Obstaja veliko razlogov, zaradi katerih lahko gredo zunaj svojega omrežja ponudnikov zdravstvenega zavarovanja. Vendar pa pridobivanje nege izven omrežja poveča vaše finančno tveganje in tveganje za težave s kakovostjo zdravstvenega varstva, ki ga prejmete. Čeprav ne morete popolnoma odpraviti povečanega tveganja, ga lahko zmanjšate, če vnaprej opravljate domačo nalogo.
Preden greste izven omrežja, pojdite jasno razumevanje tveganj in kaj lahko storite, da jih upravljate. Začnite z razumevanjem, zakaj zdravstveno oskrbo izven omrežja prinaša več tveganja.
Zakaj je skrb za oskrbo zunaj omrežja finančno tvegano
Izgubite popust za zdravstveni načrt.
Ko vaša zdravstvena zavarovalnica sprejme zdravnika, kliniko, bolnišnico ali drugo vrsto ponudnika v svojo mrežo ponudnikov, se pogaja o diskontiranih cenah za storitve tega ponudnika. Ko greste izven omrežja, niste zaščiteni s popustom vašega zdravstvenega načrta. Edini dogovorjeni popust, ki ga boste dobili, je popust, s katerim se pogajate sami. Ker nimate močnih pogajalcev o osebju, ki poskrbijo, da boste dobili dober posel, imate povečano tveganje, da boste dobili previsoko plačilo za svojo skrb.
Vaš delež stroškov je višji
Vaš delež stroškov je odbiten , primeren ali sozavarovanec, ki ga morate plačati za katero koli določeno storitev.
Ko greste izven omrežja, je vaš delež stroškov višji. Koliko je višje, je odvisno od vrste zdravstvenega zavarovanja, ki ga imate.
Če je vaš zdravstveni načrt HMO ali EPO , morda sploh ne bo zajel oskrbe izven omrežja. To pomeni, da boste odgovorni za plačilo 100% stroškov vaše nege zunaj omrežja.
Če je vaš zdravstveni načrt PPO ali POS načrt, lahko to prispeva k stroškom nege zunaj omrežja. Vendar pa ne bo plačal tako velik odstotek računa, kot bi ga plačal, če bi ostal v omrežju. Na primer, lahko imate 20% coinsurance za nego v omrežju in 50% coinsurance za zunaj omrežja oskrbe.
Lahko vpliva tudi na odbiten znesek. Če vaš zdravstveni načrt prispeva k stroškom oskrbe zunaj omrežja, lahko ugotovite, da imate eno pravico do odbitka za oskrbo v omrežju in drugo, višjo, odbitno za oskrbo zunaj omrežja .
Lahko ste uravnoteženi.
Ko uporabite ponudnika v omrežju za pokrite storitve v zvezi z zdravstvenim načrtom, se je ponudnik strinjal, da vam ne bo zaračunal ničesar drugega kot odbiten, primeren in sozavarovan, ki ga je vaš pogajalski načrt dosegel s pogajanji.
Ko uporabljate ponudnika zunaj omrežja, vam lahko ponudnik ne zaračuna le, kar hoče, temveč vam lahko zaračuna tudi za ostalo, potem ko vaša zdravstvena zavarovalnica plača svojo del. Znesek, ki ga lahko pokličete, to lahko potencialno stane na tisoče dolarjev.
Evo, kako deluje. Odločili ste se, da boste za srčno kateterizacijo uporabili ponudnika zunaj omrežja. Vaš PPO ima 50-odstotno sozavarovanje za zunajskrbno oskrbo, zato predpostavljate, da bo vaš zdravstveni načrt plačal polovico stroškov vaše nege zunaj omrežja in plačal drugi polovici.
Srčno kateterizacijo dobi račun v višini 15.000 dolarjev, zato menite, da boste dolgovali 7.500 dolarjev, kajne? Napačno!
Vaš PPO bo pogledal ta račun v višini 15.000 dolarjev in nekaj povedal, da gre za "To je preveč. Bolj razumna dajatev za to oskrbo je 6.000 dolarjev, zato dovolimo samo 6.000 dolarjev. Plačali bomo polovico razumnih 6.000 dolarjev. "PPO plača 3.000 dolarjev.
Izvajalec omrežja zunaj omrežja ne skrbi, kaj vaš zdravstveni načrt meni, da je razumna. Potrdi vašo PPO plačilo v višini 3.000 dolarjev do računa v višini 15.000 dolarjev in vam pošilja račun za stanje (zato se to imenuje plačevanje z bilanco ). Sedaj dolguješ 12.000 dolarjev in ne 7.500 dolarjev, ki bi jih moral dolgujem.
Zaščitite maksimalno največjo količino žepa.
Zgornja meja vašega zdravstvenega zavarovanja je zasnovana tako, da vas varuje pred neomejenim zdravstvenim stroškom. V zgornjo mejo, ki jo boste morali vsako leto plačevati v odbitnih postavkah, plačah in sozavarovanju, je najvišja omejitev. Če je na primer vaš zdravstveni načrt najvišji znesek 6,600 dolarjev, potem ko ste v tem letu plačali skupno 6.600 dolarjev za odbitne, nadomestne in sozavarovalne posle, lahko prenehate plačevati te stroške. Vaš zdravstveni načrt vzame 100% zavihka za pokrite stroške zdravstvenega varstva do konca leta.
Vendar pa mnogi zdravstveni načrti ne zagotavljajo kreditne oskrbe, ki jo dobite zunaj omrežja proti največjemu največjemu številu žepov. Ker je najvišja stopnja, ki je med vama, lahko edina stvar, ki stoji med vami, in absolutno finančno propadanje, če se razvijejo drage zdravstvene razmere, če se odločite, da boste negovali zunaj zaščite, da bo ta najvišji znesek povečal vaše finančno tveganje.
Kakovost problemov oskrbe s programom Out-of-Network Care
Mnogi ljudje iščejo oskrbo izven omrežja, ker menijo, da lahko dobijo višjo kakovost oskrbe, kot jih ponujajo ponudniki zdravstvenih storitev v omrežju. Medtem ko je to morda res ali ne, se zavedajte, da lahko izgubite kakovostno zaščito, ko greste izven omrežja.
Morda imate težave pri usklajevanju vaše oskrbe.
Še posebej v zdravstvenih načrtih, ki ne bodo plačali ničesar za oskrbo zunaj omrežja, ni nobenih dobrih sistemov za nemoteno usklajevanje skrbi, ki jo nudi ponudnik zunaj omrežja, s skrbjo, ki vam ga dajejo ponudniki v omrežju.
Navsezadnje je naloga, da se prepričate, ali vaši zdravniki v omrežju vedo, kaj počne vaš zdravnik izven omrežja, in obratno. Boste bolnik in informacijski vod med vašimi rednimi ponudniki omrežja in vašim ponudnikom zunaj omrežja.
Preden nežno sprejmete, da se denar ustavi z vami ... se zavedaš, da se nikoli ne bo ustavil. Ne boste morali stopiti samo enkrat, da bi zapolnili to komunikacijsko vrzel. To boste morali vsakič, ko imate sestanek, preizkusite, spremenite svoje zdravje ali spremenite svoj načrt zdravljenja.
Ne samo, da premostite komunikacijsko vrzel med vašimi zdravniki; to storite med ponudnikom zunaj omrežja in vašim zdravstvenim načrtom. Na primer, če vaš kardiolog, ki nima omrežja, želi naročiti test ali zdravljenje, ki zahteva predhodno odobritev vaše zavarovalnice, boste odgovorni za to, da boste dobili to predhodno odobritev. Če ne dobite predhodnega dovoljenja, vaš zdravstveni načrt lahko zavrne plačilo .
Izgubili boste zdravstvene preglede ponudnikov.
Preden ponudnik zdravstvenega varstva omogoči sodelovanje v svoji ponudniški mreži, vaš zdravstveni načrt prikazuje njegovo ali njeno. To je lahko tako enostavno kot preverjanje, ali so licence ponudnika v dobrem stanju ali da so akreditirane s strani priznanih organizacij, ki akreditirajo zdravstveno varstvo, kot je JCAHCO. Vendar pa je postopek verodostojnosti lahko precej bolj zapleten in podrobnejši od tega, saj zagotavlja storitev, ki bi se vam težko podvajala. Poleg tega imajo številni zdravstveni načrti tekoče programe, ki spremljajo kakovost oskrbe, ki jo svojim članom zagotavljajo njihovi ponudniki v omrežju. Ponudniki, ki ne merijo do standardov kakovosti, lahko prenehajo z omrežja.
Ko greste izven omrežja, izgubite varnostno mrežo programov za pregledovanje in spremljanje kakovosti vašega zdravstvenega načrta.
Izgubili boste svoj zagovor zdravja pri ponudnikih.
Če imate kdaj težave ali spor s ponudnikom v omrežju, je vaša zdravstvena zavarovalnica močan zagovornik v vašem imenu. Ker vaš zdravstveni načrt predstavlja na tisoče kupcev za tega ponudnika, bo ponudnik opazil, če zdravstveni načrt vrže svojo močno težo za vaš argument. Če zdravstveni načrt ne verjame, da se ponudnik ustrezno obnaša, ga lahko celo spusti iz svojega omrežja. Čeprav stvari redko napredujejo tako daleč, je lepo vedeti, da imaš nekoga z močjo na tvoji strani.
Po drugi strani pa ponudnik zunaj omrežja ne bi smel nič manj skrbeti za vaše zdravstveno zavarovanje. Poleg tega, ne glede na to, kako nezaslišan je bil dogodek, ki je sprožil vaš spor, vaša zdravstvena zavarovalnica ne bo izgubljala svojega časa, ki bi se vam zagovarjala s ponudnikom zunaj omrežja, na katerega ne more vplivati.
Kako upravljati večja tveganja, povezana z Out-of-Network Care
Ker boste imeli pomembno vlogo pri zagotavljanju kakovostne oskrbe od svojega ponudnika zunaj omrežja, preučite. Te povezave vam lahko pomagajo:
Kako raziskati doktorske akreditacije .
Kako najti doktorski medicinski zapis za nepravilnosti .
Kako izbrati najboljšo bolnišnico .
Poskrbite, da bodo ponudniki zunaj omrežja imeli zapise od ponudnikov v omrežju in da bodo ponudniki v omrežju imeli zapise od ponudnikov zunaj omrežja. Večina ljudi bo morala dobiti svoje zdravstvene kartoteke. Kako zahtevati zdravstvene zapise .
Usklajevanje vaše lastne oskrbe skrbno spremlja podrobnosti. Morate postati najboljši svetovni strokovnjak za svojo zdravstveno oskrbo. Vi ste kapitan vaše ekipe za zdravstveno nego, in morate biti hitri, kaj počne vsak izmed vaših članov ekipe in zakaj.
Poleg zagotavljanja zdravstvenih kart, morate vzeti tudi lastne opombe, ko se oskrbite. S svojimi opombami lahko svojim ponudnikom posredujete hitro besedno posodobitev o spremembah načrtov drugega ponudnika za vašo oskrbo. Vi bi morali biti sposobni pojasniti, zakaj je ponudnik izvedel spremembe v vašem načrtu oskrbe, ki ga je naredil, in ne samo, kakšne so bile spremembe.
Ker boste plačali za večji del vaše oskrbe, ko boste dobili to nego zunaj omrežja, morate vedeti, kakšni bodo stroški, preden boste dobili oskrbo. Načrtujte pogajanja o diskontirani obrestni meri s svojim ponudnikom zunaj omrežja; ne želite plačati "rack rate". Če vaš zdravstveni načrt prispeva k plačilu za oskrbo zunaj omrežja, vprašajte, kakšna je njegova razumna in običajna stopnja za oskrbo, ki jo boste potrebovali. Ti viri bodo pomagali:
Izkoristite izjemo omrežne vrzeli, da plačate v omrežju tarife za Out-of-Network Care .