Zlati načrt je vrsta zdravstvenega zavarovanja, ki v povprečju plača 80 odstotkov kritih stroškov zdravstvenega varstva. Člani načrta plačajo druge 20 odstotkov stroškov zdravstvenega varstva z njihovimi pokojninami, sozavarovanjem in odbitnimi plačili.
Da bi bilo enostavno primerjati vrednost, ki jo dobivate za denar, ki ga porabite za premije za zdravstveno zavarovanje, je Zakon o ceni za dojenčke standardiziral ravni zdravstvenega načrta za individualne in male skupine (ne pa tudi za velike skupinske načrte).
Te stopnje, ali stopnje, so platina, zlato, srebro in bronasta.
Vsi zdravstveni načrti na določeni ravni ponujajo približno enako splošno vrednost. Za zlate načrte, vrednost je 80 odstotkov. Platinum načrti ponujajo 90-odstotno vrednost, srebro 70-odstotno vrednost in bron in 60-odstotno vrednost. V vsakem primeru je sprejemljivo območje -4 / + 2 za načrte srebra, zlata in platine ter -4 / + 5 za bronaste načrte (upoštevajte, da Kalifornija nastavi obseg na -2 / + 2)
Kaj pomeni vrednost zdravstvenega zavarovanja?
Aktuarska vrednost vam pove, kateri odstotek pokritih stroškov zdravstvenega varstva naj bi načrt plačal za svoje članstvo kot celoto. To ne pomeni, da boste osebno imeli natanko 80 odstotkov vaših stroškov zdravstvenega varstva, ki jih plača vaš zlati načrt (ali v dovoljenem obsegu zlatovega načrta 76-82 odstotkov). Morda boste imeli več ali manj kot 80 odstotkov vaših stroškov, odvisno od tega, kako uporabljate svoj zlati zdravstveni načrt.
Vrednost je povprečna razlika med vsemi člani načrta.
Stvari, ki jih zdravstveno zavarovanje sploh ne pokriva, se pri določanju vrednosti zdravstvenega načrta ne upoštevajo. Na primer, če vaš zdravstveni načrt zlate stopnje ne plača za zdravila brez recepta, kot so kozmetična kirurgija, hladne tablete ali krema za prvo pomoč, stroški teh stvari niso vključeni pri izračunu vrednosti vašega načrta.
Vključeni so vaši zdravstveni načrti, ki ne vključujejo stroškov. Torej, brezplačna kontrola rojstva in preventivna oskrba vašega zdravstvenega načrta sta vključena, ko določite vrednost vašega načrta.
Kaj boste morali plačati?
Plačali boste mesečne premije za zdravstveni načrt. Premije z zlatim načrtom so ponavadi dražje kot načrti nižjih vrednosti, ker načrti zlata plačajo več za vaše zdravstvene račune, kot so srebrni ali bronasti načrti. Premije z zlatim načrtom bodo navadno cenejše od premij platinskega načrta, ker načrti zlata plačajo nižji odstotek stroškov zdravstvene oskrbe, kot plača plačni načrt.
[Upoštevajte, da so običajni cenovno-bronasti načrti za leto 2018 na splošno najcenejši, sledijo ji srebro, nato zlato, potem platina - nujno ne drži. Ker so stroški za zmanjšanje stroškov delnic dodani v premije srebrovskih načrtov v večini držav, je mogoče najti zlate načrte, ki so cenejši od srebrnih načrtov.]
Če boste uporabili zdravstveno zavarovanje, boste morali plačati tudi delitev stroškov, kot so odbitki, sozavarovanja in plačila. Kako bo vsak načrt članom plačal svoj 20-odstotni delež skupnih stroškov zdravstvenega varstva, se bodo razlikovali. Na primer, en zlati načrt ima lahko visok 2,500 $ deductible seznanjeni z nizko 10 odstotkov coinsurance.
Konkurenčni zlati načrt bi lahko imel nižjo odbitnost v paru z višjim coinsurance ali več kopaje.
Zakaj izbrati zlati načrt?
Pri izbiri zdravstvenega načrta, če vam ni všeč plačati višje premije, da bi imeli večji odstotek vaših stroškov zdravstvenega varstva, ki jih plača vaš zdravstveni zavarovalec, bi lahko bil zlati list načrt za vas dobra izbira. Če zamisel o plačilu v povprečju le 20 odstotkov stroškov zdravstvenega varstva iz svojega žepa in ne 30 ali 40 odstotkov, se vam pritoži, potem bo zlati načrt dober tek.
Zlati načrti bodo verjetno pritegnili ljudi, ki pričakujejo, da bodo uporabljali svoje zdravstveno zavarovanje, ki se bojijo, da bodo odgovorni za visoke stopnje sosežiga, ali pa si lahko privoščijo, da bodo plačali malo več, če bodo imeli malo več miru, kot bi ga imeli s srebrom ali bronasti načrt.
Toda, kot je navedeno zgoraj, je leta 2018 (in verjetno tudi po prihodu, če zavarovatelji še naprej dodajajo stroške znižanja stroškov delitve na premije srebrovskih načrtov), je lahko smiselno kupiti zlati načrt preprosto zato, ker je cenejši od srebrnega načrta, kljub temu, da ponuja boljšo pokritost. Za ljudi, ki izpolnjujejo pogoje za zmanjšanje stroškov , bo srebrni načrt verjetno dal boljšo vrednost. Toda za ljudi, ki ne izpolnjujejo pogojev za zmanjšanje stroškov delitve (tj. Njihov dohodek presega 250 odstotkov vrednosti revščine ali $ 30.150 za posameznika v letu 2018), se lahko na podlagi zlatega načrta zagotovi boljša pokritost z nižjimi premijami.
Zakaj ne bi izbrali zlate ploščice?
Ne izberite zlatarskega zdravstvenega načrta, če je najnižji mesečni premiji najpomembnejši dejavnik za vas. Verjetno imate nižje premije, če izberete srebrni ali bronasti načrt, namesto da (razen, kot je navedeno zgoraj, v primerih, ko zlati načrt konča, ko stane manj kot srebrni načrt).
Če ste upravičeni do subvencij za delitev stroškov, ker so vaši dohodki 250 odstotkov zvezne ravni revščine ali nižji, ste upravičeni samo do subvencij za delitev stroškov, če izberete načrt s srebrno stopnjo in ga kupite na borzi zdravstvenega zavarovanja . Ne boste dobili subvencij za delitev stroškov, če izberete zlati načrt, čeprav je vaš dohodek lahko dovolj nizek, da se lahko kvalificira.
Subvencije, ki delijo stroške, zmanjšajo odbitne, nadomestne stroške in sozavarovanje, tako da plačate manj, če uporabljate zdravstveno zavarovanje. Dejansko bo subvencija za delitev stroškov povečala vrednost svojega zdravstvenega načrta brez zvišanja mesečnih premij. To je kot pridobivanje brezplačne nadgradnje na zdravstvenem zavarovanju. Če izberete srebrni načrt in ne zlati načrt, vam lahko subvencija za delitev stroškov pomaga doseči enako vrednost, kot bi jo dobili z zlatim ali platinskim načrtom, ampak za nižje premije srebrovega načrta. Ne boste dobili brezplačne nadgradnje, če izberete načrt zlate stopnje.
> Viri:
> Ministrstvo za zdravje in socialne zadeve. Zakon o varstvu pacientov in dostopni oskrbi, stabilizacija trga . 13. aprila 2017.
> Ministrstvo za zdravje in socialne zadeve. Zakon o varstvu pacientov in o dostopni oskrbi; Obvestilo o koristih in plačilih za leto 2018; Spremembe v posebnih obdobjih vpisa in Programu, ki ga upravlja potrošnik in usmerjeni načrt. 22. december 2016.