Vedeti, kdaj se lahko prijavite za Medicare, bi vam lahko prihranilo tisoče ljudi
Če se poznaš pozno za Medicare, lahko dobesedno staneš. Kasne kazni se zaračunajo, če včlanite mimo vašega določenega Začetnega vpisnega obdobja (IEP). Navedene pristojbine se že več let označijo za mesečne premije in v nekaterih primerih, tudi če imate Medicare. To je stotine do tisoč vaših težko zasluženih dolarjev.
Hvala bogu za posebne vpisne dobe (SEP), ki vam omogočajo, da se prijavite po IEP-ju, ne da bi se vam obrnili na poznejše kazni.
Težava je, da mislite, da ste upravičeni do SEP, če niste. To so zlata okna priložnosti, ki jih morate poznati.
Vaše začetno obdobje za vpis
Preden se globlje kopamo v posebna obdobja za vpis, morate najprej razumeti, kako delujejo Medicare včlanitve . Vaš 65. rojstni dan je ključ. Vaš IEP se začne tri mesece prej in konča tri mesece po vašem rojstnem mesecu, ki vam daje sedem mesecev za prijavo. Na primer, če je vaš rojstni dan 8. junija, se vaš IEP začne 1. marca in konča 30. septembra.
Dobra novica: če aktivno prejemate socialnovarstvene ugodnosti, ko obrnete 65 let, boste samodejno včlanjeni v Medicare. Ni vam treba skrbeti za pozne kazni.
Slaba novica: če ne prejemate nadomestila za socialno varnost ali zavarovanje za železniško upokojitev (RRB), ko obrnete star 65 let in se med svojim IEP ne zamudite prijaviti, ste na kavlju za drage zamude.
Če ste upravičeni do Medicare na podlagi invalidnosti , vaš IEP ni odvisen od starosti. Zanašal se bo na vaš zdravstveni status.
- Če imate diagnozo amiotrofične lateralne skleroze (ALS) , boste samodejno včlanjeni v Medicare v mesecu, ko začnejo prejemati invalidnost. Ne boste bili podvrženi prepoznim kaznim.
- Če imate diagnozo končne stopnje ledvične bolezni (ESRD), kar pomeni, da potrebujete dializo ali potrebujete presaditev ledvic, morate sami zaprositi za zdravilo Medicare, vendar se lahko prijavite, ko ste diagnosticirani in do treh mesecev pozneje preden se lahko soočiš s poznimi kaznimi.
- Če prejmete nadomestila za invalidsko zavarovanje za socialno varnost (SSDI) ali RRB za drugo invalidnost, ste upravičeni do Medicare 25. meseca, ko prejmete te ugodnosti in boste samodejno včlanjeni v program. Odjavili ste se za pozne kazni.
Wach out: Če zavrnete pokritje Medicare po tem, ko ste postali upravičeni, ne glede na to, ali imate invalidnost, se boste pozno kaznovali, če se pozneje prijavite.
Ko dobite zdravstveno varstvo od vašega delodajalca
Mnogi ljudje dobijo zdravstveno oskrbo prek svojih delodajalcev. Ta možnost subvencionira vaše delo in je pogosto veliko cenejša od nakupa zdravstvenega zavarovanja sami. V nekaterih primerih boste morda želeli obdržati načrte, ki jih sponzorira delodajalec namesto Medicare.
Na primer, morda boste prejeli boljšo pokritost storitev v trenutnem načrtu. Vaše premije in odbitni stroški lahko stanejo manj. Odložni vpis Medicare vam lahko prihrani plačevanje dveh nizov premij.
Dobra novica: morda imate pravico do SEP, če imate zdravstveni načrt, ki ga podpira delodajalec.
Slaba novica: Vsi zdravstveni načrti, ki jih sponzorira delodajalec, niso upravičeni do SEP.
Prvič, vi ste upravičeni samo do SEP, če delodajalec zaposluje 20 ali več zaposlenih s polnim delovnim časom ali enakovredno. Ljudje, ki delajo za majhno mamo in pop trgovine, so brez sreče. Težko se zdi pošteno.
Drugič, vaša SEP začne dan, ko zapustite službo ali zdravstveno pokritost, ki jo sponzorira delodajalec, kar nastopi prej. Ponovimo, kar nastopi prej . Od tega datuma imate osem mesecev, da se prijavite za Medicare. Če se prijavite pozneje, boste sprožili pozne kazni.
Pazite: četudi vaše delo najame kvalificirano število delodajalcev, boste morda še vedno na kavlju, da se prijavite za Medicare. Nekateri delodajalci zahtevajo, da se prijavite v Medicare takoj, ko ste upravičeni, ali pa bodo v celoti zmanjšali ali zmanjšali vaše koristi. Bodite prepričani, da se pogovorite s svojim delodajalcem o tem, kako vodijo svoj zdravstveni načrt, da boste lahko naredili izobraženo odločitev.
Ko ste na COBRA
Zakon o konsolidaciji konsolidiranega omnibusa (COBRA) je bil sprejet leta 1985 in vam omogoča, da še naprej pokrivate zdravstveni načrt, ki ga sponzorira delodajalec, tudi po tem, ko zapustite to službo. Delodajalec vam še vedno ponuja diskontirano stopnjo premije, tudi če je ta stopnja višja, kot je bila, ko ste še vedno delali. To vam omogoča, da plačate manj za isti zdravstveni načrt, kot bi ga vi, če bi ga kupili kot zasebni načrt.
Trajanje COBRA pokritosti je omejeno, običajno do 18 mesecev. V teoriji bi to moralo biti ustrezen čas, da bi našli drugo zdravstveno zavarovanje, ne glede na to, ali je to prek drugega delodajalca ali celo čakajoč, da se koristi vaših storitev Medicare vključijo. Vendar pa lahko nekateri kvalifikacijski dogodki omogočajo, da to razširitev podaljšate do 36 mesecev.
Dobra novica: pokritost COBRA vam lahko omogoči podaljšanje zdravniških ugodnosti, ki jo podpira delodajalec, potem ko zapustite službo.
Slaba novica: pokritost COBRA se ne šteje za zdravstveno pokritost, ki jo sponzorira delodajalec v očeh Medicare.
Ena od prednosti pokrivanja COBRA je, da vam omogoča, da nadaljujete zdravstveno zavarovanje za svojega zakonca in vzdrževane družine, medtem ko Medicare pokriva samo vaše zdravstvene potrebe. Finančno, morda imate pomembno odločitev o vaših rokah. Ali bi se morali odreči zdravilu Medicare in vzeti COBRA sami, da bi zmanjšali stroške za svojo družino? Ali morate plačati premije za oba?
Če ste upravičeni do Medicare med koristjo COBRA, to vpliva na pokritje COBRA za vaše ljubljene. Pokritost COBRA se lahko podaljša za vaše vzdrževane osebe do 36 mesecev od datuma, ko izpolnjujete pogoje za Medicare.
Pazi: Zapomni si to pravilo o "kar nastopi prej" za načrt SEP, ki ga sponzorira delodajalec? Če zapustite službo in nadaljujete zdravstvene koristi s programom COBRA, vaša osebna družba SEP na dan, ko zapustite svoje delo, ne glede na to, ali ste bili odpuščeni ali se upokojili, in ne na dan, ko se prenehajo koristi COBRA.
Koliko boste plačali v poznih kazenskih postopkih
Kasne kazni se zbirajo in hitro. Ne naredite napake, ki bi jo lahko plačevali za prihodnja leta.
| Del A | Del B | |
|---|---|---|
| Cena | 10 odstotkov mesečne premije | 10 odstotkov se je dodalo mesečni premiji za vsako leto izpustitve upravičenosti |
| Trajanje | Dvakrat toliko let izgubljene elimnosti | Dokler imate Medicare |
| Izračun | 0,10 x Premium | 0,10 x Premium X # Leto izpustitve upravičenosti |
| Primer | Če ste se prijavili 3 leta po tem, ko ste bili upravičeni, bo 10% dodanih v vašo mesečno premijo za 6 let. | Če ste se prijavili tri leta po tem, ko ste bili upravičeni, boste v mesečne premije dodali 30%, dokler imate Medicare. |
Američani dobijo brezplačne premije za del A, če so ali njihovi zakonci delali več kot 40 četrtletij (10 let) v zaposlitvi, obdavčeni z Medicare. 10 odstotkov prostega je nič! Na ta način so kazni iz dela A manj verjetno prispevale k dolgoročnim finančnim težavam. Kazni v delu B pa trajajo vse dokler imate Medicare in lahko pomembno vplivajo na vašo denarnico.
Kot vedno obstaja izjema. Če ste postali upravičeni do Medicare na podlagi invalidnosti in ste bili pred tem, ko ste dopolnili 65 let, ste bili kaznovani s prepoznimi kaznimi, te kazni oprosti, ko obrnete 65 let. Dobili ste čisto skrilavec, redko ponudbo zvezne vlade.
> Viri:
> Nadaljnje pokrivanje COBRA. Centri za spletno mesto Medicare in Medicaid. https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html.
> Skupnost delodajalcev: Informacije o vpisu Medicare. Centri za spletno mesto Medicare in Medicaid. https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html.
> Posebne okoliščine (posebna vpisna obdobja). Spletna stran Medicare.gov. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html.