstveno zavarovanje začnejo in začnejo plačevati. Morda bo morda moral plačati druge vrste delitve stroškov, kot so plačila ali sozavarovanje , vendar se ti drugi stroški iz naslova žepov ne pripisujejo družinskemu odbitku. Samo denar, ki ga je plačal v zvezi s svojim odbitkom, se pripisuje družinskemu odbitku. Ker je posamezni odbitni znesek manjši od družinske dediščine, posameznik v družini ne more zadovoljiti celotnega družinskega deduktivnega.
To pomeni, da bi moral vsaj en drug član družine v teku leta doseči odbitek za posameznika, ki ga je mogoče odbiti za družino, in odbitne koristi, ki jih je treba izničiti za vse pokrite družinske člane.
Ugodnost vgrajenega družinskega odbitka je, da prejemki za zdravstveno zavarovanje, ki se odbijejo, omogočijo najhladnejšim družinskim članom prej kot za druge družinske člane. Ker imajo ti bolni družinski člani višje stroške zdravstvenega varstva, dosežejo svoj individualni odbitek prej kot bi bil, če bi imel načrt skupen odbitni znesek, nato pa zdravstveno zavarovanje začne plačevati za vse ali večino svojih stroškov zdravstvenega varstva. To je zahvaljujoč vgrajenemu odbitnemu sistemu, s katerim so se zavarovalne koristi začele in začele plačevati, preden je bil dosežen družinski davek.
Spremembe, ki so začele veljati leta 2016
Vse to še vedno velja, vendar v mejah nove zahteve, da se posameznemu posamezniku ne more zahtevati, da več plača v stroških zunaj žepov (v omrežju) od največjega dopustnega izplačila za tisto leto. Bilo je 6.850 $ za leto 2016, 7.150 $ za 2017 in 7.350 $ za leto 2018.
Torej, na primer, pred letom 2016 je bilo mogoče imeti zdravstveni načrt, ki ni imel vdelanih odbitkov ali vgrajenih maksimalnih največjih količin. Recimo, da je načrt imel odbitne 10.000 dolarjev družine, nato pa 100-odstotno pokritost ( takšna zasnova načrta je bila pogosta pri HDHP-jih ). Če bi samo en član družine med letom naletel na zdravstvene stroške, bi morala plačati 10.000 $ pred kritjem. Takšna zasnova načrta ni več dovoljena, ker bi morala biti njena zunanja plačila omejena na $ 7,150 leta 2017. Načrt bi lahko še vedno imel družinski odbitek v višini 10.000 dolarjev, vendar bi moralo več kot ena oseba plačati zdravstvene stroške, da bi dosegla to odbitnost.
> Viri:
> Oddelek za zdravje in humanitarne storitve. Zakon o varstvu pacientov in dostopni oskrbi, obvestilo o koristih in plačilnih parametrih za leto 2015. Februar 2015.
> Ministrstvo za zdravje in socialne zadeve. Zakon o varstvu pacientov in dostopni oskrbi, obvestilo o koristih in plačilnih parametrih za leto 2018, spremembe posebnih obdobij vpisa ter program, ki ga upravlja potrošnik, in usmerjeni program . December 2016.