Koraki za izvedbo, če vaš zavarovalnica zanemari pokritost
Zdravstveni plačniki vedno bolj zahtevajo, da pacienti pridobijo dovoljenje pred zdravniškim testom ali zdravljenjem. Po pregledu se lahko odločijo, da tega zdravljenja sploh ne bodo vključili. Z visokimi premijami, ki jih mnogi plačujejo, je to lahko zelo zaskrbljujoče. Zakaj plačniki včasih zanikajo pokritost priporočenega zdravljenja z zdravnikom in kaj lahko storite, če se to zgodi?
Kakšne so alternative?
Korenine zavrnitev nege zavarovalnice
Nekaj frustracij je, da se nasprotnik zavrne za kritje, potem ko je zdravnik dal posebno priporočilo za terapijo, da bi izboljšal svoje zdravstveno stanje. To ni osamljena zaskrbljenost in se lahko zgodi, ali imate zasebno zavarovanje ali pa ste zajeti v vladnem sistemu, kot sta Medicare ali Medicaid. Ko se končno počutite, kot da imate odgovor in / ali rešitev problema, se lahko ti zanikati počutijo uničujoče.
Zakaj se to zgodi?
Kot mnoge druge skrivnosti zdravstvene oskrbe, ki se nanašajo na stroške skrbi, je primarni odgovor na to vprašanje " slediti denarju ".
Zavrnitev oskrbe je oblika zdravstvenega varstva . Morda si to mislite na ta način: Zavarovatelj ali plačnik upa, da bo vzel veliko več denarja, kot ga plačajo. To pomeni, da bodo vsakič, ko potrebujete test ali zdravljenje, ocenili, ali je to najbolj stroškovno učinkovit način za uspešno diagnosticiranje ali zdravljenje.
Če potrebujete zdravljenje ali test in ga ne upoštevate kot standard oskrbe za vaš zdravstveni problem, potem imajo morda razlog, da prihranite svoj denar z zanikanjem tega testa ali zdravljenja za vas.
Kateri plačniki vedo, da so med trikotnikom zdravstvenega varstva (vi, vaš zdravnik in vaš plačnik) vsi cilji drugačni.
Hočete samo dobro. Vaš zavarovalec želi zaslužiti. Vaš zdravnik želi oboje, čeprav se to lahko razlikuje glede na prakso. Nekateri zdravniki lahko izberejo preizkus ali postopek, ki poveča njen dohodek ali se namesto tega izogne preskusu ali zdravljenju, za katero je lahko kaznovana. Pri plačnikih, ki porabijo največ denarja, ne pomeni vedno zanikanja testov. Pogoji, ki niso ustrezno obdelani, jih lahko dolgoročno stanejo veliko več.
Medtem ko so lahko te razlike v motivaciji za paciente frustrirajoče, to ni nujno slabo, če so na voljo še enako učinkoviti tretmaji ali testi. Manj denarja, ki ga plačnik plača, manj bomo sčasoma plačevali premije.
Zavrnitve, ko ni alternativnega preizkusa ali zdravljenja
Zavrnitve so lahko izjemno zahtevne, če ne obstaja alternativno zdravljenje, ki je zajeto. Primeri, v katerih morda ne obstajajo alternative, vključujejo:
- Redka bolezen, ki zahteva drago zdravilo, kirurgijo ali drugo obliko zdravljenja.
- Nova oblika zdravstvene tehnologije.
- Zdravila, ki se ne uporabljajo za zdravila (zdravila, predpisana za zdravljenje, ki ni tisto, za katero so odobrene).
- Sočutna zdravila za uporabo drog ( zdravila za preiskovanje, ki še niso odobrena, vendar so morda najboljša možnost).
- Zeliščni in / ali prehranski dodatki.
Kaj lahko storite, če vam zavrne skrb za plačnika?
Če vam je plačnik zavrnjen, ne panirajte. Zavrnitev ne pomeni, da vaš plačnik ne bo pokrival preizkusa ali postopka. V medicini obstaja veliko nianse in nobena oseba nista podobna. Včasih je plačnik preprosto treba izobraževati, zakaj bo določen test ali terapija najbolj koristna za določeno osebo.
Preden naredite katerega od naslednjih korakov, naredite nekaj klicev. Ni neobičajno, da se preskus ali postopek zavrne preprosto zato, ker ni pravilno kodiran . Mnoge zavračanje zavrnitve zahtevajo telefonski klic, ki pojasnjuje stanje in indikacijo.
Še enkrat, pred klicem poskrbite, da zdravljenje, ki ga želite pokriti, ni izrecno izključeno iz vašega načrta. Na primer, tudi če imate sprejemljivo indikacijo, zavarovalnice verjetno ne bodo plačevale zdravstvene marihuane . V primeru, kot je ta, vaše zavarovanje ne bo plačevalo ne glede na stanje, ki ga imate ali simptomi, s katerimi se spopadate.
Če vam plačnik ne zavaruje, lahko nekaj stvari naredite.
- Boj proti zanikanju . Včasih je vse potrebno, da se obrnete na službo za stranke plačnika. Vprašajte, zakaj ste bili zavrnjeni in kakšne dokaze bi morali spremeniti odločitev. Potem delajte skrbno, da spremenite svoje misli.
- Vprašajte zdravnika, kakšna alternativa lahko obstaja . To naj bi bilo verjetno storjeno hkrati z bojem proti zanikanju, saj je možno, da vam bo zavarovatelj povedal, da obstaja alternativa. Ob teh informacijah vam bo pomagal nadaljevati svoj boj, ali vam bo dalo nekaj miru, da načrt A ni vaša edina možnost.
- Plačajte denar za storitev . Preprosto je pozabiti, da lahko še vedno opravite preizkus ali postopek, ki ga vaša zavarovalnica zanika, če se odločite sami plačati stroške. Če se odločite za napredovanje s tem načrtom, se prepričajte, da se cene dogovorite s svojim zdravnikom. Pogosto zdravniki, ki sprejmejo gotovino (ne vsi storijo), bodo zmanjšali svoje pristojbine, če vedo, da mora oseba plačati žep.
- Ne opravljajte testa ali zdravljenja . Ta možnost je oddaljena četrta. Ta možnost je v bistvu sprejemljiva le, če ne verjamete, da potrebujete test ali zdravljenje. V tem primeru ne bi postavljali tega vprašanja!
Drugi nasveti, ki bi temu procesu lahko pomagali, so:
- Bodite pozorni na evidenco . Zapišite datume, čase in imena vsakogar, s katerim govorite pri svoji zavarovalnici. Zahtevajte, da se vsa priporočila ali spremembe potrjujejo v pisni obliki, po možnosti preko elektronske pošte, tako da nosi žig za čas in datum. Z drugimi besedami, ustvarite papirnato pot.
- Previdno preberite svoj načrt zaslužka. Bodite pripravljeni navesti razloge, ki podpirajo zahteve vašega načrta. Boste verjetno počutili razočarani, če bi morali svojemu zavarovalnemu podjetju povedati, kaj je napisano v njihovem načrtu, vendar to ni redko.
Bottom Line Če vaše zdravstveno zavarovanje zavrača kritje
Zavračanje zdravstvenih zavarovanj je lahko strašno frustrirajoče, ko ste bolnik. Še več, če vaš zdravnik meni, da bi morali imeti poseben test ali zdravljenje. Lahko je postati jezen in hočeš kričati!
Namesto tega je pogosto najbolje paziti na vaše možnosti. Kot prvi korak se pogovorite s svojim zdravnikom o alternativah, ki so zajete. Če poznaš te možnosti, si lahko svojo situacijo objektivizirate tako, da navedete prednosti in slabosti za pokrita in neobdelana zdravljenja. Vsaka oseba je drugačna in morda obstajajo jasni znaki, zakaj je eno zdravljenje boljše (bodisi pri učinkovitosti ali neželenih učinkih) kot na drugi glede na vašo posebno zdravstveno stanje. Mnogi zdravniki bodo za vas "šli na bat", če je tako.
Če se iskreno zdi, da bi bil neizkrivljen test ali zdravljenje boljši za vas, ne odnehajte. Boj proti zanikanju. Kot to storite, upoštevajte, da zavarovalnice pri sprejemanju odločitev iščejo številke in ljudje niso statistični podatki. Zavarovatelj ima le omejene informacije pri pregledu vaše zahteve in včasih preprosto potrebuje malo več "izobraževanja" v vašem stanju in osebni zdravstveni anamnezi, da bi prepoznali potrebo po želenem zdravljenju.
Tudi če vaš zavarovatelj na koncu odkloni vaše zdravljenje (po tem, ko se borite z zanikanjem), ne pozabite, da niso največja avtoriteta za vaše zdravje. Čeprav je to lahko velik strošek, še vedno ostaja možnost samoplačanja. Če nimate denarja na računu za preverjanje, kot večina ljudi, ne razmišlja o načinih financiranja zdravljenja, kot je vzeti drugo hipoteko, izposojanje prijateljev in družine, z uporabo strani Go Fund Me na Facebooku, ki ima sredstva za zbiranje sredstev in veliko več. Če greste po tej poti, ne pozabite, da so zdravstveni stroški, ki jih plačate iz žepa, pogosto odbitni za davek , v takem položaju pa se pogosto dodajo, da dajo znatno olajšavo.
> Viri:
> Gilmore, A. Kompleksnost in vrednost srednjih vzorcev zavrnitev. Finančno upravljanje zdravstvenega varstva . 2016. 70 (4): 80-5.
> Healthcare.gov. Kako odločiti o pritožbi in zavarovalnici. https://www.healthcare.gov/appeal-insurance-company-decision/appeals/