Razumevanje skupine visokih tveganj v vaši državi
Večina Američanov dobi svoje zdravstveno zavarovanje prek svojega delodajalca in mnogi drugi so vpisani v vladne programe, kot so Medicaid , Medicare , CHIP in zdravstveni načrti, povezani z oboroženimi silami. Prav tako veliko ljudi, ki so samozaposleni, kupijo lasten zdravstveni načrt neposredno iz zdravstvene zavarovalnice.
Poleg tega več kot 40 milijonov Američanov nima nobenega zdravstvenega zavarovanja, ker delajo s krajšim delovnim časom, njihov delodajalec ne nudi zdravstvenega zavarovanja ali pa ne morejo privoščiti premij za zdravstveno zavarovanje, temveč preveč denarja, da bi se kvalificirali za Medicaid.
Obstaja tudi veliko število ljudi, ki si lahko privoščijo zavarovanje, vendar jih zavračajo zavarovalnice, ker imajo resno že obstoječe stanje , kot so rak, sladkorna bolezen ali okužba s HIV. V večini držav ni zakonov, ki od zdravstvene zavarovalnice zahtevajo, da zagotovijo pokritost posamezniku.
Visoki riziki
Vendar je 35 držav ustvarilo posebne programe za rezidente, ki jim zaradi zdravstvenih vprašanj zavračajo zasebne zavarovalnice. V večini primerov ti programi, znani kot visokoriziološki bazeni, zagotavljajo, da lahko posamezniki kupijo in vpišejo v zdravstveni načrt ne glede na njihov zdravstveni status.
Dr. Mike's Bottom Line
Če ste mladi in zdravi in nimate dejavnikov tveganja za zdravje (kot je kajenje), boste verjetno imeli čas, da poiščete cenovno zdravstveno zavarovanje in zdravstvene načrte, ki si želijo, da ste kot stranka. Če pa ste bili zdravljeni zaradi kroničnega zdravstvenega stanja ali z zdravjem povezanimi dejavniki tveganja (kot so prekomerna telesna teža ali žvečilni tobak), morda ne boste mogli pokriti zdravstvenega zavarovanja po nobeni ceni.
Večina zdravstvenih načrtov je v poslu za zaslužek in ne želijo vpisati "bolnih" ljudi, ki bodo izkoristili največ storitev .
Kaj se zgodi z ogroženimi skupinami v okviru zdravstvene reforme?
Ena od glavnih določb zakona o reformi zdravstvene reforme (Zakon o zaščiti pacientov in dostopni oskrbi), ki je bil marca 2010 podpisan v zakonodajo, je odpraviti obstoječa pravila o stanju in omogočiti dostop do cenovno dostopnih zdravstvenih načrtov, ki ne morejo zanikati pokritosti na podlagi zdravstvenega stanja.
Vsaka država ima izmenjavo zdravstvenega zavarovanja, ki ponuja vsaj dve možnosti zdravstvenega načrta z različnimi stopnjami premij in stroški, ki so zunaj plačil. Zamenjave so lahko zamenjava obstoječega visokega tveganja v vaši državi ali dodajanje v vašo državo.
Koliko bo tveganje z visokim tveganjem v bazenu me stalo?
Zdravstveni načrti z visokim tveganjem so zelo draga za delovanje vaše države. Zaradi tega vam bo tveganje v vaši državi najverjetneje zaračunalo več kot stroške nakupa tradicionalnega individualnega zdravstvenega zavarovanja. Običajno z ogroženimi skupinami ponujajo štiri do osem zdravstvenih načrtov s pogodbo med vašo državo in eno ali več zasebnimi zdravstvenimi zavarovalnicami.
Vaša mesečna premija za tvegani zdravstveni načrt, ki je odvisna od države, bo od 125% do 200% premije podobnega zasebnega načrta - podobno zdravstvenemu načrtu, ki vam je onemogočil kritje. Če na primer tradicionalni načrt za posameznika stane 500 dolarjev vsak mesec, lahko v Kaliforniji plačate 625 dolarjev za načrt visokega tveganja (125% stopnja), v West Virginia $ 750 za načrt visokega tveganja (stopnja 150%) , in v Marylandu 1000 dolarjev za načrt visokega tveganja (1000 dolarjev).
V večini držav z ogroženimi skupinami lahko zavarovalnica tudi razlikuje stroške vaše premije glede na vaše osebne značilnosti, kot so starost, spol, status kajenja, kjer živite v državi in vaš zdravstveni status.
Ne morejo zanikati pokritja, če imate zdravstveno težavo, vendar vam lahko zaračunajo višjo premijo!
Poleg vaše mesečne premije boste odgovorni tudi za odhodke , ki niso plačljivi, kot so letni odbitki, nadomestila in sozavarovanje. Lahko pričakujete letni odbitek v višini najmanj 500 dolarjev, v mnogih državah pa lahko odbitek znaša med 1000 in 3000 dolarjev.
Ali so bazeni z visokim tveganjem dobra ideja?
Visoko tvegani bazen je lahko zelo koristen, če imate predhodno stanje, zanikate možnost vključitve v zdravstveni načrt in si lahko privoščite, da plačate mesečne premije. Ker nekatere države prav tako nudijo finančno pomoč pri premijah, lahko ogroža tveganje, če si ne morete privoščiti nakupa zasebnega zdravstvenega načrta.
Vendar obstajajo nekatere pomembne težave z ogroženimi skupinami. Čeprav je lahko upravičeno sodelovati več milijonov ljudi v 35 državah z ogroženimi skupinami, je dejanski vpis - približno 190.000 - zelo nizek. To je predvsem posledica visokih stroškov premij in letnih stroškov zunaj žepa - mnogi ljudje preprosto ne morejo privoščiti nakupa pokritosti z visokim tveganjem.
Ker so skupini z visokim tveganjem tako draga, so številne države bodisi omejile ali ustavile vključitev ljudi v bazene.
Viri
Ker ima vsaka od 35 držav z ogroženimi skupinami različne predpise, je pomembno, da razumete zahteve države glede izpolnjevanja pogojev, razpoložljive načrte, ki ponujajo zavarovanje v visokem tveganju, letne stroške in možnost, da so načrti trenutno zaprto.
Državni skladi z visokim tveganjem: pregled - odličen dokument iz fundacije Kaiser Family, ki vključuje seznam držav z visokimi bazami in nekaj osnovnih informacij o teh državnih programih.
Nacionalno združenje državnih celovitih načrtov zdravstvenega zavarovanja ponuja seznam držav z visoko tveganimi skupinami, vključno z neposredno povezavo do vsakega programa.