Tukaj je tisto, kar morate vedeti, če se vaš dedni načrt konča
Ko je bil Zakon o ceni dostopa v letu 2010 vpisan v zakon, je pozval k bistvenemu preoblikovanju predpisov za individualno in majhno zdravstveno zavarovanje, pri čemer je večina sprememb začela veljati leta 2014. Vendar je zakon vključeval določbo za ohranitev posameznika in načrti majhnih skupin, ki so bili že v veljavi od 23. marca 2010, ko je bila sprejeta ACA.
Ti načrti so dedni (kar ni enako kot babica) in jim je dovoljeno, da ostanejo na voljo za nedoločen čas, dokler načrti ostanejo v glavnem nespremenjeni in ne bistveno zmanjšajo koristi ali povečajo stroške (upoštevajte, da gre za višje stroške za zdravstvene storitve, večje premije ne bodo povzročile, da bi zdravstveni načrt izgubil dedni status).
Da bi razjasnili, da je delovni načrt z majhno skupino, ki ga je delodajalec že vzpostavil od 23. marca 2010, se lahko še vedno dodaja obstoječim načrtom, vendar pa delodajalci niso mogli kupovati vnaprej pripravljenih načrtov od pristopa ACA zakon.
Odrasel individualni načrt je tisti, ki ga je posameznik že kupil od 23. marca 2010 - od 23. marca 2010 nihče ni mogel kupiti dednega individualnega načrta, čeprav se lahko še vedno dodajajo novim vzdrževanim osebam (tako da če imaš dedni individualni načrt in imaš otroka, otroka lahko dodaš v svoj načrt).
Če je vaš zdravstveni načrt dedovan, imate možnost, da ga hranite za nedoločen čas. Toda le, če ga vaš ponudnik zdravstvenega zavarovanja še naprej ponudi. V ACA ni predpisa, ki od zdravstvenih zavarovateljev zahteva, da še naprej ponujajo poseben načrt ali da v zvezi s tem še naprej nudijo kakršno koli pokritost.
Zakaj bi zavarovalni prevoznik končal dedne načrte?
Na posameznem trgu pred letom 2014 je bilo zdravstveno zavarovanje zdravstveno zavarovano v vseh petih državah . Torej, ljudje, ki so v večini držav imeli večletne načrte, so ljudje, ki so od takrat, ko so bili načrtovani, kupovali sorazmerno zdravi. Ampak s časom se zdravstveno zavarovanje "zniža", saj se zdravstvene razmere začnejo razvijati v populaciji, ki je bila prej zdrava.
Ker od leta 2010 nihče ni mogel kupiti vnaprej pripravljenih načrtov, so se ti skladi tveganj v zadnjih šestih letih stalno zmanjševali. Ljudje lahko spustijo svoje dedne načrte in preidejo na drugo kritje, vendar se nihče ne more pridružiti načrtom, če obstoječi člani ne pridobijo novih vzdrževanih družin.
Ker dedni zdravstveni načrti zagotavljajo manj članov, se povečajo upravni stroški na posamezno osebo. Za nekatere zavarovalnice dedni načrti niso več donosni ali niso več primerni s svojim celotnim poslovnim modelom. V tem primeru se lahko zavarovalnica odloči za prekinitev dednih načrtov.
Humana se je končala z dednimi načrti v 11 državah
Humana ponuja individualno zdravstveno zavarovanje v 22 državah. V decembru je prevoznik napovedal, da bodo v letu 2016 ukinili individualne zdravstvene načrte v 11 državah: Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Mississippi, Ohio, Oklahoma, Južna Karolina, Tennessee in Wisconsin ta točka).
Zaključek načrta se bo začel 1. marca in bo veljal na datum podaljšanja načrta - tako, če je vaš dedni načrt Humana podaljšal 1. avgusta, lahko obdržite svoj načrt do konca julija.
Moj dedni načrt se konča ... Kaj moram storiti?
Za ukinitev starih zdravstvenih načrtov mora prevoznik obvestiti zavarovance najmanj 90 dni pred datumom zaključka, zato bo čas za načrtovanje. Vaš prevoznik vam mora tudi sporočiti, da imate možnosti za zamenjavo vašega načrta. Vaš prevoznik vam lahko ponudi, da vas preusmeri v enega od svojih načrtov, ki so skladni z ACA, vendar boste lahko kupovali tudi iz katerega koli načrta, ki ga ponuja kateri koli posamezni nosilec zdravstvenega zavarovanja na vašem območju.
Če se vaš dedni načrt konča, je pomembno, da razumete, kako delujejo posebni vpisi ACA. Izguba pokritosti je kvalifikacijski dogodek, ki sproži poseben vpisni rok .
Vaša posebna vpisna doba se bo začela 60 dni pred datumom zaključka vašega načrta in se bo nadaljeval 60 dni kasneje. Poseben vpisni rok velja tako na izmenjavi kot tudi izven nje.
Če na primer načrtujete, da se bo vaš načrt 31. julija končal, boste do konca maja obvestili o prenehanju, vaša posebna vpisna obdobja pa bi trajala od junija do septembra. Če se v 60 dneh pred izgubo kritja vpišete v nov načrt, bo vaš novi načrt veljal prvi v mesecu po prenehanju starega načrta. Torej, če se vaš načrt konča 31. julija, se lahko junija ali julija prijavite v nov načrt - že 31. julija - in novi načrt bo veljal 1. avgusta, brez razlike v pokritosti.
Če se v 60 dneh po končanem starem načrtu včlaniš v nov načrt, boste imeli vrzel v obsegu vsaj mesec dni, saj ni nobene določbe, ki bi dovoljevala, da bi bili načrti v tem položaju (tj. Če se včlanite 1. julija, novi načrt ne bo začel veljati do 1. avgusta).
ACA vključuje davčno kazen za nezavarovano delo, vendar ni nobene denarne kazni za samo eno kratko vrzel med letom, dokler traja manj kot tri mesece. Torej, če ste nezavarovani eno ali dva meseca, medtem ko počakate na uveljavitev vašega novega načrta, vam IRS ne bi kaznoval, ob predpostavki, da imate pokritost v celotnem preostanku leta. Toda v tem času bi brez zdravstvenega zavarovanja morali plačati svoje zdravstvene račune, če bi se pojavila izredna situacija.
Kako se bo novi načrt razlikoval od mojega dolgega načrta?
Vnaprej načrtovani načrti morajo izpolnjevati samo nekatere vidike ACA, zato bo vaš novi načrt imel veliko večjo zaščito potrošnikov. In če ste upravičeni do premijskih subvencij, je morda tudi cenejše. Po drugi strani pa, če niste upravičeni do subvencij premije, je vaš novi načrt morda dražji od vašega dednega načrta.
Odrasli individualni zdravstveni načrti ne morejo več imeti maksimalne doživljenjske koristi (čeprav imajo lahko še vedno največje letne koristi). Prav tako morajo mladim odraslim otrokom dovoliti, da ostanejo na zdravstvenem načrtu staršev do starosti 26 let in morajo porabiti vsaj 80% premij za zdravstveno oskrbo.
Toda v dednih načrtih ni nujno, da bi pokrili bistvene koristi za zdravje ACA in jim ni treba pokrivati že obstoječih pogojev. Torej, če je vaš načrt izključil že obstoječe pogoje ali vam zaračunal višjo premijo glede na vašo zdravstveno zgodovino, ko ste kupili načrt, se ti vidiki načrta zaradi ACA-ja niso morali spremeniti.
Če preidete na nov načrt - bodisi prek borze bodisi z zamenjavo - ugotovili boste, da ima novo pokritje najverjetneje širšo paleto prednosti, vključno s stvarmi, kot so materinstvo, zdravila na recept in duševno zdravljenje. In pokritost bo zagotovljena - izdaja ne glede na vašo zdravstveno anamnezo.
Dolgoročni načrti tudi niso upravičeni do davčnih dobropisov ACA (subvencije), zato zavarovanci plačajo celotne stroške njihovega pokritja po dednem načrtu. Če se zakljući končni načrt, boste morda ugotovili, da ste upravičeni do premijskih subvencij, če dohodek vašega gospodinjstva ni več kot 400% stopnje revščine, ki je zdaj za posameznega posameznika 47,080 $ in 97.000 $ za družino štirih ( smernice za raven revščine 2015 se bodo še naprej uporabljale za določitev upravičenosti do subvencije do odprtega obdobja vpisa leta 2017 v jesen 2016, čeprav sta upravičenost do Medicaid / CHIP zdaj osnovana na smernicah o ravni revščine za leto 2016).
Kje naj dobim nadomestni načrt?
Med vašim posebnim vpisnim obdobjem lahko kupujete v menjavi ali pa greste neposredno v zdravstveno zavarovanje in kupite načrt. Toda če ste upravičeni do subvencij za premije - ali če obstaja možnost, da bi se vaš dohodek kasneje v letu zmanjšal in da boste upravičeni do te točke, se prepričajte, da ste v zamenjavo kupovali nadomestni načrt. Premium premije niso na voljo zunaj borze in jih kasneje ne morete uveljavljati na podlagi davčne napovedi, če ste svoj zdravstveni načrt kupili zunaj borze.
Če se vaš dedni načrt konča in niste prepričani v najboljšo možnost, da jo zamenjate, poiščite pomoč. Posredniki in navigatorji so v vsaki skupnosti, cena vašega načrta pa bo enaka, ne glede na to, ali imate pomoč pri izbiri načrta in vpisu.