Koristi, skupne značilnosti in razlike med HSA in FSA
Prilagodljivi računi porabe in zdravstveni varčevalni računi so dve priložnosti, ki jih lahko Američani izberejo, da bodo plačevali denar za uporabo za zdravstvene stroške. V prahi pomeni, da denar gre v račun, ki ga boste pozneje uporabljali. Vsak račun ima svoje prednosti in različna pravila za uporabo. Obstajajo znatne podobnosti in razlike med računi fleksibilnega porabe (FSAs) in zdravstvenimi varčevalnimi računi (HSAs).
Največja podobnost med FSAs in HSAs
Najpomembnejša podobnost med obema računoma je, da vam lahko pustite denar, preden plačate davke na dohodek. Dokler se ta denar uporablja samo za "upravičene stroške" (glej spodaj), nikoli ne boste plačevali dohodnine za ta denar.
Ta rezervacija pred obdavčitvijo lahko za vas privede do velikih prihrankov. Primer: če porabite 500 dolarjev za stroške, povezane z zdravjem, potem ko ste plačali davke na dohodek, potem ste morda morali zaslužiti 650 dolarjev za začetek tega 500 evrov (odvisno od tega, v kakšnem davčnem razredu ste.) Če ste dali ta denar v HSA ali FSA, kar pomeni, da vam ni treba plačati davkov, potem morate samo zaslužiti 500 dolarjev, da bi porabili 500 dolarjev. Pravzaprav ste delali manj ur, da ste zaslužili ta denar, vaš zdravstveni strošek pa je bil 150 $ manj.
Največja razlika med FSAs in HSAs
Upoštevajte prvo razliko, ki se pogosto zmeša, ko se primerjata.
FSA je račun porabe . To pomeni, da se od vas pričakuje, da boste porabili denar, ki ste ga določili v roku, ki ga je treba upoštevati. HSA je varčevalni račun, kar pomeni, da lahko prihranite ta denar, dokler ga ne potrebujete, tudi če ga ne potrebujete več let kasneje.
Pregled fleksibilnega potrošnega računa
Fleksibilen račun porabe je enoletni prašek.
Vsak mesec v tem določenem letu se znesek, ki ste ga predhodno določili, odšteje od plače in ga v istem letu položi v račun za vašo uporabo. Ta denar lahko uporabite za kakršne koli » kvalificirane stroške «, ki jih določi služba za notranjo uporabo (IRS).
Kvalificirani stroški so lahko zdravstveni, vendar so lahko tudi dnevna oskrba (za otroke ali starejše, odvisne odrasle). IRS vodi posodobljen seznam zdravstvenih stroškov, ki so upravičeni do FSA.
Če želite uporabiti denar, ki ste ga določili, predložite potrdilo o upravičenem strošku nekoga v vašem podjetju, ki je bil imenovan za obravnavanje teh prejemkov. Ta oseba nato predloži svoje prejemke instituciji, ki ravna z vašim FSA, in vam povrnejo ta denar s svojega računa. V zadnjih letih so nekateri večji delodajalci začeli izdajati debetne kartice za neposreden dostop do vašega FSA, zato vam ne bo treba iti skozi postopek prejema potrdil.
Ključ do FSA je, da je uporaba-it-or-lose-it. Denar, ki ga je treba plačati v enem letu, mora biti porabljen v tem letu ali pa bo zasežen. Zato je pomembno natančno oceniti, koliko mislite, koliko boste porabili za upravičene stroške vsako leto.
Kot velja za kateri koli vladni program, boste želeli biti seznanjeni s pravili za uporabo FSA, da se prepričate, da je FSA dobra izbira za vas.
Pregled računa zdravstvenega varčevanja
Račun zdravstvenega varčevanja je večletni, morda celo življenjski račun, ki je namenjen za račun. Depoziti na račun lahko pridejo neposredno iz plače, vaš delodajalec lahko izvede nakazila na račun ali pa sami dajo depozite. Kot je opisano zgoraj, denar, shranjen v HSA, ni obdavčen dohodka.
Ko pride čas, ki ste ga izplačali za kvalificiran zdravstveni strošek , se lahko povrnete sami od svojega HSA. Za razliko od FSA, samo zdravstveni ali zdravstveni stroški izpolnjujejo pogoje za povračilo od vašega HSA. Če vzamete denar iz katerega koli drugega razloga, bo postal predmet davkov in možnih kazni.
IRS vzdržuje seznam zdravstvenih stroškov, ki izpolnjujejo pogoje za HSA. Ta seznam vključuje sočasno plačilo, odbitne dajatve, stroške zdravil, trajne medicinske izdelke, kot so pločevinke ali očala.
Glavna korist za HSA je dejstvo, da je denar vedno tvoj, da ga hranite ali uporabite. Konec leta ne izgine. S tem denarjem brez denarja lahko prihranite denar v HSA, medtem ko ste v svojih 20-ih letih in nikoli ga ne uporabljajte, dokler niste v 60-ih - ali celo pozneje.
Medtem ko se zdi, da bi bil takšen varčevalni račun odlična ideja za vsakogar, ne sme vsakdo imeti HSA. Samo tisti, ki imajo visok odbiten načrt zdravstvenega zavarovanja, lahko ustanovijo HSA, da bi izkoristili davčno ugodnost. Pravila o tem, kako visoko je mogoče odbiti, in koliko se lahko shranite, se od leta do leta spreminjajo.
Preden nastavite HSA, boste želeli jasno razumeti, kako deluje HSA , in kako je seznanjen z načrtom zdravstvenega zavarovanja z visokimi odbitki ter pravili in omejitvami varčevanja in povračil.