Zdravstveni načrti študentov so še vedno prisotni, vendar jih je ACA spremenil
Zdravstveni načrti študentov so že dolgo na voljo kot način, da študenti pridobijo zdravstveno zavarovanje. Večina študentov je vključenih v zdravstveni načrt staršev, vendar je bilo v preteklosti približno 20 odstotkov študentov nezavarovano. Zakon o dostopni oskrbi je študentom omogočil dostop do pokritosti in reformiral tudi načrte za zdravstveno zavarovanje študentov, ki jih ponujajo univerze.
Tukaj je tisto, kar morate vedeti:
1. Načrti zdravstvenega zavarovanja študentov morajo biti v celoti skladni z individualnimi tržnimi zahtevami ACA (vendar so nekatere manjše izjeme, o katerih je razloženo spodaj). To pomeni, da morajo pokrivati bistvene zdravstvene koristi brez najvišjih letnih ali podaljšanih dohodkov (prepoved omejitev zaslužka je začela veljati pozneje za zdravstvene načrte študentov kot za preostali del posameznega trga, vendar je bila do leta 2014 v celoti uveljavljena) in letno stroški žepov so omejeni .
Pre-ACA, najnižji letni in življenjski dobički so bili pogosti pri načrtih za zdravje študentov. Arijit Guha, ki je preminil leta 2013, je imel študentski načrt za zdravje na Univerzi v Arizoni z največjim dohodkom v višini 300.000 dolarjev, kar se je zelo zgodaj srečal z zdravljenjem. Scenariji, kot so Guha, se ne pojavljajo več, ker zdravstveni načrt študentov ne more omejiti zneska, ki ga bodo plačali za bistvene koristi za zdravje.
V letih 2017 za prejemke in plačilne parametre je HHS pojasnil dva vidika ACA, ki se ne nanašajo na zdravstvene načrte študentov:
- Zdravstvenih načrtov študentov ni treba združiti v posamezen posamični skupni rizični sklad v državi, niti prevoznik ne sme združiti skupin tveganj vseh svojih študentskih zdravstvenih načrtov v državi. Načrt zdravstvenega načrta šole lahko ima lastno tveganje, ali pa ga je mogoče še naprej razdeliti na način, ki ni odvisen od zdravstvenega statusa (npr. Diplomanti bi lahko bili v enem skupnem tveganju in nadgradili v drugega).
- Za letnike, ki se začnejo 1. julija 2016 ali pozneje, se študentski zdravstveni načrti ne smejo uvrstiti v ozke aktuarske vrednosti (AV), ki jih določa ACA (tj. Bronasti načrti imajo AV med 58 in 62 odstotki, srebrni načrti imajo AV med 68 in 72 odstotki itd.). Namesto tega morajo preprosto imeti najmanj 60 AV (pokrivajo vsaj 60 odstotkov povprečnih stroškov), vendar je njihova AV lahko poljubno število med 60 in 100, namesto da se prilega v AV pasove, določene za načrte na ravni kovin ACA.
2. Kolegiji in univerze lahko ponudijo programe zdravstvenega zavarovanja za študente, vendar tega ne zahtevajo (upoštevajte, da morajo svojim zaposlenim nuditi skupinsko zdravstveno zavarovanje - ne pa tudi njihovi študenti - če imajo 50 ali več zaposlenih v ekvivalentu polnega delovnega časa) . V letih 2007-2008 so študentske zdravstvene načrte ponudili 57 odstotkov šol , čeprav se je to število povzpelo na 82 odstotkov, če smo šteli samo štiriletne javne šole.
Zdaj, ko je ACA ustvarila več drugih možnosti za pridobitev zdravstvenega zavarovanja - in je povečala ceno zdravstvenega zavarovanja študentov zaradi mandatov, ki se nanašajo na pokritost - nekatere šole so se odločile prenehati ponuditi načrte za zdravstveno zavarovanje študentov. To vključuje šole, ki se odločijo prenehati ponuditi študentsko zdravstveno zavarovanje zaradi zahteve ACA, da morajo zdravstveni načrti zajemati kontracepcijske sredstva.
3. Poleg študentskih zdravstvenih načrtov, ki jih ponujajo šole, lahko študentje pridobijo tudi zdravstveno zavarovanje na več načinov , od katerih jih je večinoma okrepila ACA:
- Mladim odraslim je dovoljeno ostati v načrtu zdravstvenega zavarovanja staršev, dokler se ne vključijo 26 (to velja ne glede na to, ali so v šoli). Za mnoge študente je to dobra rešitev, vendar obstaja nekaj opozoril: razumeti je treba, da starševski načrt ni namenjen pokrivanju materinstva za vzdrževane družine, v načrtu staršev pa morda ne bodo vključeni ponudniki omrežij na področju, kjer študent gredo v šolo. Tudi, odvisno od tega, koliko staršec plača premije po prispevkih delodajalca, je morda bolj stroškovno učinkovito, da bi študent kupil individualno zdravstveno zavarovanje ali se vpisal v zdravstveni načrt študenta. Ni odgovora ene same velikosti.
- Upravičenost do Medicaid je bila razširjena v okviru ACA in 30 držav plus DC (in kmalu v Louisiani) je uvedlo nove smernice za upravičenost. V teh državah je pokritost na voljo z dohodki gospodinjstev do 138 odstotkov stopnje revščine, kar je 16644 dolarjev za leto 2016 za posameznika. Če pa vaši starši zahtevajo, da ste vzdrževani, se bo njihov dohodek upošteval tudi za določitev upravičenosti (v tem primeru bo celotna velikost gospodinjstva temeljila na številu ljudi, ki jih zahtevajo pri svoji davčni napovedi).
- Premium subvencije za izravnavo stroškov individualnega zdravstvenega zavarovanja so na voljo v vsaki državi z izmenjavo (upoštevajte, da se subvencije ne morejo uporabiti za nakup zdravstvenega zavarovanja študentov, ki jih ponujajo šole). Upravičenost do subvencije je odvisna od dohodka gospodinjstva dohodka. Študenti so upravičeni do subvencij (ob predpostavki, da so upravičeni glede na dohodek), ne glede na to, ali njihova šola ponuja študentsko zdravstveno zavarovanje . Subvencije zagotavljajo, da stroški srebrovega načrta ne presegajo vnaprej določenega odstotka dohodka gospodinjstva dohodka. Subvencije so na voljo vlagateljem, ki niso upravičeni do Medicaid in imajo dohodke najmanj 100 odstotkov revščine, vendar ne več kot 400 odstotkov ravni revščine (za leto 2016 se uporabljajo smernice za raven revščine za leto 2015). Tako kot pri upravičenosti do Medicaidov, dohodek gospodinjstev za študente vključuje celoten družinski dohodek, če je študent štet kot odvisen od davkov.
- Delodajalci s 50 ali več delavci, ki so enakovredni s polnim delovnim časom, morajo svojim zaposlenim s polnim delovnim časom (najmanj 30 ur na teden) ponuditi cenovno zdravstveno zavarovanje ali plačati kazen. Torej, za študente, ki tudi delajo s polnim delovnim časom za velikega delodajalca, zdravstveno zavarovanje skoraj zagotovo ponujajo njihovi delodajalci .
4. Nekateri zdravstveni načrti, ki se tržijo študentom, NISO v skladu z ACA . Sem spadajo kratkoročni načrti in načrti zdravstvenih popustov . Samo zato, ker načrtovalni material za trženje trdi, da je to dobro za učence, ne pomeni, da je učni načrt za zdravje.
5. Študentsko zdravstveno zavarovanje se ne šteje za skupinski zdravstveni zavarovalni program, kar vpliva na študente, ki prejmejo povračilo premije za zdravstveno zavarovanje študentov . V skladu s predpisi, ki so začeli veljati leta 2014 (vendar so bili pozneje odloženi do leta 2015 ), delodajalcem ni dovoljeno povrniti zaposlenih za posamezne premije zdravstvenega zavarovanja. Univerze očitno ne smejo plačevati premij za zdravstveno zavarovanje študentov za svoje zaposlene s polnim delovnim časom (ker zdravstveni načrti študentov niso obravnavani v skupini), vendar je prišlo do zmede o tem, kako se je to nanašalo na študente, ki delajo tudi v šoli.
Mnoge univerze nudijo študentom (na splošno podiplomskim študentom) s štipendijami, študenti pa sodelujejo kot pomočniki in raziskovalci. Poleg povračila šolnin in štipendij za kritje življenjskih stroškov je običajno tudi, da univerze plačajo v celoti ali del premije za študenta v okviru zdravstvenega načrta šole. V skladu s predpisi, ki prepovedujejo delodajalsko povračilo posameznih premij, je kazen za neskladnost denarna kazen v višini 100 evrov na dan na zaposlenega (tj. Do 36.500 evrov letno na zaposlenega).
Očitno je, ali postane vprašanje, ali so diplomirani pomožni raziskovalci in diplomirani pomožni učitelji zaposleni ali ne, ali je univerza v nasprotju s prepovedjo povračila premij za zdravstveno zavarovanje zaposlenih, ki plačuje del premije študentov. Februarja 2016 je IRS objavila Obvestilo 2016-17 , ki zagotavlja prehodno olajšavo za univerze, ki plačujejo premije študentov za zdravstveno zavarovanje v imenu podiplomskih študentov, ki delajo tudi v šoli. Pri načrtovanih letih, ki se začnejo pred 1. januarjem 2017, IRS ne bo ukrepala proti šoli, ki uporablja takšno ureditev (zato načrtno leto, ki sledi koledarju študijskega leta 2016-2017, bo še vedno v skladu, tudi če šola povrne študentove premije za zdravstveno zavarovanje študentov).