Zakaj bi nekdo želel imeti več kot en zavarovalni načrt? Odvisno od tega, koga vprašate. Morda boste želeli dodatno pokritost, da zagotovite vse zdravstvene storitve, ki jih potrebujete. Medicare in drugi zavarovatelji imajo na drugi strani drugi interes. Če imate več zdravstvenih načrtov, bodo morda lahko prešli breme plačila na drugo stran.
Ne skrbi. Nekdo bo stopil na račun, in dokler vsi gre po načrtu, ne bi smeli biti vi. Morate razumeti, kdo bo najprej plačal, in kdo bo kdorkoli plačal vse ostale stroške. Tukaj prihaja Medicare Secondary Payer.
Zakaj bi si želeli več, kar ponuja Medicare
Medicare zagotavlja zdravstveno oskrbo za več kot 56,8 milijona Američanov, vendar to ne pomeni, da nujno pokriva vse, kar potrebujejo. Upoštevajte te splošne elemente, ki vas Medicare zapusti, da plačate iz žepa:
- Akupunktura
- Skrbite med potovanjem po tujini z redkimi izjemami
- Kiropraktorske storitve, razen za popravljanje subluxacije hrbtenice
- Korektivne očesne leče (kontaktne leče ali očala)
- Vzdrževalna oskrba (kopanje, oblačenje, prehrana)
- Zobne proteze
- Nega nog
- Slušni aparat
- Dolgotrajna negovalna oskrba na domu
- Prevoz brez izrednih razmer z redkimi izjemami
- Zdravila brez recepta, vitamini in dodatki
- Zdravila na recept v določenih kategorijah
- Sprehajalne palice za slepe
To seveda ni izčrpen seznam, vendar ni čudno, da nekateri ljudje poskušajo zapolniti vrzel. Medtem ko obstaja možnost, da Medicare Supplement Plans, znan tudi kot načrti Medigap , pomagajo pri kritju stroškov Medicare ( kopij, coinsurance in deductibles ), ti načrti dejansko ne prinašajo dodatnih zdravstvenih koristi vašemu pokritju.
Namesto tega se veliko ljudi obrača na druge zavarovalnice, kot so zdravstveni načrti, ki jih sponzorira delodajalec, vojaške koristi in upokojitve, da bi dobili pokritje, ki ga potrebujejo.
Medicare in zdravstveni načrti, ki jih sponzorira delodajalec
Upokojitvena starost za dajatve socialne varnosti je bila stara 65 let, enaka starost, za katero ste upravičeni do Medicare . To se je vse spremenilo leta 1983, ko je Kongres sprejel zakonodajo, s katero bi povečali upokojitveno starost glede na vaš rojstni dan. Za ljudi, rojene med leti 1943 in 1954, je upokojitvena starost starih 66 let. Upokojitvena starost se postopoma poveča do največ 67 let za tiste, rojene po letu 1960. Če se upokojite prej kot ta določena starost, boste dobili manj plačil iz socialne varnosti.
Končni rezultat je, da mnogi ljudje delajo dlje, da bi povečali svoje pokojninske sklade. Delo jim omogoča dostop do zdravstvene oskrbe prek svojih delodajalcev, da se lahko odločijo za nadaljevanje samega, nadaljujejo s tem, ko se prijavijo za Medicare ali prekinejo in nadomestijo z Medicare.
Zdravstveni načrt, ki ga sponzorira vaš delodajalec, lahko pokriva vašega zakonca in vzdrževane družine, medtem ko vas Medicare pokriva sam. Ti načrti lahko zajemajo tudi storitve, ki jih Medicare ne potrebuje. Če ste upravičeni do posebnega obdobja za vpis , se boste morda lahko odjavili pri vpisu v Medicare, ne da bi se vam obrnili na poznejše kazni, ko se boste končno prijavili.
To bi vam lahko prihranilo veliko dolarjev, saj vam ne bi bilo treba plačati premije za dva različna načina.
Kadar imate Medicare in zdravstveni načrt, ki ga sponzorira delodajalec, bo Medicare najprej plačal samo v določenih okoliščinah. Odločitev temelji na vaši starosti, ali imate končno stopnjo ledvične bolezni (ESRD) ali drugo invalidnost in koliko ljudi dela za svojega delodajalca.
Če ne izpolnjujete meril za Medicare najprej plačati, namesto vas zaračunajo zdravstveni načrti, ki jih podpira delodajalec. Tisto, za kar ne plačujejo, se nato zaračunajo Medicare. Medicare bo plačal za zdravstvene storitve, ki jih običajno pokriva, dokler jih vidi kot medicinsko potrebno.
| Medicare bo najprej plačal | Medicare bo plačal drugi |
|---|---|
|
|
Medicare in COBRA
Zahvaljujoč konsolidiranemu zakonu o usklajevanju proračunskih sredstev (COBRA) iz leta 1985 lahko nadaljujete s svojim zdravstvenim načrtom, ki ga podpira delodajalec, potem ko zapustite službo. Zakon zahteva, da delodajalci s 20 ali več zaposlenimi s polnim delovnim časom ponudijo stalni dostop do svojega zdravstvenega načrta za obdobje, običajno 18 mesecev, potem ko se vaša zaposlitev konča s prekinitvijo ali odpuščanjem. Trajanje pokritja COBRA se lahko podaljša do 36 mesecev, če so izpolnjeni določeni pogoji.
Medicare in COBRA imajo težavno razmerje. Če že imate COBRA, ko se prijavite v Medicare, se bo pokritost COBRA verjetno končala na datum, ko se vpišete v Medicare. Če že imate Medicare, ko ste upravičeni do COBRA, se lahko prijavite v COBRA.
Če imate COBRA in postanete Medicare v tem času, imate pomembno odločitev. Vpis v Medicare pomeni, da boste sami izgubili svoje koristi COBRA, čeprav boste morda lahko nadaljevali to kritje za svojega zakonca in vzdrževane družine. Če se odločite, da odložite vpis v Medicare, upoštevajte, da se boste pri zamenjavi znova soočili s poznimi kaznimi. Prednosti COBRA vam niso upravičene do posebnega vpisnega obdobja z Medicare.
| Medicare bo najprej plačal | Medicare bo plačal drugi |
|---|---|
|
|
Medicare in nadomestilo za delavce
Nadomestilo delavca deluje nekoliko drugače kot vaš zdravstveni načrt, ki ga sponzorira vaš delodajalec. Sporazum med državama in vašim delodajalcem je določen s strani države, ki navaja, da jih ne bo tožil, če pokrijejo vaše zdravstvene stroške za poškodbe na delovnem mestu. Ko sprejmete nadomestilo za nadomestilo delavca, ne morete iskati kazenske odškodnine za to poškodbo. Če zavrnete te ugodnosti, lahko tožite zaradi odškodnine, kot so bolečina in trpljenje.
Medtem ko plačujete premije za zdravstveni načrt, ki ga sponzorira vaš delodajalec, delodajalec plača premije za nadomestilo za delavca. Za vas ni stroškov. Po poškodbi vložite zahtevek in opravite oceno, da ugotovite, ali je vaša poškodba posledica vašega delovnega okolja.
V primeru, da delavčeva odškodnina zanika vašo zahtevo ali jo le delno pokriva, temelji na že obstoječem stanju . Na primer, če imate kronično bolečino v hrbtu, vendar bolečina v hrbtu po poškodbi poslabša, bo morda težko ugotoviti, kako odgovoren je vaš delodajalec za vaše simptome. V tej fazi se Medicare ukvarja s prvimi plačili.
Nadomestilo delavca lahko povrne vaše zdravstvene stroške v času, ko se pojavijo, ali pa lahko zagotovijo enkratno poravnavo. Nekatera od teh sredstev je mogoče uvrstiti v dogovor o odpravi nadomestil za delavce (WCMSAA), ki je namenjen rezerviranju sredstev za nadaljnje zdravljenje kakršnih koli poškodb, ki povzročijo dolgotrajne zaplete. Medicare ne bodo plačevali, dokler se sredstva iz WCMSAA ne izčrpajo.
| Medicare bo najprej plačal | Medicare bo plačal drugi |
|---|---|
|
|
Medicare in koristi vojaškega zdravja
Če ste veteran, aktivni uslužbenec ali upokojeni član uniformiranih storitev, boste morda upravičeni do zdravstvenih koristi Veteranske uprave (VA) ali programa TRICARE. Te ugodnosti se usklajujejo z Medicare na edinstven način.
V prvi vrsti bodo ugodnosti VA zajemale le oskrbo, ki jo prejmejo v pooblaščeni ustanovi VA.
Drugič, Medicare ne bo plačal za oskrbo, ki jo plačajo VA, in obratno. Tukaj ni problema primarnega in sekundarnega plačnika.
Tretjič, TRICARE in Medicare delata na koncert. Medicare deluje kot primarni plačnik za storitve, ki jih zajema Medicare, in TRICARE zajema vse zneske, ki se nanašajo na Medicare, ali znesek sozavarovanja, ki se nanaša na te storitve. Ko storitev ne pokriva Medicare, bo TRICARE deloval kot primarni plačnik.
Odvisno od oskrbe, ki jo prejmete, je možno, da sta Medicare in TRICARE istočasno tudi primarni plačnik!
> Viri:
> Medicare in druge koristi za zdravje: vodnik k kdo se najprej plača. Centri za storitve Medicare in Medicaid. https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf.
> Nadzorna plošča programa Medicare. Centri za spletno mesto Medicare in Medicaid Services. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html. Posodobljeno julij 2016.
> Srednji plačnik Medicare. Centri za spletno mesto Medicare in Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Coordination-of-Benefits-and-Recovery-Overview/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html. Posodobljeno 30. januarja 2014.
> Nadomestilo delavcev za nadomestilo Medicare določi aside dogovore. Centri za spletno mesto Medicare in Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Aside-Arrangements/WCMSA-Overview.html. Posodobljeno 18. aprila 2016.