COBRA razširja zavarovalno kritje zaposlenih
Po Zakonu o konsolidiranem proračunu za uskladitev proračunskih sredstev (COBRA), ki ga imenujemo tudi COBRA, morajo delodajalci še naprej nuditi zdravstveno ali zdravstveno zavarovanje za zaposlene ali njihove družine po določenih kvalifikacijskih dogodkih. Ta omejena razširitev obsega lahko pravočasno prenaša v nov načrt zdravstvenega varstva.
Kaj je COBRA?
Če zapustite svoje delo prostovoljno ali se prekinete iz razlogov, ki niso grobo kršeni, lahko svojo pokritost podaljšate do 18 mesecev in še dodatnih 11 mesecev, če ste onemogočeni.
To velja tudi, če se vaš delovni čas zmanjša do točke, ko se ne morete več kvalificirati za kritje zdravstvenega zavarovanja svojega delodajalca. Vaš zakonec ali otroci lahko nadaljujejo pokritje dodatnih 18 mesecev, če pride do drugega kvalifikacijskega dogodka, kot je vaša upokojitev, razveza ali smrt.
Dodatna kvalifikacija in določila COBRA za delodajalce. Na primer, COBRA velja samo za delodajalce, ki imajo 20 ali več zaposlenih. Lahko so delodajalci zasebnega sektorja, organizacije delavcev ali delodajalci državnih ali lokalnih oblasti. Poiščite več informacij o kvalifikacijah in pravilih delodajalca na spletnem mestu COBRA Ministrstva za delo.
V nekaterih državah se nadaljuje pokritost za zaposlene, ki delajo za manjša podjetja in nimajo dostopa do COBRA.
Kako se prijaviti za kritje COBRA
Ko ste pripravljeni zapustiti svoje delo, vam mora delodajalec posredovati podatke COBRA, ki bodo vključevali korake, ki jih boste potrebovali, da razširite svojo pokritost, potem ko zapustite svoje delo.
Če teh informacij v naslednjih 14 dneh niste prejeli, se obrnite na oddelek za kadrovske službe svojega zaposlenega in jih prosite, naj ga pošljejo.
Imate 60 dni, da se odločite, ali boste nadaljevali s pokritjem COBRA ali ne. To vam bo dalo čas, da vidite, kakšno drugo pokritost je na voljo. V vašem prejšnjem načrtu ne boste imeli vrzeli v obsegu, dokler se odločite do 59. leta.
Odgovorni ste za premije COBRA, ki veljajo v tem obdobju. Vaša pokritost COBRA bo zastarela, tako da bo pokrila vse zdravstvene stroške, ki ste jih imeli v tem obdobju.
Prepričajte se, da ne gredo mimo 60-dnevnega okna, ne da bi zaprosili za drug načrt zdravstvenega varstva. Morda boste morali zapolniti vrzel s kratkoročnim zdravstvenim zavarovanjem, če čakate, da bo novo zdravstveno zavarovanje delodajalca začelo veljati. Medicaid je morda tudi možnost za vas.
Vaš pokritost pod COBRA
Če izkoristite COBRA, boste imeli načrt pokritja, ki ste ga imeli ob dogodku, ki je sprožil izgubo zdravstvenega varstva delodajalca. Sam načrt se ne bo spremenil, če ne boste izbrali novega načrta, ko bo prišlo do odprtega vpisnega obdobja .
Z enakim zdravstvenim zavarovanjem, kot ste ga imeli prej, vam ne bo treba spreminjati zdravnikov in imeli boste enako sozavarovanje , odbitne in nadomestne plače, ki ste jih uporabili za plačilo.
Stroški pokrivanja COBRA
Delodajalci vam lahko, svojim nekdanjim zaposlenim, zaračunajo 102 odstotka stroškov zavarovanja. Seveda 100 odstotkov pokriva stroške delodajalca, da si lahko zagotovite. Dodatni 2 odstotki pokrivajo vse upravne stroške, ki jih mora delodajalec prevzeti za skrbništvo nad dokumentacijo.
Druga gube so, da če prejmete dodatno 11-mesečno podaljšanje obsega pokritja, se vaša premija v teh dodatnih mesecih lahko zviša na 150 odstotkov celotne stroške pokritosti načrta.
Zaposleni so pogosto šokirani glede tega, kaj jih bo pokril COBRA. Pogosto je bila premija med zaposlitvijo le del vašega celotnega načrta zdravstvenega zavarovanja, medtem ko je vaš delodajalec plačal odstotek ali celo celotne stroške. Zdaj boste nosili celotne stroške.
Na žalost, kot je drago, kot se zdi COBRA pokritost, bo verjetno še vedno stalo manj kot posamezno zdravstveno zavarovanje. Primerjajte stroške in pokritost, da zagotovite, da je najboljša izbira.
Morda imate možnost nižje cene na posameznem trgu zdravstvenega varstva.
Dolžina pokritja COBRA
V večini primerov nekdanji zaposleni ali družinski član lahko pokriva zdravstveno zavarovanje COBRA do 18 mesecev po zadnjem datumu zaposlitve. Če oseba, ki je prekinjena s programom COBRA, postane onemogočena, se lahko dajatve podaljšajo še do 11 mesecev. Premije se bodo povečale za to podaljšanje.
Upoštevajte, da če boste zamudili mesečno plačilo COBRA, boste izgubili kritje in ne boste mogli priti nazaj. Plačilu vam ni treba poslati računa, zato morate zagotoviti, da plačate.
Družinski člani (zakonec ali vzdrževani otrok) lahko dobijo 18-mesečno podaljšanje, če pride do drugega kvalifikacijskega dogodka. tako da je njihova skupna dolžina kritja na 36 mesecev. Ti dogodki bi bili smrt pokritega zaposlenega, razveza zakonske zveze ali prenehanje življenjske skupnosti, pravica Medicare v določenih okoliščinah ali izguba vzdrževanega otroka po načrtu. Drugi dogodek je moral biti tisti, ki bi povzročil, da kvalificirani upravičenec izgubi kritje v okviru načrta, če prvi kvalifikacijski dogodek ni bil izveden.
Kako se pripraviti na konec svojega pokritja COBRA
Medtem ko ste še vedno vključeni v program COBRA, spremljajte oblikovanje cen za nov načrt zdravstvenega zavarovanja, ki ga lahko preidete, ko se konča pokritost COBRA. Prav tako boste morda želeli raziskati, ali ste zdaj upravičeni do Medicaid .
Če vam je na voljo dostopno Marketplace Health Insurance Market Act , preverite datum odprtega vpisnega obdobja. V tem obdobju se lahko vpišete, kadarkoli se zgodi, ko vas pokriva COBRA. Prav tako se boste lahko prijavili na Marketplace ob koncu vaših ugodnosti COBRA, saj gre za kvalifikacijski dogodek. Vendar pa upoštevajte, da bodo spremembe v Zakonu o dostopni oskrbi vplivale na to možnost in preverite, ali je še vedno na voljo.
Beseda iz
Možnost izgube zdravstvenega zavarovanja, ko se spremenijo zaposlitvene razmere, je lahko zelo stresna, še posebej, če se zdravite zaradi bolezni ali če želite zagotoviti, da ima vaša družina zdravstvene koristi. Raziščite svoje možnosti in poznajte svoje pravice. Spremembe zakona o zdravstvenem varstvu lahko vplivajo tudi na izbire, ki jih boste imeli poleg COBRA.
> Viri:
> Vodnik za zaposlene za zdravstvene koristi pod COBRA. Ministrstvo za delo ZDA. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> Vodič po delodajalcu za kritje nadaljevanja zdravja v skupini V okviru zakona COBRA - Consolidated Omnibus Consolidation Consolidation iz leta 1986. Ministrstvo za delo ZDA. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.