Zneski za zdravstveno zavarovanje v tisočih dolarjih so nadomestila, fiksne od 25 do 75 dolarjev, ki jih dolgujete ob vsakem odhodu k zdravniku ali izpolnjevanju recepta, se zdijo kot spreminjanje čepa. Toda kopaje se resnično povečajo, ko imate zdravstvene težave. Ali kupci štejejo do odbitnega zdravstvenega zavarovanja? Ali se obrezujete na ogromen odbitni znesek vsakič, ko plačate 30 evrov za vašo ščitnico ali recept za holesterol?
Naravno je, če se pomisliš na odbitno zdravstveno zavarovanje, pogosto nekaj tisoč dolarjev. Proračun za vaše odbitko za zdravstveno zavarovanje je postal obvezen za finančno zdrava pamet ljudi, ki niso premožni. Toda težko je spremljati vaš napredek pri izpolnjevanju vašega odbitka, če ne razumete, kaj točno šteje k njej .
Ne glede na to, ali vaši kupci štejejo k odbitku, je odvisno od tega, kako je vaš zdravstveni načrt strukturiral zahteve glede delitve stroškov . Po mojem mnenju večina načrtov ne šteje tvojih kupcev do odbitnega zdravstvenega zavarovanja. Vendar pa lahko vaš načrt. Zahteve glede delitve stroškov zdravstvenega načrta se vsako leto spreminjajo, ker zdravstveni načrti iščejo nove, stroškovno učinkovite in potrošnikom prijazne načine za oblikovanje zahtev glede delitve stroškov.
Kako veste zagotovo? Najprej preverite Povzetek prednosti in pokritosti. Bodite pozorni na matematiko v primerih. Če še vedno ni jasno, boste morda morali poklicati številko članka na kartici zdravstvenega zavarovanja in jo vprašati.
Toda na splošno bi morali pričakovati, da vaši kupci ne bodo upoštevani pri odbitku. Vendar pa se bodo štele za največje iz žepe (razen če imate starševski ali dedni načrt, ki uporablja različna pravila za stroške zunaj žepa).
Ko vaš zdravstveni načrt kreditira kopije do odbitnega
Kopale seštejejo.
Če redno privoščite zdravnika ali redno naročate recept, vam bodo pomagale kopije, ki so pripisane vašemu odbitku.
Recimo, vaše zdravstveno zavarovanje je strukturirano tako:
- 1000 dolarjev, odbitnih,
- $ 30 kopij za prikaz svojega zdravnika za primarno zdravljenje ,
- $ 60 kopij za ogled specialističnega zdravnika,
- 25 dolarjev za polnjenje recepta za generično zdravilo ,
- 45 dolarjev za polnjenje recepta za zdravilo z blagovno znamko.
Zdaj primerjajte finančne posledice z uporabo istega zdravstvenega scenarija z zdravstvenim zavarovanjem, ki vaše kredite odobri vašemu odbitku, in zdravstveno zavarovanje, ki ne upošteva vaših plačil do odbitka.
Januarja vas diagnosticira sladkorna bolezen . Trikrat ste videli vaš PCP in ste predpisali eno generično zdravilo in eno blagovno znamko. Vaši januarski vplačila so $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.
Vaš PCP ni zadovoljna z vašim nadzorom sladkorne bolezni, zato vas bo februarja poslala, da bi videl endokrinologa , zdravnika, ki je specializiran za težave s sladkorno boleznijo in hormoni. Vidite strokovnjaka in napolnite obe recepti. Vaši februarski vplačila so $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130.
Marca dvakrat vidite endokrinologa. Spreminja vaše predpise; sedaj ste na dveh zdravilih z blagovno znamko.
Vaši mesečni vplačila so 60 $ + 60 $ + 45 $ + 45 = 210 $.
Do konca marca ste plačali skupaj 500 dolarjev za plačila. Če vaš zdravstveni načrt upošteva vašo nadomestilo do odbitka, na polovici boste dosegli letni odbitek v višini 1000 dolarjev. Če vaš zdravstveni načrt ne upošteva vaših plačil do odbitka, boste še vedno dolgovali celotno 1.000 odbitnega zneska, čeprav ste že plačali 500 USD za stroške zdravstvenega varstva iz svojega žepa.
Načrti, skladni z ACA-jem, štejejo kopije do maksimuma izven žepa
Čeprav se redko srečujemo z načrtom, ki upošteva nadomestila do odbitka, vsi načrti, ki so skladni z ACA, štejejo kopaje (za storitve, ki veljajo za bistvene zdravstvene koristi ) do letnega maksimalnega največjega zneska , in obstaja zgornja meja v smislu koliko je lahko vaš največji žep ( 7.150 za eno osebo leta 2017 ).
Večina ljudi na koncu ne izpolnjuje svojih največjih iz žepa za leto. Če pa to storite, je lahko katerakoli kombinacija kopij, odbitka in coinsurance, ki vas pripelje do meje. Če imate številne storitve, na katere se nanaša kopija, se lahko zgodi, da boste dosegli zgornjo mejo, ki jo boste plačali izključno za plačila, ne da bi morali sploh izpolnjevati svoje odbitne zneske (v tem primeru ne bi bilo treba upoštevati odbitka za celo leto, tudi če ste potrebovali skrb, za katerega bi se običajno uporabljal odbitni znesek).
Posodobljeno od Louise Norris.
> Viri:
> Centri za storitve Medicare in Medicaid, Center za obveščanje potrošnikov in nadzor nad zavarovanjem. Pogosto zastavljena vprašanja o uporabi cenovne oskrbe - Set 18.