Kako najti individualni načrt zdravstvenega zavarovanja
Za nekatere potrošnike je nakup edinega zdravstvenega zavarovanja edina možnost zdravstvenega zavarovanja. Vendar, tudi če imate od svojega delodajalca zdravstveno zavarovanje, je lahko še vedno možnost, da prihranite denar. Z zdravstveno zavarovanje premije, ki se vsako leto povečujejo in delodajalci prenašajo več stroškov na svoje zaposlene, zdravstveno zavarovanje vašega podjetja morda ni najboljša rešitev.
Po podatkih Kaiser Family Foundation leta 2016 je povprečni ameriški delavec z zdravstvenim zavarovanjem, ki ga je podprlo delodajalec, prispeval 1.129 $ za posamezen zdravstveni načrt zaposlenega in 5.277 $ za načrt družinskega zdravja. Ker je to povprečje, lahko nekateri zaposleni plačujejo veliko več (delodajalci so plačali večino skupnih premij, ki so povprečno obsegali 6.435 $ za posamezne zaposlene in 18.142 $ za družinsko pokritje).
Nakup na spletu za boljše zdravstveno zavarovanje
Oglejte si spletno stran in si oglejte, ali lahko najdete zasebno zavarovalno polico, ki vam zagotavlja pokritost, ki jo potrebujete, vendar je cenejša od premije, ki jo plačate pri delu.
Dober kraj za začetek je HealthCare.gov. To je izmenjava zdravstvenega zavarovanja, ki jo ustvarja Zakon o varstvu pacientov in cenovno ugodni oskrbi , in je vse na enem mestu za individualne individualne načrte zdravstvenega zavarovanja (upoštevajte, da sama izmenjava vodi vlada, vendar pa zdravstveni načrti za prodajo v izmenjava je vsa zasebna, od zdravstvenih zavarovalnic, s katerimi ste že znani).
Ljudje v 39 državah uporabljajo HealthCare.gov za vključitev v posamezne tržne načrte. Preostalih 11 držav in okrožja Columbia sta državno vodeni borzi, in ko boste izbrali državo, boste na svoje spletno mesto usmerili iz HealthCare.gov.
Drug prostor za iskanje informacij o možnostih zdravstvenega načrta na vašem območju je ehealthinsurance.
Ta spletna družba ponuja informacije in dostop do 1000-ih načrtov zdravstvenega zavarovanja in je licencirana v vseh 50 zveznih državah in v District of Columbia. Tudi če ne kupujete zavarovanja prek njih, ehealthinsurance je dober kraj za iskanje zdravstvenega načrta in dobite občutek, koliko načrtov je na voljo v vaši državi in koliko stanejo. ehealthinsurance vam lahko pokaže načrte, ki so na voljo zunaj menjave , pa tudi možnosti zamenjave.
Upoštevajte, da imajo vsi posamezni tržni načrti, ne glede na to, ali se prodajajo v borzi ali ne , letno odprto vpisno okno . Če nakupujete zunaj odprtega vpisa, morate za vpis vpisati kvalifikacijski dogodek .
Kako lahko kupite individualni / družinski načrt
Med delavci v majhnih podjetjih (do 199 zaposlenih), ki imajo zdravstveno zavarovanje za družino, 34 odstotkov plača več kot polovico svoje celotne premije za zdravstveno zavarovanje družine kot odbitek za plače (pri čemer delodajalec plača preostanek).
Ker je povprečna premija za družino več kot 18.000 dolarjev, mnogi zaposleni plačujejo več kot 9.000 dolarjev na leto, da bi pokrivali sebe in svoje družine. Nekateri ti zaposleni lahko bolje kupijo lastno zavarovanje. Na primer:
Doug Jones dela za majhno podjetje, ki ponuja načrt zdravstvenega zavarovanja PPO (z letnim odbitkom 1500 dolarjev) za zaposlene in njihovo družino. Zaradi nedavnega gospodarskega nazadovanja je podjetje Doug povečalo svoj delež družinske mesečne premije na 60%, ki Dougu porabi skoraj 950 $ vsak mesec.
Dougova žena dela s krajšim delovnim časom kot knjižničarka in nima nobenega nadomestila za zdravstveno zavarovanje. Joneses imajo dva otroka starosti 7 in 10. Vsi štirje družinski člani so v dobrem zdravstvenem stanju in imajo zdrav način življenja.
V večini držav, pred letom 2014, je Doug morda našel zdravstveno zavarovano kritje na posameznem trgu zdravstvenega zavarovanja, da je veliko cenejši od svojega delovnega načrta. Toda ACA je družbi za zdravstveno zavarovanje prepovedala, da bi pri določanju cen in določanju upravičenosti do kritja upoštevali zdravstveno anamnezo prosilcev.
Posledično se je razlika v ceni med posameznimi / družinskimi načrti in načrti, ki jih sponzorira delodajalec, zmanjšala. Posamezni tržni načrti so dražji, kot so bili nekoč, čeprav za mnoge včlanke premijske subvencije (premijski davčni odbitki) izravnajo veliko premije, zaradi česar je pokritost cenovno dostopna.
Na žalost za Daga, on in njegova družina skoraj zagotovo niso upravičeni do premijskih subvencij. Dokler se Dougova pokritost (brez njegove družine) šteje za dostopno in zagotavlja najnižjo vrednost, on in njegova družina nista upravičena do subvencij. To je znano kot družinsko napako .
Vendar pa bi morda še vedno lahko poiskali cenejši načrt na posameznem / družinskem trgu, celo plačajo polno ceno za premije. Skoraj zagotovo bi imela večjo odbitnost in izpostavljenost iz žepa, kot je načrt Dougovega delodajalca, toda to je lahko kompromis, ki družina meni, da je vredno.
Razume svoje možnosti; Preberite Fine Print
Če ste upravičeni do vpisa v načrt posameznika / družine (bodisi med odprtim vpisom bodisi kot rezultat kvalifikacijskega dogodka) in želite izvedeti stikalo, se prepričajte, da v celoti razumete prednosti in omejitve posameznega načrta v primerjavi s načrtu, ki temelji na delodajalcu.
Kako se koristi razlikujejo? Kaj bi vam dolgovali pri stroških brez plačila, če bi bili poškodovani ali resno bolni? Kako se to primerja z vašo izpostavljenostjo iz žepa v načrtu, ki ga sponzorira delodajalec? Ali so vaši zdravniki v omrežju posameznega načrta? Prejeli boste vse, kar morate preučiti, preden preklopite, in ne pozabite, da se ne boste mogli pridružiti načrtu svojega delodajalca do naslednjega odprtega vpisnega okna, ki ga ponuja vaš delodajalec.
Če zaprosite za posamezno zdravstveno zavarovanje, ne prekinite pokritja zdravstvenega zavarovanja, ki ste ga trenutno imeli, dokler ne prejmete odobritvenega pisma in zavarovalne police ali pogodbe iz izbranega zdravstvenega načrta.
Preden se lotite kakršne koli zaveze, natančno preberite novo zavarovalno polico.
Posodobljeno od Louise Norris.
> Viri:
> Fundacija Kaiser Family, koristi za zdravje delodajalcev, 2016 Povzetek ugotovitev .