Potencialne spremembe se bodo spremenile, odvisno od tega, kje ste dobili zavarovanje
Donald Trump je zagovarjal obljubo, da bo nemudoma razveljavil Zakon o dostopni oskrbi (Obamacare) in ga nadomestil z "vrsto reform, pripravljenih za izvajanje, ki sledijo načelom prostega trga in ki bodo vsem v tej državi obnovile gospodarsko svobodo in gotovost. "
Kongresni republikanci niso izgubili časa, da bi dosegli napredek v zvezi z razveljavitvijo ACA in sprejeli proračunsko resolucijo pred otvoritvijo Trumpove konvencije, da bi kongresni odbori začeli pripravljati zakonodajo za razveljavitev vidikov, povezanih z izdatki ACA.
Na Trumpov prvi dan na položaju je izdal izvršilni nalog, ki je vodil zvezne agencije, da so popustljivi pri izvrševanju davkov in kazni ACA.
Ampak ACA se je izkazal za zelo utrjen v našem sistemu zdravstvenega varstva, in težje je razveljaviti kot predvideno vodstvo GOP. Kljub dejstvu, da republikanci nadzorujejo hišo, senat in Belo hišo, je razveljavitev ACA leta 2017 neuspešna. House republikanci so maja 2017 sprejeli različico razveljavitve ( ameriški zakon o zdravstveni oskrbi ), vendar republiški senat ni prejel treh različic zakona julija 2017 in zadnja prizadevanja v septembru 2017, zaradi pomanjkanja podpore niso dosegli glasovanja o senatu.
Toda kongres in administracija trumpov na manjše načine odlikujeta zakon o reformi zdravstvenega varstva, od katerih bi nekateri lahko vplivali na zdravstveno pokritost, ki jo imajo ljudje:
Posamezna mandatna kazen je bila odpravljena leta 2019
Decembra 2017 je Zakon o davčnih olajšavah in delovnih mestah iz leta 2019 odpravil individualno kazensko sankcijo ACA.
Še vedno je kazen za nezavarovano v letu 2018 , vendar ne bo kazen za nezavarovano leta 2019 in pozneje, razen če ste v Massachusettsu ali v drugi državi, ki izvaja svojo kazen za mandat.
Nekateri davki ACA, vključno z davkom na Cadillac , so bili tudi v skladu s pogoji iz HJ Res.125 zamrznjeni ukrepi, ki so bili uvedeni v začetku leta 2018.
Odprava financiranja CSR
Uprava Trump je oktobra 2017 odpravila zvezna sredstva za zmanjšanje stroškov (CSR). Vendar so upravičencem, ki so upravičeni do udeležbe pri delitvi stroškov, še vedno na razpolago upravičeni vpisniki, večina udeležencev v borznih kotacijah pa ni slabše ali dejansko bolje, financiranje je bilo odpravljeno. To je zato, ker zavarovatelji v večini držav preprosto dodajajo stroške družbene odgovornosti podjetij za premije srebrovskih načrtov za leto 2018 , kar je privedlo do večjih subvencij za premije za vse, ki so upravičeni do subvencij premij.
Dokler zvezna vlada še naprej dovoljuje zavarovateljem, da v prihodnjih letih dodajo stroške družbene odgovornosti podjetij za premije za srebro, bodo večina včlanjencev zaščiteni pred vplivom odprave financiranja CSR, mnogi pa bodo še naprej boljši, ker večje subvencije za premije.
Predlagane uredbe
Uprava Trump je predlagala tudi predpise, ki bi omogočili, da se bodo kratkoročni načrti znova podaljšali do 364 dni (pravilo, ki ga je administracija Obame zaostrila, da bi zaščitila redni posamični trg) in omogočila več samozaposlene osebe in mala podjetja, da se vključijo v zdravstvene načrte združenja .
Več sprejemljivosti za opustitve zdravil za zdravljenje bolezni
Uprava Trump je prav tako opozorila, da bodo bolj popustljive kot administracija Obame v smislu odobritve 1115 opustitev držav, ki želijo spremeniti svoje programe Medicaid.
Na vrhu seznamov želja nekaterih držav je delovna zahteva za Medicaid (ki ga je uprava uprave Obama vedno zavrnila), tri države pa so že leta 2018 prejele odobritev za delovno zahtevo: Arkansas, Kentucky in Indiana, z več drugimi državnih oprostitev, ki jih obravnava zvezna vlada.
Torej, čeprav ACA sama ostaja večinoma nedotaknjena, lahko še vedno pride do sprememb. Oglejmo si, kako bodo te morebitne spremembe verjetno vplivale na vaše zdravstveno zavarovanje, odvisno od tega, kje trenutno dobite svojo pokritost. Pregledali bomo štiri glavna področja pokrivanja, ki vključujejo večino ameriških virov zdravstvenega zavarovanja:
- Načrti, ki jih sponzorira delodajalec (49 odstotkov Američanov)
- Pokritost posameznega trga (7 odstotkov Američanov)
- Medicare (14 odstotkov Američanov)
- Medicaid (19 odstotkov Američanov)
Zdravstveno zavarovanje, ki ga sponzorira delodajalec
Na kratko:
- Če vaš delodajalec ponuja pokritost zdaj, verjetno še naprej to storijo. Mandat delodajalca, ki od velikih delodajalcev zahteva kritje, ostane nespremenjen.
- Vaše premije bodo verjetno ostale pred obdavčitvijo.
- Vidite lahko prehod na visoko odbitne zdravstvene načrte (HDHP) in zdravstvene hranilne račune (HSA).
- Če delate za majhno podjetje, se lahko vaš delodajalec sčasoma preklopi na zdravstveni načrt združenja.
Podrobnosti:
Približno polovica Američanov dobi zdravstveno zavarovanje od delodajalca. In medtem ko je ACA absolutno naredil nekaj pomembnih sprememb glede pokritosti, ki ga sponzorira delodajalec, so bili načrti, ki so sponzorirani s strani delodajalcev, v skladu s HIPAA že veliko bolj urejeni kot posamezni tržni načrti.
ACA zahteva od velikih delodajalcev (50 ali več zaposlenih), da ponudijo dostopno, celovito pokritje s polnim delovnim časom (30 + ur na teden). Čeprav se bo kazenska sankcija ACA za posamezno mandat odpravila od leta 2019 (tj. Ne bo več kaznovana za ljudi, ki nimajo pokritja), ostaja mandat za delodajalca še vedno v veljavi, veliki delodajalci pa morajo še naprej nuditi pokritost .
Tudi če bi bil mandat delodajalca odpravljen s prihodnjo zakonodajo, bi večina velikih delodajalcev verjetno še naprej nudila pokritost kritja. Skoraj vsi veliki delodajalci so pred ACA že nudili zdravstvene koristi. Podatki iz fundacije Kaiser Family kažejo, da je 96 odstotkov velikih delodajalcev (50 delavcev) v letu 2015 nudilo zdravstvene koristi. To je bilo le nekoliko večje od 95,7 odstotka velikih delodajalcev, ki so v letu 2013 nudili zdravstvene koristi, ko mandat delodajalca ni bil še vedno na mestu.
Delodajalci uporabljajo zdravstveno zavarovanje skupaj s preostalim paketom ugodnosti, da bi pritegnili in obdržali najboljše zaposlene. In uporabijo sredstva pred obdavčitvijo za plačilo koristi, ki jih zagotavljajo ( tako kot zaposleni ). Ne glede na precejšnjo spremembo davčne kode je verjetno, da bodo delodajalci še naprej zagotavljali pokritost, vsaj v bližnji prihodnosti.
Možno je, da bi prihodnja zakonodaja lahko povzročila spremembo davčne zakonodaje, ki velja za načrte, ki jih sponzorira delodajalec. House republikanci so junija 2016 objavili predlog reforme zdravstvenega varstva, ki poziva k zgornji meji za izključitev zdravstvenih koristi iz obdavčljivega dohodka. Predlog pojasnjuje načine, kako se to razlikuje od davka Cadillac ACA, vendar z vidika zaposlenih, bi bil rezultat nekoliko podoben: delodajalci bi se začeli znebiti stroškovnih načrtov, saj bi del premij lahko obdavčil. Toda nič takega ni bilo sprejeto leta 2017, pri čemer se verjetno ne bodo upoštevale velike spremembe zdravstvene politike v volilnem letu, zato je zaenkrat verjetno iz mize.
Če delate za manjše delodajalce in vaš delodajalec je od leta 2014 dobil majhen skupinski načrt, vaš načrt vključuje kritje za bistvene koristi zdravja ACA . Če bi morali spremeniti bistvene zdravstvene koristi ACA, se lahko specifike vaše pokritosti spremenijo. Toda zakonodaja, ki bi spremenila bistvene koristi za zdravje, leta 2017 ni prenehala, zato se zaenkrat nič ni spremenilo. In tudi če se je v prihodnosti spremenila, so bile izvedene številne reforme - kot so HIPAA in Zakon o diskriminaciji na področju nosečnosti - ki so že veljali za trg zdravstvenega zavarovanja, ki ga sponzorira delodajalec pred ACA, in ne bodo vplivali spremembe, ki se izvajajo v ACA.
Če uprava Trump dokonča predlagane predpise za zdravstvene načrte združenja , bi te načrte lahko odpirala več malim podjetjem. To bi lahko privedlo do nižjih premij za zdravstveno zavarovanje, skupaj z zmanjšanimi koristmi za zdravje, za mala podjetja, ki se pridružijo zdravstvenim načrtom združenja. To bi po drugi strani verjetno povzročilo višje premije za zdravstveno zavarovanje za mala podjetja, ki še naprej kupujejo skladno s pogodbo ACA, ker bi bilo bolj zdravo, mlajše skupine, ki bi se preselile v zdravstvene načrte združenja, zaradi česar je bil bolniški, starejši rizični sklad za ACA skladne načrte.
Individualno tržno zdravstveno zavarovanje
Na kratko:
- Posamezni mandat je še vedno vzpostavljen in še vedno morate ohraniti pokritost za leto 2018. Če se niste prijavili med odprtim vpisom, se v nekaterih okoliščinah še vedno lahko prijavite, če doživite kvalifikacijski dogodek (biti pripravljeni zagotoviti dokazilo o kvalificiranem dogodek).
- Za upravičene vpisnike so še vedno na voljo premijske subvencije in zmanjšanje stroškov.
- Pokritost je še vedno zagotovljena.
- V prihodnjih letih bodo verjetno poudarjeni zdravstveni varčevalni računi (HSA) in visokokakovostni zdravstveni načrti (HDHP) .
- Kratkoročni načrti so lahko v več državah na voljo z daljšim trajanjem.
- Pridružitveni zdravstveni načrti lahko postanejo na voljo samozaposlenim posameznikom.
Podrobnosti:
Če kupujete lastno zdravstveno zavarovanje, bodisi na borzi bodisi na borzi , že veste, da je ACA drastično spremenila posamezni trg zdravstvenega zavarovanja.
Vse te reforme so še vedno v veljavi in bodo verjetno ostale v veljavi za bližnjo prihodnost. Kazenski posamični mandat je bil razveljavljen v veljavi leta 2019, vendar je še vedno v veljavi za leto 2018 in bo pobran na davčne napovedi leta 2018, vložene v začetku leta 2019.
Nadomestne subvencije ACA in zmanjšanje stroškov delnic so še vedno na voljo primernim udeležencem izmenjave in v bližnji prihodnosti se to verjetno ne bo spremenilo. Kongresni demokrati so predlagali zakonodajo, ki bi obogatila subvencije in jih naredila bolj robustna in na voljo več ljudem, vendar bi se takšna sprememba zgodila samo, če bodo imeli demokrati večino v kongresu po srednjeročnih volitvah leta 2018.
V predlaganih uredbah za kritje leta 2019 HHS ugotavlja, da načrtujejo "spodbujanje izdajateljev k ponudbi HDHP-jev [visokih odbitnih zdravstvenih načrtov], ki jih je mogoče povezati z zdravstvenimi varčevalnimi računi HSA kot stroškovno učinkovito možnost za udeležence." Agencija tudi ugotavlja, da "raziskujejo, kako uporabljati možnosti prikaza načrta na HealthCare.gov, da bi promovirali razpoložljivost HDHP-jev za prosilce." Torej lahko potrošniki vidijo več zdravstvenih načrtov, ki jih je mogoče doseči s HSA, na voljo na posameznem trgu leta 2019 in pozneje. Toda načrti, ki niso vključeni v HSA, bodo še naprej sestavljali večino razpoložljivih posameznih tržnih možnosti.
Če bodo predlagani predpisi za kratkoročne načrte zaključeni, bodo ljudje v mnogih državah morda začeli videti razpoložljive možnosti kratkoročnega načrta s trajanjem do 364 dni. Za zdravega vpisnika bodo ti načrti verjetno privlačni alternativi načrtom, skladnim z ACA, saj bodo veliko manj dragi. In od leta 2019 dalje ne bo več individualna kazenska sankcija, ocenjena za ljudi, ki kupujejo kratkoročno kritje. Toda kratkoročni načrti so omejeni v obsegu njihove pokritosti (večina ne zajema materinstva, duševnega zdravja ali zdravil na recept) in imajo ponavadi izključene izjeme pri že obstoječih pogojih. Poleg tega kratkoročni načrti imajo letne in življenjske dobe, ki so lahko zelo nizki, odvisno od načrta.
Kratkoročni načrti bodo seveda privlačni le zdravim ljudem, saj že obstoječi pogoji niso zajeti. Glede na to, koliko ljudi kupuje kratkoročne načrte, bi lahko sklad tveganj za načrte, skladne z ACA, postal bolj zdravo usmerjen proti bolnim starejšim potrošnikom, kar bi povzročilo povečanje premij. Za ljudi, ki dobijo premijske subvencije, bodo povečane premije poravnane z večjimi subvencijami za premije. Toda za ljudi, ki niso upravičeni do subvencij za premije, bodo povečane premije povečale pokritost samo dohodka.
Enako se bo verjetno zgodilo s povezovalnimi zdravstvenimi načrti za samozaposlene osebe. Če so predpisi dokončani, ki omogočajo samozaposlenim osebam, da kupijo zdravstveno zavarovanje združenj namesto večjih zdravstvenih zavarovanj, skladnih z ACA, najverjetneje najhitreje samozaposleni preidejo na nižjo cenovne asociacijske načrte, starejšim bolnikom pa pri starejših - skladne načrte, z ustrezno večjimi premijami.
Premije na trgu, skladnem z ACA, bodo prav tako verjetno višje zaradi odprave posamezne kazenske sankcije v letu 2019. Kongresni urad za proračun (CBO) je predvidel, da bo v letu 2019 za 3 milijone ljudi manj pokrito s tržnim trgom do leta 2021 se bo povečalo za 5 milijonov. CBO napoveduje, da bodo vsako leto višje premije za približno 10 odstotkov, kot bi bile, če bi bila sankcija za mandat ostala v veljavi, saj bodo ljudje, ki bodo verjetno spustili pokritje brez mandata, zdravi ljudje (bolniki bodo ohranili pokritost, ne glede na to, ali obstaja kazen).
Kot pri povečanju premij, ki bi jih povzročili razširjeni kratkoročni načrti in zdravstveni načrti združenja, bodo ljudje, ki dobijo premijske subvencije, izolirani iz povečanja stopnje (prek večjih subvencij premij), medtem ko tisti, ki niso upravičeni do subvencij bodo podvržene čedalje manj dostopnim možnostim pokritja.
Medicare
Na kratko:
- Zaenkrat se nič ne spreminja. Predlogi za reforme državnega proračuna se trenutno ne obravnavajo, in če se sčasoma sprejmejo, zahtevajo dolgoročne spremembe in ne takojšnje spremembe.
- Predsednik parlamenta Paul Ryan je zavzemal za reformo Medicare za ljudi, ki so trenutno mlajši od 55 let, in njegove možnosti, da bi se to zgodilo, so bile pod administracijo Trumpa veliko večje, kot bi bile pod predsednikom Obamo. Toda program Ryan bo odvisen od tega, ali bodo republikanci ohranili svojo večino v kongresu po volitvah leta 2018.
- ACA nadaljuje z zaprtjem luknje krofov za del Medicare D in nič se ni spremenilo glede tega napredka.
Podrobnosti:
ACA v Medicare ni naredila veliko sprememb. Medikare je zahteval, da začne z letnimi wellness obiski in vztrajno zapira luknjo kunca Medicare Part D , ki bo v celoti zaprta do leta 2020. Čeprav je zmanjšala povračilo za načrte Medicare Advantage, se je vpis v Medicare Advantage vsako leto povečal saj je bil sprejet ACA.
Reforma Medicare in privatizacija že dolgo govorita o predlogih reforme GOP za reformo zdravstvenega varstva. House republikanci so objavili predlog za obnovo programa Medicare leta 2016, vendar od leta 2018 ni napredoval, glavna zakonodaja pa je zdaj malo verjetna in se bo začela poleti volilnega leta.
Toda predlog republikancev iz leta 2016, ki bi lahko bil v prihodnjih letih še vedno na mizi, če bodo republikanci obdržali svojo kongresno večino, medtem ko je uprava Trumpova, je pozval k več spremembam Medicare, vključno s krepitvijo Medicare Advantage , sedanje zasebne možnosti za Medicare enrollees.
Od leta 2020 bo predlog republiških parlamentov zahteval, da so načrti Medigapa bolj omejeni. Trenutno obstaja nekaj načrtov Medigap, ki pokrivajo vse ali skoraj vse presežne bremenitve prijaviteljev pod originalno Medicare. Predlog House bi omejil, kako bi lahko pokrivali večje plačilo Medigapovih načrtov, da bi se izognili prekomerni uporabi (ideja je, da če imajo vpisniki sploh niso stroški, previsoke storitve, kar ima za posledico višje skupne stroške). HR2, Zakon o dostopu do interneta in Zakon o preoblikovanju CHIP, ali MACRA, ki je bil v letu 2015 zakonsko podpisan, že poziva k prodaji novih načrtov Medigap F in C konec leta 2019, saj ti načrti pokrivajo celotno delnico B Medicare.
Predlog leta 2016 bi združeval Del A in Del B Medicare z enim enotnim odbitnim in sozavarovalnim sredstvom. Prav tako bi postopno povečevala starost za upravičenost do Medicare, da bi bila v naraščajoči meri z upočasnjeno upokojitveno starostjo za socialno varnost.
Predlog republiških republik tudi zahteva, da se program "premijske podpore" programa Medicare izvaja približno deset let po cesti in bi v bistvu pomenil sistem, ki se še bolj opira na pokritost s programom Medicare Advantage. Ker bi prišlo do desetletne zamude, bi ljudje, ki so stari 55 let, še vedno imeli Medicare tako, kot je danes. Toda mlajši Američani bi imeli možnost - potem ko bodo dosegli upravičenost do Medicare - namesto da bi se prijavili v zasebni načrt, s plačilom podpore premije Medicare, ki je bil v njihovem imenu izveden zavarovatelju.
To plačilo bi pokrivalo celotno ali del premije, bi se popravilo navzgor za bolne posameznike, ki se soočajo z višjimi premijami, in bi bili manjši za bogatejše starejše, ki si lahko privoščijo plačilo večjega deleža svojih premij. Prav tako bi bila dodatna finančna pomoč za starejše osebe z nižjimi dohodki, ki potrebujejo pomoč pri kritju stroškov, ki jih ne plačajo.
Medicaid
Na kratko:
- Če je vaša država razširila Medicaid v okviru ACA, so te smernice za upravičenost še vedno v veljavi, večina držav pa jih namerava obdržati, čeprav morda z dodatnimi zahtevami za upravičenost.
- Kentucky, Arkansas in Indiana uveljavljajo delovne zahteve za odrasle, ki niso invalidi, in več drugih držav čaka na zvezno dovoljenje za izvajanje podobnih zahtev.
- Države, ki niso razširile zdravila Medicaid, to še vedno lahko storijo, z istim zveznim financiranjem, ki velja v drugih državah, ki so že razširile Medicaid v okviru ACA.
Podrobnosti:
Vsak državni program Medicaid se skupaj financira z državnim in zveznim denarjem. Države z višjim dohodkom na prebivalca prejmejo manjši delež zveznih skladov, medtem ko tisti z nižjimi dohodki na prebivalca prejmejo več zveznih skladov. V državah, ki so razširile Medicaid (31 zveznih držav in okrožje Columbia), zvezna vlada plačuje 94 odstotkov stroškov za novo upravičeno prebivalstvo leta 2018. To bo do leta 2020 padlo na 90 odstotkov in ostalo na tej ravni gredo naprej.
Druge 19 držav se lahko še vedno odločijo za razširitev Medicaid. Zakonodaja, ki je bila leta 2017 preučena za razveljavitev sporazuma ACA, bi blokirala dodatne države, da bi razširile Medicaid, vendar ta zakonodaja ni bila nikoli sprejeta. Maine volivci odobrili širitev Medicaid novembra 2017, tako da bo Maine predvidoma razširila Medicaid do poletja 2018.
Administracija Trump je jasno pokazala, da bodo bolj popustljive, kot je bila administracija Obame v smislu odobritve 1115 opustitev držav, ki želijo spremeniti svoje programe Medicaid. Leta 2018 sta Kentucky, Indiana in Arkansas že prejela zvezno odobritev za izvajanje delovnih zahtev za vpisnike Medicaid. Še druge države imajo zahtevke za odrekanje, več pa obravnava predloge za odpoved. Tako se lahko nekateri bolniki, ki niso starejši za Medicaide, kmalu znajdejo, da morajo dokazati svoje delovno uro (ali prostovoljno delo, šolo, usposabljanje na delovnem mestu itd.), Da bi ohranili svojo pokritost Medicaid.
Nekaj držav, vključno z Arizonom, Kansasom, Maineom, Utahom in Wisconsinom, je predlagalo tudi, da se za osebe, ki niso invalidi, pokrivajo življenjsko dobo zdravila Medicaid pet let, čeprav nobene države niso prejele odobritve za to od začetka leta 2018.
Torej, medtem ko splošne smernice za upravičenost do Medicaida ostajajo v glavnem nespremenjene, so lahko prijavitelji vedno bolj izpostavljeni bolj nenatančnim pravilom o upravičenosti, kot so delovna zahteva ali majhne premije in pogostejše preverjanje upravičenosti.
Beseda iz
Čeprav je bil ACA že osem let, je bil vedno politično razdrobljen zakonodajni akt. Kongresni republikanci niso mogli razveljaviti leta 2017, vendar zakonodajna in regulativna prizadevanja, da bi se odzvala na ACA, še vedno potekajo.
V večini primerov se potrošniška zaščita in zavarovalni predpisi v letu 2018 ne spremenijo, glavna zakonodaja pa je malo verjetna, saj se bomo v srednjo sezono seznanili. Vendar bo reforma zdravstvenega varstva v prihodnjih letih še naprej glavno vprašanje na državni in zvezni ravni, predsedniške platforme za leto 2020 pa bodo verjetno vključevale obsežne predloge reforme zdravstvenega varstva.
> Viri:
> Ministrstvo za finance, Oddelek za delo, Oddelek za zdravje in socialne storitve. Kratkoročno, omejeno trajanje zavarovanja (predlagani predpisi). Februar 2018.
> Zvezni register. Zakon o varstvu pacientov in dostopni oskrbi, Predlagano obvestilo o koristih in plačilnih parametrih za leto 2019. 2. november 2017.
> Predstavniški dom, predlog zdravstvenega varstva GOP. Boljša pot, Naša vizija za zvesto Ameriko . 22. junij 2016.
> Kaiser Family Foundation. Pokritost zdravstvenega zavarovanja s celotnim prebivalstvom. 2016.
> Kaiser Family Foundation. Pregled predlogov Medicaid Per Capita Cap, 22. junij 2016.
> Kasier Family Foundation. Odstotek zasebnih sektorjev, ki ponudijo zdravstveno zavarovanje delavcem po velikosti podjetja. 2012-2015.