Kako plačati za operativne stroške, ki jih zavarovanje ne bo plačalo

Plačilo za operacijo zunaj žepa, splošno znano kot samoplačanje, je lahko neverjetno drago. Če nimate zavarovanja ali vaše zavarovanje ne bo plačalo za vaš operacijski poseg - kot je običajno pri nekaterih postopkih za zmanjšanje telesne teže in večini plastičnih operacij - obstajajo načini za zagotavljanje zdravstvene oskrbe, ki jo potrebujete, tudi če morate sami plačati postopek .

Medtem ko operacija samoplačilnega zdravljenja ni idealna, je morda bolj privlačna možnost kot življenje brez kirurškega posega, kar lahko pomeni življenje v bolečini ali nezdravo stanje. Tudi če imate zavarovanje, boste morda morali preučiti možnost samoplačilnega prometa, saj večina zavarovanj plača samo del računa, zato vam ostane plačilo.

1 -

Kako plačati za kirurgijo - tudi če vaša zavarovalnica ne bo

Če ste izčrpali svoje možnosti z vašim zdravstvenim zavarovanjem in Medicare (če je to možnost), je morda čas za začetek preiskovanja alternativnih načinov financiranja. Upoštevajte, da vse možnosti financiranja zahtevajo povračilo sredstev, v nasprotju z zavarovanjem, ki skrbi za večino računa.

Prepričajte se, da stroški, ki jih financirate, vključujejo vse pričakovane stroške , vključno s kirurškim računom, stroškom kirurške opreme, stroški anestezije , bolnišnične oskrbe pred in po operaciji, laboratorijih, zdravilih, rentgenskih žarkih in kakršnih koli testih, ki jih je naročil zdravnik in obiski, ki so potrebni pred in po operaciji.

Poleg tega se prepričajte, da boste ugotovili, kakšna bodo vaša plačila po operaciji, preden boste imeli postopek. Ne želite biti grobega prebujanja, ko pride vaš prvi račun in vaša obrestna mera ali plačilo je znatno višje, kot ste pričakovali. Prav tako boste morali načrtovati morebitne nepredvidene dogodke, kot so zapleti, ki lahko znatno povišajo skupne stroške vaše oskrbe.

Odpustite skušnjavi, če želite prezreti klice iz zbirne službe bolnišnice. Ti posamezniki lahko delajo z vami, vam pomagajo pri vzpostavitvi plačilnega načrta in imajo moč zmanjšati skupni znesek denarja, ki ga dolgujem. Pomislite na te ljudi kot vašega novega najboljšega prijatelja, ki ga boste lepo zdravili, kot ste kdaj kdaj zdravili kdorkoli v svojem življenju. Resnično. Resno. Če plačate za operacijo iz žepa, je to oseba, ki jo zahtevate, da vam omogoči, da plačate enako stopnjo, ki so jo zavarovalnice pogajale za isti postopek. To je razumna zahteva in je pogosto počaščena, zlasti če se pogaja vnaprej. Get this agreement v pisni obliki.

Če potrebujete izredno drago operacijo, kot je presaditev organov, in ne bolj standardna operacija, izvedite več o tem, kako plačati za drage operacije, ne da bi pri tem prišlo do stečaja .

2 -

Zmanjšajte stroške kirurgije, kolikor je mogoče

Preden poskusite ugotoviti, kako plačati brez zavarovanja, poskusite ugotoviti, kako lahko najbolje zmanjšate stroške operacije, preden imate celo postopek. Prvič, ugotovite, kje bo postopek strošek najmanj denarja. To pomeni, da mora vsakdo, ki skrbi, od anestezije do kirurga, bolnišnico in lekarno biti v omrežju, če imate zavarovanja. Imeli boste boljšo stopnjo, tudi če vaša zavarovalnica ne bo prevzela kartice.

Nato pogajati boljšo stopnjo. To je ganljiva ironija, da plačniki plačajo višjo stopnjo kot osebe z zavarovanjem, čeprav se je zavarovalnica s ponudnikom pogajala za boljšo stopnjo. Pokličite kirurga , kirurškega centra , ponudnika anestezije in vsakogar, ki vam oskrbuje, in pojasnite, da boste plačali iz žepa, zato bi radi imeli najboljšo ponudbo zavarovalnic. Če ste prijetno, vztrajno in razložite svoje razmere, ste morda pretreseni, koliko lahko spremenite potencialni račun.

Vprašajte vsakogar, s katerim se pogovarjate, da zmanjšate pristojbine. V nekaterih primerih uporaba kirurškega centra namesto bolnišnice lahko privede do shranjenih na tisoče dolarjev. Ljudje, ki se ukvarjajo z zaračunavanjem, bodo ljudje, ki bodo najverjetneje vedeli, kako vam bodo prihranili denar, in vedeli bodo tudi o programih za ljudi s finančnimi težavami.

3 -

Pomembna vprašanja za vprašanje pred financiranjem kirurgije

• Kako dolgo boste morali odplačati posojilo?

• Kakšna bo plačila na dolg?

• Ali boste lahko upravljali plačila ali se boš trudil pravočasno plačati račune?

• Ali boste svoje kreditne kartice izplačevali večno, ker ne boste mogli plačati večje od najnižjega zneska?

• Kaj boste storili, če bodo stroški operacije višji od ocenjenega s strani vašega kirurga?

• Ali ste podvrženi stečaju, če so stroški in posledično plačila podcenjeni?

• Ali si lahko privoščite zdravilo na recept, ki ga potrebujete po operaciji, če plačujete račun za kreditno kartico?

• Ali ne boste mogli rešiti svojih prihodnjih potreb, če plačate za operacijo?

4 -

Izposojanje iz vaših pokojninskih varčeval za operacijo

Vaš načrt 401k ali 403b za vašo upokojitev vam lahko omogoči, da vzamete posojilo zoper sredstva, ki ste jih že shranili brez sankcije. Ti načrti se razlikujejo od delodajalca do delodajalca, večina pa vam bo omogočila, da 50% od vašega zneska, ki ste ga prejeli, dosežete - do 50.000 $ - za stroške zdravstvenega varstva.

Dolžina časa, ki je dovoljena za povračilo, se lahko spreminja, če pa pred odplačilom denarja zapustite kraj zaposlitve, lahko pride do znatnih davčnih kazni. Izgubili boste obresti, ki bi jih zaslužili za denar, ki ga umaknete, vendar ne boste plačevali obresti na posojilo, kot bi ga pri tradicionalnem izposojanju.

Če imate Roth IRA, boste morda lahko dostopali do sredstev za plačilo operacije. Običajno Roth IRA ne upravlja delodajalec, ampak posamezni vlagatelji, zato boste morda morali opraviti svoje raziskave. Začnite tako, da pokličete številko službe za pomoč vašega sklada in poizkusite, da boste pred začetkom upokojitve dobili denar iz IRA.

5 -

Ali naj uporabite jajca za gnezdo za kirurgijo?

Če je operacija nujna, je morda vredno dent v vašem gnezdu jajca, da plača operacijo s svojim prihrankom. Medtem ko poraba svojega življenjskega prihranka na nekaj, kot je operacija, ni idealna, če bo operacija izboljšala kakovost življenja, je lahko zelo dobro porabljen denar.

Odvisno od vašega kredita in dohodka boste morda želeli izposoditi denar iz zunanjega vira in ohraniti varčnost z vašimi prihranki. Medtem ko bo posojilo povzročilo zaračunavanje obresti, je morda vredno dodatnega denarja, plačanega v interesu za ohranjanje varnosti gnezdenega jajca ali sklada za nujne primere, še posebej, če boste morda potrebovali denar med rehabilitacijo, če ne boste mogli delati.

Podatki o vaši situaciji bodo pomagali ugotoviti, ali vam je bolje prinesti denar iz prihrankov ali plačevanja na posojilo, ki ste ga vzeli za operacijo.

6 -

Uporaba vašega domačega kapitala za plačilo kirurgije

Posojila na domačem kapitalu so izposojena glede na vrednost vašega doma, ki je višja od stanja hipoteke. Na primer, če je vaš dom trenutno vreden 100.000 dolarjev, vendar pa dolgujemo samo 70.000 dolarjev do banke, se boste morda lahko sposodili v višini 30.000 dolarjev kapitala.

Običajno je lažje pridobiti to vrsto posojila kot nezavarovano posojilo, ker je hiša vaša zavarovanja. Ta vrsta posojila zagotavlja tudi davčno olajšavo, ker je obresti davčno odbitna kot standardna hipoteka.

Upoštevajte, da če ne morete opraviti plačil za domače posojilo, je posledica lahko grozljiva. Neizpolnjevanje posojila lahko povzroči izključitev in izselitev iz svojega doma.

7 -

Nezavarovana posojila za operativne stroške

Nezavarovano posojilo je tisto, kar zveni: posojilo, ki ni zavarovano z lastnino, ki jo imate. To je posojilo, ki temelji na vašem kreditu in dohodku in ne uporablja zavarovanja za zagotovitev posojila. Kreditne kartice so ena vrsta nezavarovanih posojil, vendar so na voljo tudi druge vrste.

Banka ali posojilna družba bo določila, koliko si lahko izposodite in po kakšni stopnji, kot tudi pogoje odplačila. Ta vrsta posojila je težje dobiti od posojila za stanovanjsko posojilo in ponavadi ima višjo obrestno mero. Vaš kirurg je lahko povezan tudi s programom posojila, vendar se prepričajte, da primerjate obrestne mere z drugimi viri, če ste upravičeni do te vrste posojila.

Bodite pozorni na obrestno mero in jo primerjate z drugimi možnostmi. Če imate kreditno kartico, ki ponuja zelo nizko stopnjo, je lahko kreditna kartica dejansko bolj privlačna možnost.

8 -

Plačilni načrti za operacijo

Nekateri kirurgi in bolnišnice ponujajo plačilne načrte za svoje storitve. Plačilni načrti so najpogosteje ponujeni, kadar pacient namesto zavarovalnice rutinsko plača vaš operacijski poseg. Histerektomijo skoraj vedno pokriva zavarovanje, zato kirurgi, ki so specializirani za histerektomijo, morda ne ponujajo plačilnega načrta; nasprotno, plastična kirurgija skoraj nikoli ni plačana z zavarovanjem, zato bi bil kirurg bolj verjetno vedel o možnostih samoplačila.

V nekaterih primerih so plačilni načrti uradni sporazum, s katerim boste mesečno plačali, da boste plačali stroške operacije. V drugih primerih je plačilni načrt posojilo, vendar je bolnišnica ali kirurg vključena v finančne dogovore.

Nekatere bolnišnice lahko ponudijo plačilni načrt za svoje storitve, vendar je načrt mesečni načrt predhodnega plačila, ki se zaključi s časom operacije.

V primeru nenačrtovanega kirurškega posega ali nujnega kirurškega posega, ko se postopek izvaja na nezavarovanem bolniku, so bolnišnice zelo motivirane za vzpostavitev plačilnega načrta s pripravljenimi bolniki. Mesečna plačila, tudi če niso velika, so privlačnejša za obračunsko službo, kot pa nobena plačila, in lahko dolg ne prikazuje na vašem kreditnem poročilu kot negativni račun.

9 -

Zmanjšajte stroške kirurgije z mednarodno kirurgijo ali zdravljenjem

Poznan kot medicinski turizem ali mednarodna kirurgija, je nedavni trend kirurgije iskanje zdravstvenega varstva zunaj Združenih držav Amerike. Kirurgija v drugih državah je skoraj vedno cenejša in na nekaterih mestih je cena bistveno manjša. Na nekaterih področjih so stroški 75% manjši od stroškov, ki bi jih postopek stala doma.

Kirurgi zunaj ZDA so začeli aktivno iščejo paciente, ki so pripravljeni potovati po operaciji, ki jo potrebujejo, in se oglašujejo s spletnimi stranmi in drugimi oglasi. V nekaterih primerih so bili kirurgi usposobljeni v izjemnih ameriških ustanovah in imajo enako ali bolje usposabljanje kot kirurgi, ki delajo v Združenih državah.

Mednarodno kirurgijo ne smemo jemati rahlo in ga je treba temeljito raziskati. Poleg kirurških poverilnic, ki jih je treba preveriti, je treba raziskovati tudi objekt, v katerem bi se okrevali. Medtem ko je kirurg izjemno pomemben za končni izid kirurškega posega, se mora predelalni del postopka ukvarjati dobro usposobljeno osebje.

Nujno je, da je kirurg zelo usposobljen, vendar je človek, ki ga skrbi med vašim okrevanjem, enako pomemben. Morajo imeti možnost prepoznati morebitne opozorilne znake ali zaplete, ki se lahko pojavijo, in obvestite svojega kirurga. Ne pozabite, da je vaš kirurg le kvalificiran kot osebje, ki skrbi za vas v njegovi odsotnosti.

Nekatere zavarovalnice celo plačujejo zdravstveni turizem za potrebne postopke, saj so stroški za njih drastično manjši od tipičnih. O tem bi morali razpravljati s predstavniki zavarovalnic, da bi dobili več informacij.

10 -

Kreditne kartice so lahko možnost za financiranje vaše kirurgije

Z nebo visokimi obrestnimi merami, ki jih zaračunavajo kreditne kartice, ta možnost navadno ni privlačna, temveč možnost v sili. Nekatere kreditne kartice zaračunavajo kar 22% obresti, neverjeten znesek pri izposojanju velikih zneskov, potrebnih za operacijo. V nekaterih primerih je obrestna mera znatno nižja od tiste, ki zagotavlja veliko bolj privlačno možnost plačila za operacijo. V izjavi o kreditni kartici bo jasno navedena vaša letna obrestna mera, vendar je morda mogoče znižati obrestno mero, odvisno od podjetja.

Če ste izčrpali svoje možnosti in morate uporabljati kreditne kartice, morate določiti, kakšna bodo vaša plačila po plačilu operacije.

Če imate več kartic, uporabite kartico z najnižjo obrestno mero in ne obotavljajte prenosa stanja, če druga kartica ponuja privlačnejšo mero. Mnoga kartična podjetja bodo ponudila nizke obrestne prenose, da bi zaslužila vaše podjetje, nato pa po šestih mesecih povišala obrestne mere na normalne ravni. Če imate več kartic, lahko obrestno mero obdržite na najmanjšo možno mero, tako da prenesete preostanek, ko pride do priložnosti.

11 -

Spreminjanje zavarovanja ali celo dela lahko prihranijo tisoče dolarjev

Če je vaše trenutno zavarovanje izključeno za vaš operacijski poseg, vendar bo za postopek potekal drug zavarovalni načrt, boste morda želeli razmisliti o spremembah zavarovalnih načrtov. Za mnoge ljudi to pomeni spreminjanje delovnih mest, vendar morda ne bo treba narediti tega drastičnega koraka. Če ste poročeni in vaše zavarovanje ne bo plačalo za operacijo, ampak volja vašega moža, bi lahko prihranili tisoče dolarjev tako, da preklopite na zavarovanje svojega zakonca.

Mnoga podjetja čakajo do januarja, da spremenijo svojo zavarovalno polico, druge pa lahko spremenijo v drugem delu leta. Bodite prepričani, da se pozanimajte o vseh prihajajočih spremembah. Morda boste ugotovili, da se je ob začetku novega pravilnika vaše kritje spremenilo ali premaknilo v novega ponudnika zavarovanja. V teh situacijah se trudi raziskati, kaj zagotavlja nova družba ali politika. Morda boste ugotovili, da morate opraviti operacijo pred spremembo, da boste prihranili denar ali pa boste morda počakali, odvisno od sprememb v pokritju in zneska kopij .

Beseda iz

Kirurgija je draga, vendar obstajajo načini za operacijo brez zavarovanja ali z minimalno pomočjo vašega zavarovanja. Nekatero načrtovanje lahko veliko spremeni velikost vašega računa in celo mesečna plačila lahko vsak mesec preprečijo, da bi vaši zdravstveni računi uničili vašo dobro.

> Vir:

> Kiplinger. Ko vaš zdravstveni zavarovalec ne bo plačal.