Pogosto vprašanje, z lahkim odgovorom
Večina ljudi se precej uporablja za idejo, da bi lahko večji zahtevek na svoji zavarovalni polici ali politiki homeownersja povzročil povečanje premije (upoštevajte, da to zagotovo ni vedno tako). Torej je pogosto napačno prepričanje, da enako velja za zdravstveno zavarovanje.
Ampak to ni tako, in še preden je bil Zakon o ceni dostopa preoblikovati trg zdravstvenega zavarovanja, ni bilo tako.
Premijska nihanja na podlagi posameznih zahtevkov
Tudi pred letom 2014, ko je bilo zdravstveno zavarovanje na posameznem trgu medicinsko zavarovano v skoraj vseh državah, ni bilo nobene določbe za prilagoditev določene zavarovalne premije na podlagi terjatve. Ko je bila oseba zavarovana, ni bilo manevrskega prostora za prilagajanje te osebe neodvisno od preostalega tveganja skupine.
Stari dnevi - zdravstveno zavarovanje
Pred letom 2014 je bilo za vse zdravstvene zavarovatelje, razen petih, fleksibilno določiti začetne stopnje, ki temeljijo na zdravstveni anamnezi prosilca. Torej bi bil prosilcu z že obstoječimi pogoji mogoče ponuditi načrt, vendar s premijo, ki je bila višja od standardnih.
To je bila alternativa že obstoječim izključitvam pogojev, začetna zvišanja stopnje pa so se običajno gibala od 10% do 100%, odvisno od resnosti pogoja (in približno 13% prosilcev sploh ni moglo pridobiti načrta v zasebni osebi trg pred letom 2014).
Toda, ko ste bili zavarovani, prihodnje terjatve ne bi imele za posledico zvišanja stopnje, ki je edinstvena za vaš načrt. Če bi vaš načrt vključeval začetno povečanje stopnje, bi to ostalo pri tebi (če bi se vaša premija med postopkom prevzema povečala za 25%, bi bila v prihodnjih letih še 25% višja od standardne stopnje).
Ampak, če ste kasneje imeli zahtevek - tudi zelo veliko - vaša sprememba stopnje za naslednje leto bi bila enaka spremembi stopnje za vse ostale z istim načrtom na vašem geografskem območju.
Povečanja stopnje so vedno vplivale na zahtevke, vendar so skupne terjatve razporejene po vseh zavarovancih v določenem združenju, ki običajno vključujejo druge osebe z istim načrtom na istem območju. Torej, če bi veliko ljudi v skupini tveganj imelo pomembne terjatve, se bodo lahko vse stopnje močno povečale v prihodnjem letu. Vendar bi se povečali za enak odstotek za vse v tem posebnem združenju tveganj, ne glede na to, ali so imeli veliko zahtevo, majhen zahtevek ali sploh ne.
ACA-jeve reforme
V skladu z Zakonom o cenovno ugodni pomoči za zavarovalnice ni več prilagodljivosti za prilagoditev obrestnih mer, ki temeljijo na zdravstveni anamnezi ali spolu prosilca (to velja tako na posameznem trgu kot na trgu majhnih skupin). Cene se lahko razlikujejo le glede na starost, geografsko območje (tj. Vašo poštno številko) in uporabo tobaka (nekatere države so to storile korak dlje in prepovedane doplačilo za tobak v okviru načrtov zdravstvenega zavarovanja ).
Tako bo danes vlagatelj, ki je sredi zdravljenja raka, plačal isto ceno kot drugi prosilec, ki je povsem zdrav, če izberejo isti načrt, živijo na istem območju, so iste starosti in imajo isti tobak stanje.
In s časom, bodo še naprej imeli enakovredne obrestne mere, ne glede na to, ali ena izmed njih vloži zahtevke pri zdravstveni zavarovalnici. Njihove stopnje bodo skoraj zagotovo porasle s časom , vendar se to ne sme zamenjevati s povišanjem stopnje, ki ga sproži terjatev.
Kot včlaniti starost, se njihove stopnje povečujejo. Starost je eden od dejavnikov, ki jih lahko zdravstvene zavarovalnice še vedno uporabljajo za določanje cen, vendar prevozniki starejšim ne morejo zaračunati več kot trikrat toliko, kot jih zaračunavajo mlajši.
In splošne stopnje za vsakogar na načrtu se običajno povečajo od enega leta do naslednjega , na podlagi vseh zahtevkov, ki so jih vložili vsi v načrtu.
Vendar se bodo povečali za enake odstotke za ljudi, ki so vložili velike zahtevke, osebe, ki so vložile majhne terjatve, in osebe, ki sploh niso vložile nobenih zahtevkov.
Dokler se vaš načrt ne bo ukinil, ga boste lahko nadaljevali z enoletnega leta (upoštevajte, da to ne velja za kratkoročne zdravstvene zavarovalnice ), na vaše obnove pa ne bo vplivalo vaše trditve v prejšnjem letu - namesto tega se bo vaša stopnja spremenila za enak odstotek kot vsi ostali v geografskem območju vašega načrta.
In z nasprotne perspektive se povečanje premij zgodi od enega leta do naslednjega, tudi če sploh ne vložite zahtevkov. Again, vaše povečanje stopnje določajo skupne terjatve za celoten skupek tveganj; čeprav morda niste imeli nobenih zahtevkov, so storili drugi ljudje. Čeprav se to morda zdi neprijetno v letih, ko nimate zahtevkov, boste cenili dejstvo, da povečanje stopnje ni individualno (na podlagi zahtevkov) v letih, ko imate večji zahtevek.
Uporabite svoj načrt - vendar ga ne uporabite preveč
Tukaj je, da se ne bi smeli bojiti vložitve zahtevka, če je to potrebno. Vam ni treba skrbeti, da boste na koncu dobili višjo zdravstveno zavarovanje kot rezultat.
Toda vaš zahtevek bo del celotne ocene škode za vaš zdravstveni načrt, ko bodo določene stopnje prihoda leto, zato se izogibajte prekomerni uporabi (npr. V nujnih primerih, ko je potrebna nujna oskrba ali zdravnik v domu), koristi vsem tveganje.