Če ste izgubili zdravstveno zavarovanje in iščete nadomestni zdravstveni načrt, vas morda skrbi, da se lahko izmenjava zdravstvenega zavarovanja vaše države (in borzni trg v vseh državah, razen v Nevadi) dovoljuje le, da se prijavite za zdravstveni načrt med letnim odprtim vpisnim obdobjem. Toda kaj se zgodi, če izgubite zdravstveno zavarovanje in imate mesecev pred naslednjim odprtim vpisnim obdobjem?
Kako dobite zdravstveno zavarovanje in se izogibajte nezavarovanosti?
Posebno vpisno obdobje
Odvisno od tega, kdaj in zakaj ste izgubili zdravstveno zavarovanje, ste morda upravičeni do posebnega vpisnega obdobja na izmenjavo zdravstvenega zavarovanja zakona o cenovno ugodni ceni vaše države (v večini primerov veljajo tudi posebni vpisi izven izmenjave). Poseben vpisni rok vam omogoča, da se prijavite za zdravstveno zavarovanje, čeprav to ni odprta vpis.
Posebna vpisna obdobja so časovno omejena, ponavadi 60 dni, in jih sprožijo posebne vrste dogodkov. Če se pred koncem posebnega obdobja vpisa ne vključite v nov načrt, boste morali počakati do naslednjega odprtega vpisnega obdobja, da se prijavite. Medtem se boste morda znašli ne samo za nezavarovane, temveč tudi s kaznijo ACA, ker ni imela zdravstvenega zavarovanja .
Ali ste upravičeni do posebnega vpisa?
Nekateri kvalifikacijski dogodki sproži poseben vpisni rok (SEP), ki vam omogoča, da se prijavite za načrt na borzi zdravstvenega zavarovanja vaše države ali neposredno preko zdravstvenega zavarovanja na borznem trgu.
To so ponavadi stvari, kot so izguba drugih zdravstvenih zavarovanj in spremembe v velikosti družine. Tukaj je nekaj konkretnih primerov sprožanja dogodkov, zaradi katerih ste upravičeni do posebnega vpisnega obdobja:
- Odpravite se in izgubite zdravstveno zavarovanje na delovnem mestu.
- Razvezani ste in izgubite zdravstveno zavarovanje, ki vam ga je zagotovil vaš nekdanji zakonec.
- Vklopite 26 in ne morete več prejemati kritja v okviru zdravstvenega načrta vašega starša.
- Vaš zakonec umre, zaradi česar izgubite zdravstveno zavarovanje, ki ga je navedel.
- Premaknete se iz območja vašega trenutnega zdravstvenega načrta in vas ne bodo pokrili na vašem novem naslovu (upoštevajte, da je selitev na novo območje samo kvalifikacijski dogodek, če ste že bili zavarovani na vaši prejšnji lokaciji).
- Vaš delodajalec zmanjša vaše delovne ure, zaradi česar ste neustrezni za zdravstveno zavarovanje na delovnem mestu.
- Imate otroka ali se poročite.
V dveh primerih posebna vpisna obdobja ne veljajo zunaj izmenjav. Z drugimi besedami, pokritost v izmenjavi lahko dobite s temi posebnimi vpisnimi obdobji, vendar če greste neposredno v zdravstveno zavarovanje, vam ni treba sprejeti vpisa:
- Biti Indijanci (posebna vpisna obdobja se nadaljujejo skozi celo leto)
- Pridobivanje ameriškega državljanstva ali zakonito predložitev stalnega prebivališča v ZDA
Ena stvar, ki ponavadi ne sproži posebnega vpisnega obdobja, je izgubo vašega zdravstvenega zavarovanja, ker niste plačevali mesečnih premij ali ker ste prostovoljno odpovedali pokritost. To ni vključeno kot sprožilni dogodek, ker bi ljudem omogočil, da igrajo sistem in preklopijo na nov zdravstveni načrt, kadarkoli želijo.
Na primer, lahko kupite zdravstveni načrt z zanemarljivo pokritostjo in nato spremenite načrt z boljšo pokritostjo, ko se zbolite. To bi uničilo namen odprtega vpisnega obdobja.
Izguba dela in / ali padec dohodka prav tako ni kvalifikacijski dogodek, razen če ste že včlanjeni v načrt z izmenjavo, v tem primeru imate morda možnost, da preklopite na drug načrt. Ampak, če ste včlanjeni v načrt zunaj borze - ker niste bili upravičeni do subvencij, ko ste na primer vpisali, in ste izgubili službo sredi leta, ne bi imeli priložnosti, da preklopite na načrt v izmenjavo na tej točki.
Kako posebna vpisna dela
Tukaj je primer.
Imate zdravstveno zavarovanje s svojo službo, vendar vaše podjetje ne počne zelo dobro finančno. Nekaj mesecev po zaključku odprtega obdobja za vpis v Obamacare zapadeš in izgubljaš zdravstveno zavarovanje na delovnem mestu.
Morda ste upravičeni do nadaljevanja svojega trenutnega zdravstvenega načrta z uporabo pokritja COBRA za nadaljevanje, vendar se namesto tega odločite, da boste prejeli nov zdravstveni načrt na borzi zdravstvenega zavarovanja vaše države. Imate pravico do posebnega vpisnega obdobja, ker ste pravkar izgubili svoje zdravstveno zavarovanje na podlagi zaposlitve (upoštevajte, da ste upravičeni do načrta na posameznem trgu ali na borzi, tudi če ste tudi imate možnost, da nadaljujete z zavarovanjem na podlagi zaposlitve prek COBRA. Imate polno 60-dnevno volilno obdobje, da izberete COBRA ali posamezen tržni načrt in vam lahko spremenite svoje mnenje v tem 60-dnevnem oknu, kar je bilo primer do leta 2017).
Pojdite na spletno stran borze za zdravstveno zavarovanje ali pokličite svojo izmenjavo nekaj tednov pozneje in se vpišite v nov zdravstveni načrt. Če načrt vašega delodajalca pokriva vašega zakonca in otrok, so tudi upravičeni do posebnega vpisnega obdobja. Vsak se lahko prijavite za posamezno zdravstveno zavarovanje ali pa si lahko na izmenjavo dobite družinski načrt.
Ker je vaš dohodek prizadel, ker je bil odpuščen, se lahko tudi kvalificirate za subvencijo, ki vam pomaga plačati mesečne premije zdravstvenega zavarovanja. Upravičenost do subvencije je odvisna od vašega dohodka in se lahko plača neposredno vaši novi zavarovalnici, da znižate znesek, ki ga morate plačati vsak mesec za kritje. Obstajajo tudi subvencije, ki pomagajo znižati svoje obveznosti glede delitve stroškov, kot so odbitne postavke, nadomestila in sozavarovanje. In obstaja subvencija za znižanje maksimalnega zneska .
Subvencija, ki zmanjšuje vašo najvišjo ceno in največjo količino, se imenuje zmanjšanje stroškov, ali CSR, in je na voljo le, če imate primeren dohodek in izberete srebrni načrt . Subvencija za zmanjšanje premij se lahko uporablja pri vseh načrtih kovinske ravni (bron, srebro, zlato ali platina).
S temi subvencijami se prijavljate prek vaše zdravstvene zavarovalnice, ko opravljate vpis v zdravstveno zavarovanje. Subvencije se lahko uporabljajo samo za zdravstveno zavarovanje, kupljeno na borzi zdravstvenega zavarovanja zakona o cenovno ugodni ceni države. Torej, čeprav vam bo v posebnem obdobju vpisa omogočeno, da se prijavite zunaj borze, če ne želite, ne morete dobiti subvencije za pomoč pri plačilu zdravstvenega zavarovanja, ki je ni bilo kupljeno preko vaše izmenjave (to vključuje COBRA; če se odločite, preko COBRA boste sami morali plačati celotno premijo).
Brez SEP Če izgubite pokritost, ki ni minimalna bistvena pokritost
Neprostovoljna izguba pokritosti je kvalifikacijski dogodek, ki sproži poseben vpisni rok, vendar le, če pokritost, ki jo izgubite, velja za minimalno bistveno pokritost. Če imate pokritost, ki ni minimalna osnovna pokritost ( kratkoročni načrt , na primer politika zavarovanja s fiksnim odškodnino), izguba tega načrta ne bi sprožila posebnega obdobja vpisa.
To je še posebej pomembno, če želite razumeti, ali imate kritje v okviru kratkoročnega načrta, saj imajo ti predpisi vnaprej določene datume prenehanja in od leta 2017 ne morejo trajati več kot 90 dni (to se bo verjetno spremenilo s predsednikom Trumpov izvršni red oktobra 2017 ). Ko se konča kratkoročni načrt, se ne morete prijaviti za načrt, ki je skladen z ACA, če je zunaj odprtega vpisa.
> Viri:
Cornell Univerity Law School, Inštitut za pravne informacije, 45-CFR-155.420, Posebna vpisna obdobja.
Oddelek za zdravje in socialne storitve, PPACA; Spremembe v posebnih obdobjih vpisa in Programu, ki ga upravlja potrošnik in usmerjeni načrt .