Med odprtim vpisom izberite možnost najboljšega zdravstvenega načrta za vas in vašo družino
Čeprav morda razmišljate o kandidatu za glasovanje na volitvah v novembru, morate pozorno spremljati tudi spremembe v vaši zdravstveni zavarovalnici. Mnoga podjetja ponujajo več možnosti zdravstvenega načrta, ki lahko imajo različne stroške in koristi, letno odprto vpisno obdobje vašega delodajalca pa je vaša priložnost, da spremenite svojo pokritost.
Odprt vpis se ponavadi zgodi ob koncu vsakega koledarskega leta in v mnogih podjetjih se izvaja le enkrat in pogosto le za en do dva tedna. Če ste zamudili letno odprto prijavo svojega podjetja, se morda ne boste mogli prijaviti v zdravstveni načrt vašega delodajalca - ali spremenite obstoječo pokritost - še eno leto.
Preverite s človeškimi viri vašega podjetja, da ugotovite, kdaj se začne in konča obdobje odprtega vpisa in ko začne veljati vaša zdravstvena zavarovalnica. Običajno se odprti vpisi zgodijo ob koncu leta, pri čemer bodo vse spremembe načrta, vpisi in zaključki pokritosti veljali 1. januarja prihodnjega leta. Toda to ni vedno tako, tako da je dvakrat preverite, ali ste prepričani (upoštevajte, da se odprto obdobje za vpis na posameznem trgu začne vsako leto 1. novembra , odprto obdobje za vpis Medicare Advantage in Medicare Part D se prične 15. oktobra vsako leto , vendar načrti, ki jih sponzorira delodajalec, imajo različne razporede vpisa).
Izbira načrta zdravja med odprtim vpisom
Prepričajte se, da natančno pogledate vse možnosti svojega zdravstvenega načrta, da se odločite, kateri načrt je najprimernejši za vas in vašo družino. Mnogi ljudje izberejo načrt, ki ima najmanj vpliva na njihovo plačo - načrt z najnižjo premijo. Vendar to morda ni najboljša možnost za vas.
Investirajte nekaj časa in opravite domačo nalogo!
Vaše podjetje vam mora priskrbeti pisna gradiva, ki pojasnjujejo vaše koristi. Mnogi delodajalci ponujajo sestanke o zaslužkih, kjer lahko postavite vprašanja o možnostih svojega zdravstvenega načrta. Če ne razumete možnosti zavarovanja, prosimo za pomoč, ne pozabite, ko boste odločali, morda ne boste mogli spremeniti načrtov do naslednjega leta.
Razumevanje osnovnih zdravstvenih zavarovanj
Če ne razumete pogojev vašega zavarovanja, bi vas v prihodnjem letu lahko stalo več. Nekaj pomembnih stvari, o katerih se je treba naučiti, so:
- Kakšna je razlika med kopičenjem in sozavarovanjem ?
- Kaj je letna odbitna in kako lahko vpliva na vaše mesečne premije in stroške zunaj žepov ?
- Kaj je omrežje ponudnika in kaj se zgodi, če uporabljate zdravnika, ki ni v omrežju ?
- Kakšne so razlike med PPO, EPO in HMO in katera je najboljša izbira za vas?
Preverite porabo za zdravstveno varstvo v preteklem letu
Preglejte zdravstveno oskrbo in stroške, ki jih je vaša družina porabila letos, in razmislite o spremembah zdravstvenih storitev, ki jih boste potrebovali v naslednjem letu. Na primer, ali nameravate imeti otroka ali ste nekdo v družini nedavno diagnosticirani s kroničnimi boleznimi, kot je diabetes?
Preverite, ali vaši ponudniki zdravstvenih storitev še vedno sprejmejo vaše zavarovanje
Preden napolnite dokumentacijo, da preklopite na načrte, potrdite, da je vaš zdravnik, medicinska sestra in bolnišnica del omrežja za načrt zdravstvenega varstva, ki ga izberete. Odvisno od tega, kje živite, vaši ponudniki morda niso v omrežju, če zamenjate zavarovalnico ali preklopite na drug zdravstveni načrt. V zvezi s tem je pomembno, da preverite, ali so vaši ponudniki še vedno v omrežju, tudi če se odločite obdržati trenutno pokritost, saj lahko ponudniki kadarkoli pridejo in gredo iz zavarovalnih mrež.
5 stvari, ki jih je treba paziti med odprtim vpisom
Delodajalci poskušajo prihraniti denar, zlasti ker stroški zdravstvenega varstva še naprej neusmiljeno vzpenjajo. Eden od načinov za to je zmanjšanje koristi zdravstvenega zavarovanja (npr. Višjih odbitnih stroškov, nadomestnih stroškov in celotnih stroškov zunaj žepov) in / ali premije stroškov premij zaposlenim. Prepričajte se, da natančno preberete materiale vašega zdravstvenega načrta, saj boste morda ugotovili, da se bodo vaše koristi in stroški spremenili za prihodnje leto.
- Preverite, če so pokriti vaši vzdrževani člani - zakonec, partner in otroci. V skladu z ACA morajo vsi veliki delodajalci (50 ali več zaposlenih) ponuditi pokritost polnim delovnim časom in vzdrževanim osebam, vendar od njih ne zahtevajo zagotavljanja kritja za zakonce. Večina načrtov, ki so sponzorirani z delodajalci, so še vedno na voljo zakoncem, vendar v nekaterih primerih veljajo dodatki , zato se prepričajte, da boste razumeli, kako bo vaš delodajalčev načrt pokrival vaše družinske člane.
- Preglejte zahteve predhodnega dovoljenja, ki jih zahtevajo načrti. In če je zdravstveni načrt vašega delodajalca dedovan, se zavedajte kakršnih koli že obstoječih omejitev pogojev na načrtu. V skladu z Zakonom o dostopni oskrbi (zakonodaja o zdravstvenih reformah) zdravstveni načrti, ki jih sponzorira delodajalec, ne morejo naložiti že obstoječih pogojev čakalne dobe, vendar ta določba ne velja za dedne načrte. Torej, če je načrt dedovan in ste imeli vrzeli v pokritju pred vpisom, bodite pozorni na pravila v smislu čakalnih dob za že obstoječe pogoje.
- Če jemljete zdravila na recept, jih preverite na seznam odobrenih zdravil (obrazca) za zdravstveni načrt (ali načrte, če obstaja več možnosti), ki jih ponuja vaš delodajalec. Tudi če vzamete drago zdravilo za blagovno znamko, ugotovite količino kopičenja ali sozavarovanja za vsak zdravilo na vsakem razpoložljivem načrtu.
- Če vi ali kateri koli družinski član potrebujete stalno fizično terapijo ali imate problem duševnega zdravja, ki zahteva zdravljenje, preglejte, kaj bo vaš zdravstveni načrt in ne bo pokril. ACA zahteva, da načrti posameznih in manjših skupin pokrivajo vse bistvene koristi za zdravje , vendar ta uredba ne velja za velike skupinske načrte, zato se zavedajo omejitev načrta.
- Preverite, ali imate vi in vaša družina ustrezno kritje za nujne primere, če potujete bodisi v ZDA ali v tujini.
Vpliv zakona o ugodni skrbi na vaše koristi
Številne dodatne določbe zakona o dostopni negi vplivajo na zdravstveno zavarovanje. Te spremembe, ki bi jih morali vedeti pri izbiri zdravstvenega načrta, ki jih zagotovi vaš delodajalec, vključujejo:
- Vaše odrasle otroke lahko hranite v svojem zdravstvenem načrtu, dokler niso stari 26 let.
- Omejitve življenjske dobe pokritja zdravstvenega zavarovanja niso dovoljene.
- Tudi letne ugodnosti niso več dovoljene, vendar ta uredba ne velja za dedne načrte. Torej, če je vaš delodajalec načrt dedin, preverite, ali ima letne ugodnosti omejitve.
- Obstajajo zgornje meje največje izpostavljenosti, ki jo lahko imajo zdravstveni načrti, čeprav ta pravila ne veljajo za dedne ali babice načrte .
Nekaj nasvetov od Dr. Mikea
Običajno, če plačate višjo premijo , bo vaš letni odbitek in nadomestila nižji. Zato boste morda želeli razmisliti o načrtu z višjimi premijami in nižjim stroškom, če pričakujete uporabo številnih zdravstvenih storitev v prihodnjem letu. In če ste mladi in zdravi in nimate otrok, boste morda želeli izbrati načrt z nizkimi premijami in višjimi izdatki za žepe.
Toda ta posplošitev ni vedno resnična - včasih boste pri skupnih stroških dosegli z izbiro načrta z nižjo premijo, kljub višjim stroškom, ki presegajo stroške, tudi če se boste morali izogniti omejitev žepa za leto.
Čeprav je vaš načrt, ki ga sponzorira delodajalec, najverjetneje najcenejša možnost in ponuja boljšo pokritost, boste morda lahko onemogočili nakupovanje. Govorite z zdravstvenim zastopnikom v vaši skupnosti ali si oglejte načrte, ki so na voljo na spletnem mestu HealthCare.gov. Če vaš delodajalec ponuja cenovno zdravstveno zavarovanje, ki zagotavlja najnižjo vrednost, ne boste upravičeni do premijskih subvencij (premijskih davčnih dobropisov) pri menjavi. Toda, odvisno od načrta, ki vam ga nudi delodajalec, ali delodajalec pokriva del premije za družinske člane in koliko zdravstvenega varstva pričakujete z uporabo, je mogoče, da bi lahko načrt, kupljen na posameznem trgu, predstavljal boljšo vrednost, zato je vredno vaše medtem ko preverite.
Če želite izvedeti več o zdravstvenih načrtih, ki jih ponuja vaš delodajalec, ali če niste zadovoljni z odgovori na vaša vprašanja med odprtim vpisom, se obrnite na državno zavarovalno službo. Spletne informacije vaše države morajo vključevati število in vrste pritožb glede zdravstvenih načrtov, ki so licencirani v vaši državi.