Kako oceniti in povečati fleksibilen potrošniški račun

Fleksibilen račun porabe je ugodnost, ki vam jo lahko nudi vaš delodajalec, ki vam omogoča, da v koledarskem letu namenite denar za plačilo zdravstvenih ali zdravstvenih stroškov ter dodatnih dodatnih stroškov, kot so dnevnice. Ključ je, da veste, kako najbolje oceniti, koliko denarja je treba nameniti, in nato maksimizirati njegovo uporabo, tako da ne boste izgubili nobenega denarja.

1 -

Pregled - Povečanje varčevanja s prilagodljivega potrošnega računa (FSA)

Vsako leto, ko določite, kateri načrt zdravstvenega zavarovanja je pravi v vašem času odprtega vpisa, vam lahko delodajalec tudi omogoči, da nastavite prilagodljiv račun porabe. Če želite to uspešno narediti, boste želeli razumeti, kako povečati uporabo prilagodljivega računa porabe (FSA).

Maximiziranje vaših prihrankov z uporabo FSA ne bo težko. Tukaj je nekaj korakov, da vas lahko sprehajate po določitvi, kaj bo najbolj natančno določenih v rezervi za plačila:

1. Poznati pravila IRS o FSA
   
2. Določite, koliko denarja boste potrebovali za prihodnje leto (FSA)
   
3. Naredite Math za določitev vašega FSA
   
4. Zadnji korak - Preprečevanje izgube vašega denarja prihodnje leto

(Opomba: Ne smete zamenjati prilagodljivega potrošnega računa (FSA) s poročilom o zdravstvenem varčevanju (HSA). Pravila in uporaba so drugačna. Več informacij o razlikah najdete tukaj .)

2 -

Poznati pravila IRS o FSA

Med drugimi predpisi o notranjih davčnih prihodkih (IRS) je za FSA poznati dve glavni točki:

1. Določili boste skupni znesek denarja, ki ga pričakujete v koledarskem letu za upravičene izdatke za odhodne stroške (glejte naslednji.) Ta znesek bo razdeljen na število plačanih plačil, ki jih prejmete v enem letu, in ta znesek bo odbijete, nato pa vnesite v svoj račun FSA. Nekateri delodajalci prispevajo k FSAs zaposlenim, v tem primeru se znesek, vzet iz plače, zmanjša za znesek, ki ga delodajalec prispeva.

   Ker denar, ki se odšteje od vaše plače, pride pred plačilom davkov, boste prihranili denar, ki bi ga morali plačati vaši davki. Znesek, ki ga boste prihranili, je odvisen od vašega davčnega razreda in drugih odbitkov. Primer: če ste v 25-odstotnem davčnem krogu in ste v svoj FSA položili 1000 USD, boste prihranili 250 USD v davkih.

2. Dokler samo toliko denarja porabite za upravičene stroške , nikoli ne boste plačali davkov. Ne boste imeli priložnosti, da bi ga porabili za kakršne koli druge stroške, vendar ....

3. Če ne porabite vsega denarja, ki je bil deponiran pri vašem organu za finančne storitve pred koncem leta, v katerem je bil deponiran, boste izgubili ta denar. Ne morete ga prenašati iz leta v leto.

   Zato, če veste, da je lahko veliko varčevalcev, dokler porabite ves denar v računu, boste zelo natančno ocenili znesek, ki ga je treba plačati v vašem FSA. Želite odložiti čim več denarja, da bi dobili največji davčni premor, vendar želite biti prepričani, da ne boste nakazali enega denarja, da ne boste izgubili denarja ob koncu leta.

Naslednji korak: Določite, koliko denarja boste potrebovali, da pokrijete prihodnje leto

3 -

Določite, koliko denarja boste potrebovali za kritje naslednjega leta

Tako kot ste ocenili stroške zdravstvenega varstva za določitev najboljše možnosti za zdravstveno zavarovanje med odprtim vpisom, boste želeli v naslednjem letu ugotoviti vaše najboljše ugoto vanje o svojih zdravstvenih stroških (in drugih stroških). Vključeni na tem seznamu bodo vsi zdravstveni in zdravstveni stroški, ki jih vaš zavarovalec ne pokriva, kot so vizija, zobozdravniške, slušne baterije in ducate .

IRS vzdržuje seznam zdravstvenih in zdravstvenih stroškov, ki se lahko iz leta v leto spremenijo. Upoštevajte, da FSA prav tako dovoljujejo določitev dodatnih nezdravstvenih stroškov.

Kolikor je mogoče, naredite seznam tistih, ki bi lahko bili ti stroški. Razvijte scenarij za vas in vašo družino, ki bo postala zagon, s katero boste sodelovali. Vključite zneske, kot je število imen zdravnikov, ki jih vsak družinski član lahko povprečja v koledarskem letu, pomnožen s plačilom za vsakega posameznika. Ali kdo v vaši družini nosi očala ali stike? Zanje si oglejte svoje stroške. Ali plačate z žepom za pokritje zob? Kaj pa kontrola rojstva? Vključite tudi te stroške na svoj seznam.

Opomba: prišlo je do spremembe pravil, ki se začnejo z davčnim letom 2011 - večina zdravil brez recepta se ne šteje več za upravičene stroške, razen če imate na voljo recept za njih. Zato jih ne smete šteti, ko ugotovite, koliko boste prihranili v vašem FSA. Tukaj je več informacij o FSAs in zdravilih brez recepta iz IRS .

Naslednji korak: Naredite Math za določitev vaše FSA

4 -

Naredite Math za določitev vašega FSA

Zdaj, ko imate najboljšo predstavo o tem, kakšni bodo vaši skupni stroški upravičenih stroškov za leto, ga lahko uporabite za matematiko v dveh smereh, enega konzervativnega in tistega, ki bi moral biti bliže tistemu, kar dejansko porabite:

• Bolj konzervativnejši pristop je zagotoviti, da si prihranite manj, kot si mislite, da boste porabili, da ne izgubite denarja ob koncu leta. Če boste porabili več, kot ste jih rezervirali, preprosto pomeni, da boste plačali davek na ta dodatni strošek, ker to ne bo vključeno v prahi FSA. Če je to pristop, ki ga želite sprejeti, potem pomnožite svojo oceno za 80% ali 90%, da boste prišli do zneska FSA, ki ga boste prijavili svojemu delodajalcu.

• Kasnejši pristop je, da vašemu delodajalcu sporočite celoten znesek, tudi če niste prepričani, ali boste vse porabili. To vam bo omogočilo največjo davčno ugodnost.

  Ko se približate koncu leta in če še niste porabili celotnega denarja v svojem računu, obstaja nekaj strategij, ki vam bodo pomagale porabiti , da ne bodo zasežene.

  Tudi če ne boste porabili vsega, je odmik od davka za znesek, ki ga niste porabili, verjetno pomenil razliko. V zgornjem primeru ste pri svojih davkih shranili 250 evrov. Dokler boste porabili več od vašega mnenja, minus tistih 250 $, boste prejeli korist od svojega FSA.

V obeh primerih bo delodajalec, ko boste prišli do svoje številke, razdeliti skupni znesek FSA, ki ga navedete, s številom plačilnih prispevkov, ki jih dobite v enem letu. To je znesek, ki se odšteje od vsake plače - in to je znesek, za katerega ne boste več morali plačevati davkov.

Zadnji korak: Preprečevanje izgube vašega denarja prihodnje leto

5 -

Preprečevanje izgube vašega FSA denarnih sredstev v naslednjem letu

Obstaja en končni, pomemben korak pri maksimiranju uporabe vašega prožnega računa porabe:

Naredite si koledarsko beležko, da boste do sredine oktobra naslednjega leta pregledali uporabo vašega FSA. Vaš pregled vam bo povedal, katere ukrepe je treba sprejeti, če vam zmanjka denarja, ali če tvegate izgubiti nekaj denarja, ki ste ga rezervirali.

Če ne boste imeli dovolj denarja za plačilo svojih preostalih imen, zdravniških receptov in drugih, potem določite, katere odhodke lahko preložite v naslednje leto. Ne pozabite, da jih vključite v svojo presojo za naslednje leto, ko določite prilagoditve, ki jih želite opraviti v vašem FSA.

Če ugotovite, da imate morda preostanek denarja, potem opravite tiste sestanke, ki ste jih navedli v svoji presoji, vendar niste sledili. Na primer, ste morda dodali vizualne sestanke za družinske člane, ki še niso bili zdravniškemu zdravniku. Ali pa je vaš zdravnik morda priporočil presejalni test, ki ga lahko prilagodite pred koncem leta. Tukaj boste našli nekaj strategij za porabo neuporabljenih denarnih sredstev FSA, če jih še niste porabili .

In da, lahko porabite denar za zdravstvene stroške, ki jih niste vključili na svoj prvotni seznam, in jih predložite za povračilo. Na primer, lahko naletite na zdravstveni problem, ki ga ni bilo mogoče pričakovati, ko ste naredili svojo presojo. IRS ne skrbi, kakšni so ti stroški, če so vključeni na seznam upravičenih stroškov .

Končno, zaznamek ta članek za naslednje leto! Matematiko boste znova počeli, in to je dobro orodje za natančno oceno.